定期存款年利率1.8%，都没有人存了，银行员工：储户都在想什么？

在进入到2026年之后，很多中小银行主动上调存款利率，现在3年期定期存款利率已经升到了1.8%。银行上调存款利率的原因有两个：一个是，春节之前是居民手里最有钱的时候，中小银行希望通过提高存款利率来吸引储户存款流入。另一个是，一年之计在于春，如果银行能在一季度吸收到大量存款，就可以把贷款放出去，就能提早获得投资收益，这对于银行提升业绩也是非常重要。

但令人感到奇怪的是，虽然银行给出定期存款年利率1.8%，但储户的反映并没有预期的那么强烈，来银行存钱的人还是稀稀拉拉没几个。于是，就有银行员工诉苦：现在我行把3年期定存利率上调到1.8%，这个利率在同业中已经算是很高了，为什么并没有多少人把钱都存进来呢？现在的储户都在想什么呢？

实际上，这位银行员工诉苦也是可以理解的，毕竟吸收一定数量的存款也是银行员工的业绩要求。但由于存款利率不断下调，现在定期存款的吸引力已经大不如前。储户之所以对定期存款利率1.8%并没有太多的兴趣，我们归纳为以下这几方面的原因：

第一，3年定期存款时间有些过长

现如今，很多储户都不愿意存3年定期存款，主要有两方面的原因：一个是，虽然存3年期存期存款既能锁定存款利率，又能获得较高的存款利息收入。但是，万一中途需要提前支取这笔资金，那都要算活期存款利率，这个存款利息损失实在太大。另一个是，把钱都存3年定期，就等于放弃了其他各种投资机会。而为了这1.8%的存款利率却失去3年里所有投资机会，这实在是有些不值得。

第二，现在的存款利率跑不赢通胀

现在像食用油、生活用纸、洗漱用品等与居民生活休戚相关的商品，还在持续上涨。同时，银行存款的利率越是越来越低。早在2023年3年期存款利率还在3.25%，现在已经进入到“1时代”。这意味着，现在的银行存款利率跑不赢通货膨胀。不仅如此，随着国内物价水平每年都有不同程度上涨，储户存在银行里面的本金的购买力也是一年不如一年。所以，即使银行上调了存款利率，对储户吸引力并不大。

第三，现在新的投资渠道越来越多

由于存款利率越来越低，很多储户就把存款拿出来投资股票、基金、银行理财等高收益品种，以获得更多的投资收益。就拿银行理财产品来说，年化收益率也都在2.3%-2.5%之间，而债券基金的年化收益率也都在3.2%-3.5%。显然，与这些高收益品种相比，定期存款的利率已经很难吸引储户了。

以上这3个原因，就是中小银行即使上调存款利率，取得的效果也远不及预期。那么，银行定期存款就真的没有一点吸引力了吗？事实上，银行定期存款由于本金和利息的安全有保障，还是具有一定的吸引力，只不过很多储户不会把所有的钱都存定期存款，而是进行多元化的资产配置，这样既能获得较高的投资收益，又能把投资风险降到最低。

举个例子，储户沈阿姨手里有120万资金，过去她只知道把钱存定期存款，而现在沈阿姨选择多元化资产配置。她把这120万分成三份：拿出50万购买定期存款、大额存单、国债等固定收益品种，再把另外这40万购买银行理财、债券基金、结构性存款等低风险品种。最后再拿出30万购买股债混合型基金、每年现金分红的银行股。而通过多元化资产配置，沈阿姨就能获得远比定期存款高的投资收益。