杭州联合农商行因贷款失误遭罚1100万，16人被追责

近期，浙江金融监督管理局发布行政处罚决定，杭州联合农村商业银行股份有限公司（下称 “杭州联合农商行”）因在贷款管理、数据报送两大核心业务环节存在违规行为，被处以 1110 万元罚款，同时该行 16 名相关责任人被依法追责，监管部门以重拳处罚彰显了对金融机构合规经营、风控管理的严格要求。

此次监管部门认定的违规事实指向杭州联合农商行两大关键履职漏洞。

一方面，在贷款管理工作中，该行存在显著缺失，未充分履行金融机构在信贷业务中的审查、管控等应尽职责，信贷风控体系未能有效发挥作用，而贷款管理作为商业银行核心风控环节，其履职不到位不仅会增加自身信贷资产风险，也可能影响金融市场信贷秩序的稳定；

另一方面，在数据报送工作中，该行存在严重的不准确问题，金融数据是监管部门开展监管工作、掌握行业运行情况的重要基础，数据报送失准则会影响监管决策的科学性与有效性，也反映出该行内部数据管理、信息披露等环节的内控机制存在明显短板。

针对上述违规行为，浙江金融监管局依法作出阶梯式处罚决定，既对机构进行大额罚款，也对相关责任人实施精准追责，实现机构处罚与个人追责的结合。具体来看，对杭州联合农商行处以 1110 万元罚款，直指机构主体责任落实不到位；

对朱亮、李磊、周希三名责任人作出警告处罚，并分别处以 10 万元罚款，追究其在违规行为中的直接责任；

对任菲菲、李杰、郭武龙、国力、霍琦、徐建平、曹俊、洪潇、郑锋、蔡李杰、王崇联、蔡敏、徐汝祥等 13 名责任人予以警告，督促其履行岗位职责，强化合规意识。

此次对杭州联合农商行的处罚，是金融监管部门持续强化银行业合规监管、压实金融机构主体责任的具体体现。近年来，监管层对商业银行信贷管理、数据治理等领域的监管力度持续加大，明确要求金融机构筑牢风控底线、完善内控体系，同时强化从业人员的责任意识，对各类违规行为坚持 “零容忍”，发现一起、查处一起。

信贷业务是商业银行的核心业务，数据治理是现代金融机构经营发展的重要基础，二者均是银行业合规经营的底线要求。此次处罚也为整个银行业敲响警钟，各类金融机构尤其是农商行等地方金融机构，需以此次处罚为戒，切实强化贷款全流程管理，完善信贷风控机制，从源头防范信贷风险；同时要高度重视数据治理工作，建立健全数据报送审核机制，确保数据的真实性、准确性和及时性，从制度和流程上堵塞管理漏洞。

此外，金融机构还需加强从业人员的合规培训和责任考核，将合规经营要求落实到每一个岗位、每一个环节，推动各级责任人切实履行岗位职责，形成机构与个人层层压实责任的合规经营体系，共同维护金融市场的平稳健康发展。