人身险千万级理赔大案频出！谁赔付更多？

随着2026年1月收官，保险行业2025年度的各类数据相继出炉，聚焦人身险领域，除了第四季度偿付能力报告显示，行业得益于权益市场向好以及保费收入增长，推动人身险公司整体盈利能力大增外，近期相继出炉的行业理赔数据，同样颇具关注价值。

金融监管总局最近披露的数据显示，2025年人身险公司赔付支出达12756亿元，同比增长10.74%，高于该年度人身险公司8.91%的原保费收入增速。

此外，中保新知梳理60余家人身险公司2025年度理赔报告发现，过去一年，多家人身险公司的理赔金额和案件数量呈增长趋势，且千万级理赔大案频出。其中，在年度理赔金额方面，中国人寿的赔付金额超过千亿元，达1004亿元。

可见，人身险公司的理赔数据看点颇多，下面我们不妨细分拆解与深度解读。

行业赔付增速下降

但支出压力仍大

不得不说，对比2023年、2024年人身险公司的赔付支出增速水平，2025年行业整体赔付增速已经有明显回落。

金融监管总局数据显示，2023年、2024年人身险公司赔付支出分别为8189亿元、11519亿元，按照可比口径，同比增速分别高达27.8%和39.4%。

人身险公司赔付支出及增速

也就是说，近三年中，2024年人身险公司的赔付支出增速达到了一个峰值，剖析背后的原因，与这一时期寿险产品集中进入满期给付期、普惠保险增加、医疗费用上升等多重因素有关。

再看2025年，人身险赔付支出约1.28万亿元，同比增速回落至约11%，告别了此前两年的超高增长态势。

从赔付增长的驱动因素看，这或许与近两年人身险行业理赔服务流程不断优化、科技赋能理赔效率提高相关。此外，普惠型健康险产品供给持续加大，人口老龄化进程加快叠加医疗费用仍处上升通道，重疾险、医疗险的理赔需求持续旺盛等，这些仍是人身险赔付支出持续增长的关键变量，也意味着行业整体赔付支出压力仍然不小。

国寿理赔超千亿

中邮增幅超九成

聚焦近期各家人身险公司密集发布的2025年理赔报告数据，我们也能直观地感受到，人身险公司在理赔上“没有最卷、只有更卷”。

中保新知梳理发现，纳入统计的65家人身险公司，2025年全年累计赔付超2900亿元，其中中国人寿赔付金额占比超三成，全年赔付金额达到1004亿元，同比增长10%。另据该公司披露，其理赔总件数高达6224万件，同比增长7%，健康保险责任理赔金额超过788亿元，彰显寿险头雁的保障担当。

除中国人寿外，平安人寿、人保健康、太保寿险2025年全年的赔付金额均超过200亿元，分别达到415.1亿元、246.43亿元和201亿元。此外，新华保险赔付金额超100亿元，达147亿元，共同构成行业理赔保障的核心力量。

2025年赔付金额超100亿元人身险公司

紧随其后的泰康人寿、泰康养老2025年度理赔金额皆超过90亿元，分别为96亿元和93.6亿元。据泰康人寿披露，该公司健康险在全年赔付金额中占比达80%、赔付件数占比为98%。

值得一提的是，作为养老险公司，泰康养老比较特殊，主要为企事业单位提供一揽子医养福利保障，自2013年创新推出职域服务模式以来，泰康养老将保障从企业延伸至职工及家庭，服务覆盖超1800万人。从泰康养老披露的理赔年报数据可以看出，电力、银行、通信行业的赔付金额居前，赔付金额分别达21.7亿元、20.4亿元和9.4亿元。

图片来源：泰康养老理赔报告

此外，另有21家人身险公司的理赔金额超过10亿元，其中，人保寿险、平安健康险、太平洋健康险、中邮保险等超10家险企理赔金额较2024年上升，特别是中邮保险理赔金额增幅明显，2025年赔付金额为32亿元，同比增长超90%。从中邮保险赔付金额占比来看，身故赔付占比远超其他类型，达到78.88%。

终身寿险主导千万赔案

哪些产品赔得多？

接下来，我们再从市场高度关注的重大赔案维度“扫描”，观测数据背后哪些产品赔得多。

根据中保新知梳理统计，2025年，至少有16家人身险公司发生了超千万元的理赔案件。其中，中宏人寿、工银安盛人寿的最大理赔案件金额皆超4000万元，分别达到4933.25万元和4384万元。泰康人寿公布的最大赔案金额为3079万元。此外，平安人寿、阳光人寿、大家人寿披露的最大理赔案件金额超2000万元，分别达2125万元、2100万元和2048.18万元。

从理赔类型来看，千万级赔案的类型多为身故，主要包括疾病身故、意外身故等，以中宏人寿为例，该公司客户A于2025年2月因疾病身故，获赔身故保险金及利息共计4933.25万元；工银安盛人寿江西客户Z先生因呼吸心跳骤停身故获4384万元赔金；大家人寿的3例千万理赔案原因分别为缺氧缺血性脑病、溺水、猝死。

那么，2025年超千万的大额理赔案例都出自哪些产品呢？从披露主要赔付险种或产品的保险公司理赔报告上看，终身寿险、年金保险等寿险产品占据主导，同时也存在单一客户通过投保多款产品叠加提升保障额度的情况，进一步推高了理赔金额。

如工银安盛人寿的4384万元大额赔案中，就涉及工银安盛人寿鑫丰益年金保险、工银安盛人寿鑫如意八号终身寿险、工银安盛人寿满盈宝终身寿险(万能型)三款产品；1852万元赔案中涉及工银安盛人寿鑫如意八号终身寿险、工银安盛人寿财富乐享两全保险(分红型)。此外，该公司1267万元赔案的理赔产品是工银安盛人寿鑫如意终身寿险。

再来看，信泰人寿的1800万元赔案的主要赔付产品是如意享养老年金保险；中银三星人寿最大的1440万元赔案，对应的产品为中银三星中银尊享人生终身寿险；中英人寿的最大赔案金额为1400万元，涉及中英人寿鑫爱永恒终身寿险；还有交银人寿的Q先生发生身故后，因投保交银人寿交银私享一号终身寿险（传承版）、交银人寿附加交银如意定投年金保险（B）（万能型）获赔1173万余元。

人身险公司2025年超千万赔案（不完全统计）

对于终身寿险、年金险等储蓄型险种之所以容易出现大额理赔案件的原因，有险企营销人员对中保新知分析称，核心原因在于这类产品的功能定位以财富传承、长期储蓄和身故保障为主，且投保人群多为高净值客户，所对应的保障金额普遍较高，这直接决定了赔付金额的上限。此外，终身寿险、年金险的赔付机制相对简单，赔付金额较为明确，进一步促成了大额理赔案例的高频出现。

理赔是真正体现保险价值最直接的环节，保险公司在合同约定范围之内做到“应赔尽赔”“能赔快赔”是服务质量和效率的体现。“理赔”环节也是教育消费者做好风险防范和保障的生动课堂，增加活生生的理赔案例的展现，或许能让更多人意识到，风险并不遥远，保险可以陪在身边。

本文源自：中保新知

作者：可岚