工龄34年，个人账户285858.85元，2026年2月退休，养老金有多少？

友友们好！今天咱们来聊聊一个大家特别关心的话题：养老金。很多朋友都想知道，自己辛辛苦苦工作了一辈子，退休后能领到多少钱？今天，我就以一位黑龙江的女性朋友为例，带大家算一算她的养老金。

一、友友的情况是这样的：

这位黑龙江大姐，1991年12月参加工作，将于2026年2月退休，退休时的年龄是50岁6个月。她的工龄非常长，达到了34年3个月（也就是411个月），其中视同缴费年限73个月。平均缴费指数12.2865，所以个人账户里的钱也攒了不少，有25858.85元。退休时黑龙江省的计发基数是7705元。

二、养老金的计算公式。

养老金主要由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。

第一部分：基础养老金

基础养老金的计算公式是：（退休时上年度全省平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

咱们带入这位友友的数据：

- 退休时上年度全省平均工资（2025年黑龙江省全口径月平均工资）：7705元

- 本人指数化月平均缴费工资 = 平均缴费工资指数 × 退休时上年度全省平均工资 = 2.2865 × 7705 = 17730.88元

- 缴费年限：34.25年（34年3个月）

所以，基础养老金 = （7705 + 17730.88）÷ 2 × 34.25 × 1% ≈ 4336.48元

第二部分：个人账户养老金

个人账户养老金的计算公式是：个人账户储存额 ÷ 计发月数

咱们带入数据：

- 个人账户储存额：285858.85元

- 计发月数：根据规定，50岁退休的计发月数是195个月，但这位友友是50岁6个月退休，所以计发月数是192.9个月

所以，个人账户养老金 = 285858.85 ÷ 192.9 ≈ 1481.90元

第三部分：过渡性养老金

过渡性养老金的计算公式是：退休时上年度全省平均工资 × 平均缴费工资指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数

咱们带入数据：

- 退休时上年度全省平均工资：7705元

- 平均缴费工资指数：2.2865

- 视同缴费年限：1998年1月之前的工作年限，这位友友是1991年12月参加工作，所以视同缴费年限是6年1个月（73个月），即6.0833年

- 过渡系数：1.3%

所以，过渡性养老金 = 7705 × 2.2865 × 6.0833 × 1.3% ≈ 1286.08元

现在，我们把这三部分加起来：

4336.48 + 1481.90 + 1286.08 = 7104.46元

所以，这位友友退休后每个月能领到7104.46元的养老金。

三、这个金额在黑龙江是什么水平呢？

根据2025年的数据，黑龙江省企业退休人员的月平均养老金大约在3500元左右。这位友友的养老金是7104.46元，几乎是平均养老金的两倍！

这主要得益于她长达34年3个月的工龄和较高的缴费指数。这也告诉我们一个道理：工龄越长、缴费指数越高，退休后领到的养老金就越多。

最后，我想说的是，养老金的计算是一个复杂的过程，涉及到很多因素。但只要我们了解了基本的计算方法，就能对自己的养老金有一个大致的了解。

如果你对养老金还有什么疑问，欢迎在评论区留言，我们一起讨论！