商丘农商银行2900万违规放贷事件曝光，法院判决揭示风控缺陷

近日，一桩历时十余年、导致商丘华商农村商业银行（下称“商丘农商银行”）数千万元贷款难以收回的违法发放贷款案件，随着终审判决的公布，其详细内情被公之于众。案件显示，银行内部人员在贷前调查与续贷过程中严重失职，致使两笔合计2900万元的贷款逾期多年无法收回。

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据裁判文书披露，2013年，商人张某通过签订虚假车辆购销合同、提供虚假发票等手段，虚构贷款用途，以其控制的多家公司为主体，分两次向商丘农商银行申请了2000万元和900万元贷款。时任银行长征分理处主任曹某，及其指派的信贷员张某甲，在负责贷前调查时，未能对贷款资料的真实性、资金用途及借款人的偿还能力进行认真审查，便使贷款获批发放。在张某后续无力偿还时，两人又多次违规为其办理续贷、展期及贷款重组，最终导致两笔贷款长期逾期。其中，2000万元贷款仅偿还利息506.25万元，900万元贷款（后本金调整为800万元）仅偿还利息530.71万元，本金均未收回。

判决书揭示的细节触目惊心：在办理其中一笔贷款时，因缺少信贷员，曹某甚至直接指使主管会计在贷款资料上签字；在续贷过程中，曹某还曾冒充张某甲在审批文件上签名。这些行为暴露出银行在关键岗位制衡和内部流程控制上的巨大漏洞。

2025年7月，商丘市睢阳区人民法院一审认定曹某、张某甲均构成违法发放贷款罪，且系共同犯罪中的主犯，分别判处有期徒刑三年六个月和二年六个月，并处罚金。张某甲不服上诉，辩称自己刚参加工作、受领导指派、无审批权且部分签名被冒用，应属从犯。

商丘市中级人民法院二审审理认为，张某甲作为B岗协办人员，其职位、职责及所起作用相对于作为分理处主任并承担A岗主责的曹某较小，依法改判其为从犯，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金一万元。同时，法院维持了对曹某的一审判决。

此案并非孤例。公开信息显示，商丘农商银行已有多名员工因类似违法放贷行为被判刑。在另一起案件中，该行员工在办理共计5800万元的贷款时，明知借款企业存在关联、担保人重复互保等重大风险，仍违法放贷，最终给银行造成巨额损失。

系列案件暴露了部分中小金融机构“重业务拓展、轻风险管控”的顽疾。近年来，监管机构针对银行贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）不尽职等问题开出的罚单数量居高不下。数据显示，2025年涉及信贷业务违规的罚单近3000张，其中农商行相关罚单超过900张。

据公开媒体报道显示，金融监管总局相关负责人曾强调，治理金融领域相关问题，需要金融机构切实扛起内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。商丘农商银行的案例为整个银行业再次敲响了警钟：唯有真正树立审慎经营理念，严格落实风险管理制度，才能守住金融安全的底线，维护金融体系的稳定与诚信。

来源 | 315诚搜网

素材 | 新浪财经

审核 | 冰岛