北卡女子因健康保险变更被收12,000美元，监管机构束手无策！

当伊丽莎白·吉尔德斯利夫取消了一项让她失望的健康保险计划时，她以为自己的麻烦已经结束。没想到，她的信用卡却一次又一次地被扣款，最终累计费用达到了约12,000美元。

“我得告诉你，这让我失眠，”来自北卡罗来纳州夏洛特的吉尔德斯利夫对当地电视台WBTV说。(1) “这就像是被狠狠踢了一脚。”

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她以为自己通过一家名为剑桥健康PHCS的公司购买了一项合法的重大医疗计划。根据州官员的说法，她实际上得到的要么是有限福利计划——一种可能只在短时间内对少数几种疾病支付少量费用的保险——要么是完全虚假的。

当她拨打北卡罗来纳州保险局寻求帮助时，他们却表示无法介入。

“这些不是持牌保险公司，”北卡罗来纳州保险局的一位发言人告诉她。“这些计划不在我们的管辖范围内。”

一笔12,000美元的错误

麻烦始于2023年，在吉尔德斯利夫的丈夫转为合同工作后，这对夫妻失去了雇主提供的保险。当她查看《平价医疗法案》的市场时，发现保费太高了。

“我决定我不想那样做，”她说。于是她开始寻找其他选择。

“剑桥健康PHCS”的一位代表建议了一项“符合所有奥巴马医改标准”的政策。这听起来很合法。

但现实却是这样。

“我需要做MRI，医生告诉我保险会支付70%,” 吉尔德斯利夫回忆道。“结果我发现他们根本没有支付任何费用。”

她以为自己取消了计划，但实际上并没有。但费用并没有停止。事实上，它们不仅没有停止，而且随着一系列令人困惑的名称变化，费用还不断增加。

“我第一次购买保险时是剑桥健康PHCS，”她说。“有段时间它的名字变成了QuickHealth……当我试图申请退款时，它的名字变成了Benefits Now。”

每个名称都伴随着新的费用。一些退款到账了，但几天后又会有新的扣款。在她的银行冻结账户时，几乎有12,000美元在她的信用卡上进出。

“这实在太残忍了，”她说。

监管盲点

吉尔德斯利夫向北卡罗来纳州保险局提出了投诉。监管机构确认在过去五年中收到了21起关于类似操作的投诉，但由于这些公司并不是持牌保险公司，所以无法采取任何措施。

这是个影响全美国消费者的漏洞。

全国保险专员协会警告说，短期或有限福利计划“并不受到与全面健康保险相同的消费者保护”，并且可能排除对既往病症、处方药和心理健康的保障。(2)

然而，在吉尔德斯利夫的案例中，她的保险计划可能根本就不存在。

在2025年5月，联邦检察官指控两家公司和四名男子在全国范围内以QuickHealth和Benefits Now等名称进行电话营销。(3) 起诉书称，他们使用假名和虚假的《平价医疗法案》信息向成千上万的美国人销售折扣计划。

所有人都已认 pleaded not guilty。他们的审判定于2026年进行。

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消费者为何脆弱

随着医疗费用的上涨，许多美国人被更便宜的选择所吸引。KFF报告显示，2024年，拥有雇主赞助健康保险的工人平均仍需为家庭保险支付6296美元。（4）

对于失业、自由职业或提前退休的人来说，ACA市场计划每月可能需要几百美元，尤其是在没有补贴的情况下。

这让Gildersleeve的“符合ACA标准、低月付款、立即覆盖”的提议听起来很吸引人。但‘重大医疗’、‘短期’和‘有限福利’计划之间的混淆是系统中最大的陷阱之一。

如何保护自己

如果你在寻找健康保险，以下是你可以采取的步骤：

1. 确认许可证。 每个合法的保险公司和经纪人都必须在您所在州的保险部门注册。在北卡罗来纳州，您可以访问 www.ncdoi.gov。
2. 要求所有信息都以书面形式提供。 合法的保险公司会提供福利和覆盖摘要（SBC）。诈骗者通常会拒绝提供，或者发送内容模糊、细则繁多的PDF文件。(5)
3. 留意施压手段。 如果他们说‘今天这个价格很划算，明天就会涨价’——这就是一个大警告，”北卡罗来纳州保险部门的通讯副主任巴里·史密斯告诉WBTV。“正规的保险公司是不会这么做的。”
4. 定期检查您的银行和信用卡账单。 未经授权的重复收费是问题的首个信号。请立即提出争议，并联系您所在州的检察长或FTC，网址是reportfraud.ftc.gov。

混乱带来的高代价

2024年，联邦贸易委员会记录了115,473起与健康相关的欺诈报告。(6) 对于退休人员或自雇人士来说，一个虚假的保险计划可能会耗尽多年的积蓄，并在医疗危机来临时让他们失去保障。

“我对自己承诺，如果有机会发声告知他人，也许就能让别人避免我曾经历的痛苦，”吉尔德斯利夫说。

她的案例揭示了一个令人痛心的事实：即使有监管机构，监管往往在欺骗开始的地方就停止了。最好的保护还是保持警惕和怀疑的态度。

因为如果一家公司承诺以一半的价格提供全面保障，最终可能会让你失去一切。

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文章来源

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WBTV (1); NAIC (2); 美国司法部 (3); KFF（凯瑟基金会） (4); 美国医疗保健网 (5); FTC (6)

本文仅供参考，不应视为专业建议。提供的信息不保证其准确性或完整性。