为啥凭一张儿童卡，北京银行就能狂揽100亿压岁钱？

每年春节一过，家家户户最热闹的事，就是给孩子发压岁钱。

以前红包要么塞枕头底下，要么被爸妈“暂时保管”，钱散、乱、留不住，谁也没把这当成一门正经大生意。

可偏偏有一家银行，硬生生把小朋友的红包，做成了百亿级的金融帝国，一夜之间成了行业神话。

这家银行不是工行、建行这种全国大行，也不是招行、平安这种零售巨头，而是很多人平时不怎么留意的北京银行。

更让人纳闷的是，上海那么有钱、银行那么多、家庭消费力全国第一，怎么就没一家银行做成这件事？

一张小京卡打天下：把压岁钱生意做到了家长心坎里

北京银行能火，靠的不是花里胡哨的套路，就是一张简简单单的小京卡。

2022年，他们正式推出“京萤计划”，专门盯着孩子的压岁钱做服务，一上线就直接戳中了全国家长的痛点。

孩子想要自己的钱，想有存在感；家长怕孩子乱花钱，怕现金放家里贬值，又怕管太严伤孩子心。

北京银行就抓住这点，把门槛降到最低：50块钱就能存，利息还比普通存款高，甚至比很多大额存单都划算。

家长一算账，给孩子存红包比自己存钱还值，谁不愿意把家里的现金搬去银行？

更绝的是账户共管。

孩子有自己的专属银行卡，能看余额、有仪式感；家长在手机上随时能看流水、能设限额，钱永远跑不了。

再加上开卡免费、年费免费、短信通知免费，还经常带孩子参加小小银行家、财商小课堂，把存钱变成一件好玩、有面子、有成长的事。

就这么简单几招，北京银行一口气拿下175万儿童客户，管理的压岁钱规模直接冲到114亿。

一笔笔小小的红包，攒成了稳稳当当的百亿资产，硬生生在银行业里走出一条别人复制不了的路。

人家根本不赚小孩的钱，赚的是一辈子的长期生意

很多人以为，北京银行是靠赚孩子那点利息差发财，那就太小看他们了。人家的算盘打得非常明白：做儿童金融，不在乎今天赚多少，在乎的是锁定一个家庭几十年。

金融圈有个不争的事实：一个人小时候在哪家银行开过户，长大以后八成不会换银行。

从6岁存压岁钱，到上大学用银行卡，工作后办工资卡，买房买车办贷款，北京银行用一点点利息优惠，就把一个人一辈子的金融需求全拿下了。这笔生意短期不暴利，长期却是一本万利。

更深的套路是“小手拉大手”。

给孩子开卡，必须家长亲自到场，等于一张儿童卡，直接绑定爸妈两个人的储蓄、理财、贷款需求。

175万孩子背后，就是175万个北京家庭，上千万的高价值客户，不用打广告、不用搞促销，轻轻松松把全家财富入口攥在手里。

别人拼礼品、拼利率，北京银行拼的是信任、陪伴和习惯。等孩子长大了、家长习惯了，这家银行就再也丢不掉了。

主场优势太霸道：北京这片土壤，天生适合做压岁钱生意

北京银行能做成百亿压岁钱帝国，最核心的原因只有一个：它在北京，是绝对的主场。

在北京城，北京银行的网点超过400家，小区门口、学校旁边、菜市场附近，随处可见。

家长带孩子出门遛个弯、买个菜，顺路十分钟就能把卡开了，方便到极致。这种密度，这种近距离，任何一家外地银行都比不了。

更关键的是北京家庭的特点。北京家长普遍重视教育、看重储蓄，愿意给孩子留一笔长期、安全、稳定的成长资金，不追求高风险高回报，就求稳、求放心。北京银行的高息定存+财商教育，刚好踩在最舒服的点上。

而且在北京市场，北京银行几乎没有同级别的对手。

大银行忙着做全国生意，股份制银行盯着高端客户，本地这片儿童金融的空白，被北京银行一家占满了。

它可以集中所有力量做一件事，直接把“存压岁钱就办小京卡”变成北京人的共识。

上海不是不行，是基因不对、赛道不对、环境太卷

看到北京银行赚得盆满钵满，很多人都会问：上海那么有钱，上海银行为什么做不成？答案很现实：不是没实力，是真的不适合。

第一，上海银行的重心根本不在孩子身上。

人家最强的是养老金融，手里握着几百万养老金客户，管理的资金接近5000亿，是上海养老市场的老大。所有资源、人力、精力全放在养老上，儿童金融只是顺便做做，不可能全力以赴。

第二，上海家庭的习惯完全不一样。上海人理财意识强，压岁钱更愿意拿去买基金、买保险、做短期理财，追求灵活和收益，不太愿意长期定存。北京银行那套“稳稳存钱”的模式，到上海根本水土不服。

第三，上海的银行实在太多太卷了。工行、建行、招行、浦发、兴业……巨头扎堆，每家都有儿童卡、都有压岁钱产品，你有我有全都有，想杀出重围比登天还难。而北京银行在北京，几乎是躺赢。

所以不是上海银行不行，是它的战场不在压岁钱；而北京银行，刚好在最适合的地方，做了最适合的事。

百亿压岁钱帝国，赢的不是套路，是懂人心

北京银行的压岁钱神话，其实一点都不玄乎。它没有高大上的科技，没有惊天动地的创新，就是把一件小事做透、做稳、做到家长心坎里。

它看懂了孩子的面子，看懂了家长的担心，看懂了家庭的需求，更看懂了长期生意的逻辑。一张小卡，百亿资金，百万家庭，看似是金融的胜利，其实是接地气的胜利。

上海复制不了，因为城市不同、客群不同、战略不同；其他银行也很难复制，因为主场优势、时机优势、坚持优势，全都占齐了。

未来很多年，只要春节还发压岁钱，北京银行的这笔生意，就会一直稳下去。

这，才是最高级的“小生意，大格局”。

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