富士康向员工贷款，违约金日利率0.1%

【文/羽扇观金工作室 李丕】

从1月7日到2月6日，短短一个月内，富龙小贷5次成为被执行人。

这家富士康集团全资控股的小贷公司——深圳市富龙小额贷款有限公司（简称“富龙小贷”）迎来成立9年来的首次被执行人记录，执行标的从2618元到6431元不等，总金额2.61万元。

深圳市龙华区人民法院发布的被执行人立案信息 企业预警通截图

这一看似金额不大的司法记录，却将富士康鲜为人知的蓝领金融版图推至台前，其面向百万蓝领群体开展的借贷业务，背后暗藏高利率、暴力催收、隐形收费、征信擦边球等多重合规问题，而雇主与债主的双重身份绑定，更让富士康旗下员工陷入特殊的借贷困境。

成立于2017年1月的富龙小贷，注册资本与实缴资本均为6亿元，持有互联网小额贷款牌照，是富士康布局消费金融的核心落子。依托富士康在全国30多个生产基地、百万级的员工规模，富龙小贷将客群精准锁定在蓝领群体，尤其是富士康内部员工，打造了“员梦金”“富宝袋”“富元汇”“富金富” 等多款产品，其中“员梦金”更是专为富士康正式员工设计，仅凭工号和身份核实即可快速授信，官网宣传的“借款1000元月息1元，借款万元日息1.6元”看似利率亲民，却与用户实际承担的成本相去甚远。

富宝袋APP显示，富龙小贷主要客群为蓝领、劳务派遣和灵活用工企业 富宝袋APP截图

高利率是富龙小贷屡遭诟病的核心问题，且多次被法院认定超出法律强制性规定。中国裁判文书网的多份判决书显示，富龙小贷在借款合同中不仅约定了基础利率，还叠加服务费，同时设置了0.1%/天的逾期罚息利率。

在（2020）粤0309民初10165号案件中，借款人付某某借款1400元，需承担月利率0.5%、月服务费率1.25%的成本，逾期违约金更是按日0.1%计算，深圳市龙华区人民法院在判决中明确指出该罚息标准违法，并酌情调整为年利率24%。而在另一则借款合同纠纷中，月利率0.5%叠加2.5%的月服务费率，让综合年化利率达到36%，甚至有用户投诉其联合其他平台发放年化利率60%的高利贷，远超最高法院规定的民间借贷利率司法保护上限（一年期LPR的四倍）。

（2020）粤0309民初10165号判决书显示，借款人通过“富宝贷”借款，约定逾期罚款利息为0.1%/天 法院判决书截图

即便利率问题屡被法院否定、遭用户投诉，富龙小贷在司法案件中却始终以原告或申请执行人身份出现，从未担任被告，这一现象也折射出蓝领借贷群体的维权困境。而除了高利率，暴力催收、捆绑收费同样是富龙小贷旗下产品的高频投诉点。仅黑猫投诉平台，“富宝袋”一个关键词的投诉量就超3500条，用户反映，一旦出现逾期，催收人员会在未联系借款人本人的情况下，擅自拨打通讯录亲友电话，严重影响正常生活；同时，平台还存在捆绑收取会员费、担保费的行为，进一步增加了借款人的实际融资成本。

黑猫投诉平台上对“富宝袋”的投诉

在高息与暴力催收之外，富龙小贷还通过旗下产品开展隐形收费，甚至触碰个人征信业务的合规红线。2022年上线的“富元汇”，不仅面向非富士康员工开放信贷服务，还在贷款申请环节向“天下信用”“天创信用”等第三方平台导流，引导用户购买39.9元左右的“个人风险报告”。这些平台均未获得央行批准的个人征信牌照，其出具的报告不具备法律效力，却通过“默认跳转”“默认勾选”的方式，在用户未确认的情况下自动扣款，引发大量投诉。更值得关注的是，用户购买报告前需授权姓名、身份证号、通讯录、定位等多项隐私信息，这些数据的存储与流向却缺乏透明披露，存在严重的信息安全隐患。

相较于普通借贷平台，富龙小贷的特殊性在于其与富士康的深度绑定，形成了“雇主即债主”的特殊借贷模式。富士康的员工群体以18-35周岁的青年为主，综合月收入约5000元，是消费金融需求旺盛但风险承受能力较弱的群体，而富龙小贷将人事系统与信贷系统潜在打通，既能以富士康内部员工为“天然流量池”大幅降低获客成本，又能实时掌握员工收入状况，精准评估还款能力。但这种绑定也让借贷双方的平等民事主体关系失衡，员工在面对还款压力时，议价能力被大幅削弱，其在职期间的劳动权益保障也面临潜在风险，形成了一道由工号作为征信代码、算法锁定还款的特殊“牢笼”。

事实上，富士康的金融布局早有端倪，2014年其便设立6家金融服务公司布局供应链金融，2015年底相关交易规模已突破10亿元，在供应链金融站稳脚跟后，才将目光投向消费金融领域。作为富士康金融版图的重要一环，富龙小贷的合规问题已积重难返，天眼查数据显示，其目前涉及司法案件3610起，裁判文书1527条，立案信息3382条，开庭公告6781条，此次成为被执行人，更是其合规问题的一次集中暴露。

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