关于分红险的“低级红”、“高级黑”

昨天和今早朋友圈发了三段评论

第一段：

“对多数人来说，现在不买增额终身寿，宛如20年前不考虑买房”，这句话是2020年春天受邀中国银行保险报给他们做了一个线上课时我讲的，当时指定产品“增额终身寿”。2020年的增额终身寿预定利率多少，想必现在回头看，这句话不是忽悠。

但是这句话如果用到“分红险”，则难禁起推敲，它浓厚的强调性，可以欺哄很多思考性弱的代理人，但也会引发客户怀疑和反感。

代理人们对这个的转发，凸显保险公司内部培训的空心化，任由自己的队伍被胡说八道来洗脑。这种说法实质是并不理解分红险，也不懂保险购买心理的人进行的“低级红”、“高级黑”，它的目的就是为了迎合代理人，收割一波。

这反而实质会增加理智型客人对分红险的误解，迟缓他们的购买决定。

这种蠢行，真的不该再发生。

第二段：

分红险，你怎么确定保险公司有能力，并会给我多分？相比较增额终身寿，实质给多给少的决定权的确是给到了保险公司。这时候什么四个账户、平滑机制，不过是通过专业名词让客户“不明觉厉”或者“把人说晕”的话术，而那并无法忽悠头脑清醒的人。

这些话术的产生，并不是为真正回答客户疑问，而是为了满足销售人员需求，刻意创造的“话术逻辑”。

分红险，是一个复杂产品，它就像男孩对女孩要给她信心，但是又不能轻易承诺。

这背后需要的是对多方面角度的理解，但是销售人员们往往热衷于简单金句和话术，最终结果是：忽悠了一批不懂的人购买，又增加了一批有购买力的人的怀疑。

第三段：

“现在不买分红险，就像二十年前不买房”，继续给大家分析为什么这言论是对于分红险的“低级红”、“高级黑”。

这句话，如果在2019左右替换成“增额终身寿”，还是有理由的，在于那个预定利率以及复利效应（那时的高预定利率保险产品属于时代产物和遗珠）。----这是从增值的角度来说，类比20年前买房后的增值，虽然短期肯定没房产那么快。

但，分红险，如果也这么说，确定性在哪儿？你只能去画饼，说投资于国家发展这些理由。但是2004年我们就卖分红险，就是被培训这套说法，也没见分红有多好啊，并且还是赶上了国家经济高速发展的20年呢，这怎么解释？（我想多数人这时候就石化，说不出话了）

所以，这样的盲目画饼，它的产生，只是为迎合和忽悠迫切想把分红险卖出去的一线销售人员，但极有可能让你们在面对能提出理性问题客户时不知所措或者恼羞成怒。

分红险，不该被这样“低级红”，这实质是“高级黑”。

分红险，为什么必须配置？它的根本需要回答很多细节问题。例如：

“分红险为什么一定是主流？”
“保险公司耍流氓怎么办？”
“分红险是保险吗？”

等。