投教·理财｜买晚了将错失春节收益，年终奖理财指南

界面新闻记者 | 安震

春节临近，不少上班族迎来年终奖“落袋为安”的喜悦，如何科学打理这笔“年终红包”，在守住本金安全的同时实现保值增值？

随着存款利率下行，叠加春节期间短期理财需求激增，多家银行推出年终奖专属理财方案，其中又有哪些注意事项？

明确资金用途，长短结合

结合自身风险偏好和资金用途，投资者可以将现金分为短期、中期和长期持有。

短期以灵活支取为主，可以购买现金类理财产品。如中国银行“闲钱宝”，7日年化收益率在1%至1.5%之间，可一键购买多只现金类理财产品，每人每日快速赎回最多40万元，单产品每日不超过1万元，最快实时到账。

中期可以配置结构性存款或固定收益理财产品。结构性存款在保本的基础上可以博取更高的收益；固定收益理财产品底层资产为债券，收益相对稳健。

长期可以配置公募基金产品或权益类产品，这类产品通常风险较高，但可能获得的收益也相对可观。

购买理财产品时看清合同

投资者购买理财产品时，注意看清合同条款。

第一，重点关注理财产品的底层资产和投资结构，在产品说明书中会详细列明资金用于债券、股票的投资比例。

第二，关注理财产品的风险等级。通常纯债券理财产品风险等级在R2以下，R3及以上理财产品通常包括了权益类投资。保守型投资者应以存款、纯债类产品为主；稳健型可配置“固收+”产品；进取型也需合理控制权益仓位，避免盲目追高。

第三，投资者需理性看待“业绩比较基准”，这并非承诺收益，需重点关注产品历史净值波动和机构投研能力。

特别值得注意的是，春节假期前夕购买理财产品需要关注产品募集期和起息日。

以华夏理财固收债券封闭式1090号412天A这款产品为例，理财期限412天，风险等级为R2中低风险，产品全部资金投资于固定收益产品，不含权益类产品。

该产品2月12日起售，2月24日截止，2月25日起息，2027年4月13日到期，也就是说，如果在2月12日购买了这款理财产品，春节期间这部分资金将不享受利息。

有银行理财经理对界面新闻表示，遇到这种情况可以先购买现金类理财产品，通常这类产品2月13日15:30前买入，可享春节长假期间收益。

错过交易时段怎么办？

亦有不少投资者误判起息日，错过购买理财产品的投资时段，错失假期收益，为应对此类需求，不少银行推出了理财夜市功能。

以光大银行理财夜市为例，该行推出“星期五金选”在交易日的周五17点前买入理财产品，即可按照当日净值计算盈亏，能够享有周六、周日、周一共三天的收益机会。

不过，不同银行理财夜市时间和起息日有所不同，招商银行理财夜市将交易时间延长至0时至24时，但当日不起息，也即如果2月12日前买入理财产品，周五开始计息，且春节期间均有收益，但如果2月13日买入理财，春节期间可能会错失利息。

考虑到理财夜市的特殊性，产品选择范围相对有限，主要集中在现金管理类产品和中低风险固定收益类产品。

有银行理财子公司人士对界面新闻表示，这一功能升级也对投资端流动性管理提出了更高的要求，投资经理应当加大与渠道沟通频率，了解可能出现的申赎变化，修正赎回预期，不断提高产品端申赎预判准确性，做足流动性储备。

光大银行也在App中强调，这类产品适合关注资金流动性、灵活性、追求高效、便捷理财体验的客户。考虑到产品净值随市场变化波动，可能会出现阶段性无收益或负收益的情况。不过，稳健低波策略的产品普遍净值波动较小，获得正收益的概率较高。