齐鲁银行 | 区域深耕的金融确定性

稳增长、提质效

作者 | 胜马财经徐川

编辑 | 欧阳文

近日，齐鲁银行发布2025年度业绩快报。数据显示，截至2025年末，该行总资产历史上首次突破8000亿元大关，达到8043.81亿元。更值得关注的是，在银行业整体净息差持续收窄的压力下，齐鲁银行净息差同比提升2个基点至1.53%，实现了难能可贵的“量价齐升”。这份成绩单背后，是齐鲁银行深耕山东区域经济、精准滴灌实体产业的战略定力。在不确定性的宏观环境中，这家扎根齐鲁大地的银行正展现出独特的经营“确定性”。

稳中有进 量价齐升

齐鲁银行2025年业绩快报勾勒出一幅“稳增长、提质效”的清晰图景。从核心指标看，该行全年实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%；实现归属于上市公司股东的净利润57.13亿元，同比增长14.58%，净利润增速显著高于营收增速，显示出盈利能力的增强。

规模和效益同步提升，资产质量持续优化。截至2025年末，该行不良贷款率降至1.05%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率大幅提升至355.91%，风险抵御能力显著增强，这些关键指标已连续七年保持改善趋势。

在银行业普遍面临净息差持续收窄的挑战背景下，齐鲁银行2025年净息差仍然实现逆势回升2个基点至1.53%，成为驱动该行盈利增长的核心引擎，这一表现主要得益于“量价齐升”的双重驱动。

量的方面，资产负债规模保持稳健扩张。齐鲁银行贷款总额同比增长13.55%至3828.34亿元，存款总额同比增长11.37%至4895.31亿元，存贷款增速分别较2024年末加快了0.96和1.24个百分点，扩表动能强劲。

价的方面，净息差逆势回升，这背后是齐鲁银行持续深化业务转型、优化客户结构的结果。通过聚焦实体经济需求，加大对制造业、新兴行业、民营小微等重点领域的信贷投放，齐鲁银行实现了贷款定价能力的稳步提升。

资产优化 区域深耕

资产质量是银行业务稳健的压舱石，齐鲁银行2025年末不良贷款率降至1.05%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率则大幅提升33.53个百分点至355.91%，风险缓冲垫持续增厚。

这一成绩的取得并非偶然，自上市以来，齐鲁银行主要资产质量指标已连续七年保持优化。深入分析可以发现，该行的风险管控成效显著，特别是在对公贷款领域，不良率改善明显。制造业不良贷款率的显著下降就是其亮点之一，2025年上半年，齐鲁银行进一步明确制造业的授信导向和准入标准，加大存量风险业务的处置质效，使得制造业不良贷款率较2024年末下降0.75个百分点。

作为山东省首家成立的城商行，齐鲁银行的发展与区域经济血脉相连，该行充分发挥本土金融主力军作用，信贷投放紧密对接山东区域实体经济需求。

在服务民营经济方面，齐鲁银行创新打造 “产业服务圈” ，通过金融“组合拳”，构建起全方位的金融服务生态。例如，在青岛胶州，该行深入调研水产业特性，创新推出“蓝色冷链产业链金融解决方案”，以核心企业为支点向产业链上下游双向延伸，有效破解了产业发展资金瓶颈。

科技金融作为重点发力领域，齐鲁银行创新推出“科融贷”等专属产品，并开发“基于大数据的科创企业授信评价体系”，推出线上“科融e贷”，将企业的技术实力转化为融资“硬通货”。跨境金融服务的突破也值得关注，2025年，齐鲁银行跨境人民币业务量同比增长135%，通过数字化服务赋能外贸企业“轻装远航”。

面向未来，齐鲁银行表示将继续聚焦高质量发展核心主线，深化改革转型与数字化赋能，夯实客户基础与风控体系，在服务区域发展中实现自身成长。随着山东省“走在前、挑大梁”的经济发展浪潮持续推进，齐鲁银行有望依托区域资源禀赋，在服务实体经济中实现更高质量发展。

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