数字人民币智能合约守护农民工“钱袋子”

来源：中国证券报-中证网

　　● 本报记者 彭扬

　　“不用去银行，手机上就能开通数字人民币钱包，用起来也挺简单。看到工资‘秒到’钱包，特别高兴。”近日，刚收到工资的农民工王同林难掩喜悦，“孩子老人都在家里盼着，等会儿就去买点年货带回去。”

　　王同林感受到的这份便捷与安心，正是数字人民币赋能民生保障的生动写照。近日，数字人民币运营管理中心协调交通银行，在成都落地全国首单数字人民币智能合约农民工工资发放业务。专家表示，这是人民银行、金融机构、科创企业与行业主管部门协同发力的成果，以数字人民币智能合约为农民工工资支付筑牢安全防线，是数字金融服务民生的重要实践。

　　实现工资精准直达

　　“数字人民币保障农民工工资支付场景在成都首发落地，是一项科技赋能民生保障的重大创新举措。”四川省住房和城乡建设厅党组成员、副厅长程刚表示。

　　与传统农民工工资发放方式相比，数字人民币智能合约发薪实现了工资的精准直达，从源头上化解了农民工工资发放中的诸多顾虑。“现在用数字人民币发薪放心太多了，钱直接发到自己手机里，谁也动不了，工资明细清清楚楚，心里踏实。希望以后更多项目都能用数字人民币发工资。”王同林说。

　　平台方的参与为数字人民币发薪提供了关键支撑。作为建筑领域数智化创新的科技企业，一智科技深谙传统建筑行业“人卡分离、造表发薪、糊涂账多”带来的一系列隐患。

　　一智科技CEO文凌对中国证券报记者表示，该企业希望通过科技手段，创新农民工工资支付监管方式，叠加数字人民币智能合约的资金管理优势，为根治欠薪提供新的解决方案，切实帮助农民工“算清账，拿到钱”。

　　技术赋能筑牢防线

　　据了解，数字人民币智能合约农民工工资发放新场景的落地，是多方协同与技术创新的成果。

　　数字人民币运营管理中心工作人员陆云瀚介绍，数字人民币智能合约通过一套基础设施、规则标准和产品体系实现合同的数字化、自动化和强制执行，杜绝人为干预，并支持跨机构互通调用。数字人民币运营管理中心负责提供数字人民币智能合约生态服务平台，并制定相应的应用标准。参与银行可在此基础上与自有业务系统融合，为不同应用场景灵活打造产品解决方案。

　　在本次农民工工资发放场景中，这一技术得到充分应用。交通银行相关人士介绍，依托智能合约生态服务平台，数字人民币业务运营机构交通银行为总包企业开立单位钱包，加载智能代发合约，控制资金不被挪用，并按照工资明细足额发放。

　　交通银行四川省分行率先运用了数字人民币“智能代发合约”完成农民工工资发放。交通银行四川省分行副行长陈科介绍，在中国人民银行指导下，基于数字人民币运营管理中心建设的智能合约生态服务平台，交行率先运用数字人民币“智能代发合约”成功发薪100余万元，实现工资精准直达，从源头防范挪用风险，让农民工安心过年。

　　作为行业主管部门，程刚在接受记者采访时表示，将创新落实“人工智能+”行动，配合人民银行及有关金融机构，拓展数字人民币应用场景，鼓励推动行业企业通过数字人民币发放农民工工资，努力打造“安心用工、智慧建造”良好生态。

　　提供更多数智服务

　　除农民工工资发放外，数字人民币智能合约在预付资金管理、供应链金融、企业集团财务管理、补贴发放等领域也已开展多个试点应用。

　　数据显示，截至2026年1月末，数字人民币智能合约在上述领域累计签约合约数48.64万个，累计交易金额3.16亿元。

　　具体来看，在预付资金管理领域，数字人民币智能合约可以根据合同预设约定自动强制执行，有效防范资金挪用；在提振消费领域，可以根据政策要求，按约定时间及规则发放至消费者数字人民币钱包，并根据预设条件自动触发使用；在供应链金融场景，可以根据供应链上下游企业长期贸易来往形成的订单数据，确保企业信贷资金仅用于生产经营，有效避免资金滥用或挪用风险。

　　“下一步，数字人民币运营管理中心将不断丰富系统基础服务，继续发挥生态协调作用，总结推广已有模式；协同成员银行加强数字人民币智能合约应用的创新探索，为行业发展和社会治理提供更多数智服务，助力金融‘五篇大文章’建设。”陆云瀚说。