负债还不上？别乱协商！这才是普通人最该走的路

很多负债的朋友，一想到欠了几十万、十几家平台、好几张信用卡，每天被催收追着，第一反应就是：我要协商！我要分期！我要延期！

但我今天必须跟大家说句大实话：盲目协商，很可能是你负债路上最大的坑，很多人越协商越惨，最后二次违约，日子更难捱。今天咱们不绕弯子，全是大白话，把负债的真相讲透，帮你少走弯路、少踩坑。

一、收入都养不活家人，协商根本没意义

先问大家一个最现实的问题：你现在欠三四十万，信用卡六七张，网贷平台十来个，每个月赚的钱，只够一家人吃饭、交房租、应付日常开销，连多余的一分钱都拿不出来。

这种情况下，你就算找银行协商成功了，免息只还本金，或者分3年、5年慢慢还，你真的还得上吗？

答案很残酷：还不上。

你连基本生活都勉强维持，每个月哪有固定的钱去还分期？一旦某一个月没还上，直接二次违约，之前的协商全部作废，利息罚息重新算，催收更猛，甚至直接被起诉，比不协商还要麻烦。

所以我一直说，没稳定收入、没多余还款能力的时候，别折腾协商，折腾来折腾去，只是给自己添堵，根本解决不了根本问题。

二、别被催收吓住，担心的事大多不会发生

很多人急着协商，都是被吓的：银行要起诉我、网贷要爆我通讯录、利息罚息天天涨、会不会坐牢、会不会连累家人……

我跟大家说句实在话：这些担心，在你没能力还钱的时候，想破头也没用。

利息罚息涨得再快，等你以后赚到钱、有能力还款了，都可以跟平台、银行谈，绝大多数都能谈到只还本金，或者很少的利息，现在纠结数字涨多少，纯粹浪费精力。

更重要的是，普通的信用卡、网贷、车贷、房贷欠款，都属于民事纠纷，不是刑事案件，根本不会坐牢，也不会连累你的父母、孩子、配偶。谁跟你说不还钱要坐牢、要连累家人，全是吓唬人，不用往心里去。

三、黑法务、代办协商，全是割韭菜的陷阱

现在网上很多所谓的法务、协商老师，吹得天花乱坠：能帮你所有平台延期5年、不催收、不罚息、百分百成功，甚至说不找他，你就会犯金融诈骗罪、一辈子还不清债。

我直接告诉大家：这些全是骗局，专门坑负债人的血汗钱。

他们收你几千、上万的服务费，收了钱要么办不成，要么办的是无效协商，最后你照样违约、照样被催，钱白花了，债一点没少。

我做这么久负债科普，见过太多被黑法务坑惨的人，本来就没钱，还被割一刀，日子雪上加霜。记住一句话：真正能帮你的，只有你自己赚到钱，任何打包票、收高额费用的协商代办，一律别信。

四、负债后最该做的事，不是协商是赚钱

很多人把所有精力都放在协商上，天天研究怎么跟银行谈、怎么躲催收，却忽略了最核心的一点：负债的唯一解法，是赚钱。

协商只是手段，不是目的，没有钱，一切协商都是空中楼阁。

当下你最该关注的，不是每天盯着欠款数字，不是害怕催收电话，而是照顾好自己的身体，照顾好家人的生活，稳住心态，找稳定的工作、做兼职、想办法增加收入。

身体垮了、家人散了，就算协商成功，你也没能力还钱；只要人好好的、心态稳、肯努力赚钱，早晚能把债还清，所有的困难都是暂时的。

五、什么时候才适合协商？记住这个标准

不是说协商完全不能做，而是要选对时机。

只有等你有稳定收入、攒下一笔钱、能一次性结清，或者能长期稳定还分期的时候，再去谈协商，这时候才有用，才能真正把债务了结。

没能力的时候，就安心赚钱、好好生活，不用理会不必要的恐慌，不用被别人牵着鼻子走，更不要花冤枉钱找代办。

负债不可怕，盲目折腾、乱踩坑才可怕。普通人负债，别想捷径、别信骗局，一步一个脚印赚钱，等有能力了再处理债务，才是最稳妥、最靠谱的路。