消费故事汇 | 消费降级让我成了“零负债人群”

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各位看官，你有房贷车贷吗？

你有未还清的信用卡欠款吗？

早几年房地产红利期时，首付一丢丢、贷款一大堆买房的人比比皆是。笔者就成为这高位套牢的“幸运者”。没办法，谁让咱是刚需呢！

我是2015年大学毕业，正好赶上房地产发展的时期。加上自己本身就是普通的工薪阶层，买了房之后才意识到自己花钱得有计划，必须砍掉一些非刚需的消费支出，戒掉透支的消费习惯。那时候还没有出现“消费降级”这个名词，现在想想，这应该就是消费降级的最本质表现。

25年12月份还有一个新的名词走红网络——“零负债人群”。这个很好理解，就是没有房贷、车贷、网贷等一些债务负担的群体。这类人的特征可不是因为收入高，而是主要通过量入为出的方式实现无负债状态。

非常荣幸，我已经通过消费降级跨入了零负债人群行列。那么，我是如何操作的呢，这里面有三个关键逻辑。

首先是堵住资金漏口，实际上就是管好钱袋子。刚买房那会，自己工资也不高，每个月面对几千块的房贷压力确实不小。我先是砍掉奢饰品、冲动消费、高频娱乐等一些非必要的开支。

临时起意想买的东西，先不要着急下单付钱。新出的收费游戏，忍一忍看后边有没有破解版。新上的限量款包包，那句没必要买了。

这样下来，每个月可支配资金变多，还有结余能偿还旧账，而且不再增加新的贷款。慢慢地积累几年就会看到成效。

其次是戒掉超前消费。说是在的，老一辈的中国人还是很能攒钱的，他们从来不花自己没有的钱。现在，因为受西方文化影响，年轻人开始超前消费，花掉还没有到手的钱。

你现在要做的就是停掉信用卡，关掉花呗等一些提前花钱的途径，从根源上避免增加新的负债。

实在不行就卸载掉那些让你容易冲动买东西的直播购物软件，尽量用银行卡或者现金付款。有研究表明，电子支付更容易让人乱花钱，而套现金的心理痛感更强一些。

还有一点最重要，那就是让自己形成一个正向的现金流循环。什么意思呢？举个例子，你每月有固定的收入，之前为了买东西，把工资花完了，还要刷信用卡。

这样其实是入不敷出，就产生了反向现金循环，赚的没有花的多。如果能适当地控制消费支出，达到正向的现金流入，那么就可以用结余下来钱来偿还之前的一些债务。

最好自己能够根据自身情况，列一个合适的资金分配计划。每个月花销多少、还款多少、储蓄多少，肯定会还清债务，不需要拆东墙补西墙，最终实现零负债。

有些人可能会说，这样的消费降级，岂不是让我降低现有的生活标准吗？我想有这种疑问的人，大概率是没有成家的小年轻，只图自己一时的痛快。俗话说一人吃饱，全家不饿。更何况这样不停的负债，什么时候才是个头。

当你有家庭，有孩子。你才会明白，消费降级不是降低生活质量，而是根据自己的收入来确定消费的水平。达到收支平衡甚至有结余的正向循环。

各位看官，大家有什么观点，可以在评论区内留言讨论。

(小王) (以上内容仅代表作者观点)

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