每月领一百多，农村老人这是退休金吗？农民到底有没有退休金？

你可能听说过，中国有超过1.7亿老人，每月领着一百到三百块钱过日子。 这个数字背后，不是我们通常理解的“退休金”，是一个被称为“城乡居民基本养老保险”的制度。 它和城里上班族每月几千上万的养老金，完全是两码事。

这笔钱的来源，得从2009年说起。 那一年，国家开始试点“新型农村社会养老保险”，也就是“新农保”。 当时面临一个现实问题：很多农村老人已经六十多岁了，他们过去根本没有地方交养老保险。

于是，制度设计了一个特殊条款：在“新农保”启动时就已经年满60岁的老人，不用交一分钱，就能按月领到一笔“基础养老金”。 这笔钱，主要来自中央和地方的财政补贴。

2014年，国家把面向农村的“新农保”和面向城镇非就业居民的“城居保”合并了，建立了统一的“城乡居民基本养老保险制度”。 制度的核心没变：养老金由两部分组成，一部分是国家发的“基础养老金”，另一部分是靠自己缴费积累的“个人账户养老金”。

国家发的这部分，标准并不高。 最初全国最低标准是每月55元，到了2023年，这个标准提高到了103元。 2025年，又在去年的基础上增加了20元。 具体到每个人手里，各地差异巨大。

大多数农村地区，基础养老金就在110元到150元之间徘徊。 在上海，这个数字高达每月1400元；北京、深圳以及江苏的苏州、无锡等地，也超过了500元。 这背后的原因很直接：上海领取待遇的城乡居民只有50多万人，且地方财力雄厚，这种模式难以在全国复制。

另一部分“个人账户养老金”，原则上是“多缴多得”。 国家设了从每年100元到2000元不等的缴费档次，地方政府还会给缴费补贴，比如选最低档补30元，选500元以上档次补60元。

现实是，为了省钱，绝大多数参保农民选择的是最低档，每年只交一两百或几百元。 不少人甚至等到60岁，才一次性补缴满15年的费用，这样连政府每年的缴费补贴都享受不到。

算笔账就明白了。 如果一个人按最低档缴费，个人账户里攒了1万块钱，那他每月能从个人账户领到的养老金，大概只有70块钱左右。 加上一百多元的基础养老金，每月总收入常常不超过两百元。

根据2022年的数据，全国城乡居民养老保险的人均月待遇是204.7元。 在吉林，这个数字低至132.9元；全国大部分省份都低于200元，只有江苏、浙江、天津、北京、上海这5个地方的人均待遇超过了300元。

每月一百多元，对于农村老人意味着什么？ 可能只够勉强买点米面油，远远覆盖不了医疗、水电、衣物这些必要开销。 过去农村那种自给自足的生活方式正在改变，用上自来水、天然气，反而增加了固定支出。

他们最怕的是生病。 即便有新农合（现在已整合为城乡居民医保），住院时的自付部分和门槛费，对很多老人来说仍是沉重负担，以至于不少人不敢轻易去看病。 一场大病，就可能拖垮整个家庭。

这个制度从无到有，确实是一个历史性的进步。 它让亿万农民，尤其是那些在新制度实施时已年迈的老人，第一次有了按月领取、来自国家财政的稳定收入。 从“养儿防老”到“国家养老”，观念上的跨越是巨大的。

当我们把“每月一百多元”这个数字，放在不断上涨的物价和真实的养老成本面前时，一个无法回避的问题就出现了：这份保障，究竟是在“保基本”，还是仅仅象征性地“有”比“没有”强？