王辰：没有人不买保险

2025年10月25日王辰老师老挝旅产会风景

各位朋友，大家好，我是王辰。我们今天要谈论的话题是：没有人不买保险，只是他买的那东西，不叫保险，但它的功能，依然是保险。到底是什么意思呢？我们一起来探讨。

壹

我们前面许多专题证明过几个道理。

第一，没有人不喜欢保险。证据就是每个人在找工作的时候，都要问公司给不给交“四险一金”，这就证明我们都需要保险，需要保障，只是怕花自己的钱，以为单位交的社保就是福利，是格外给的。其实我说过，也是我们自己劳动所得，公司预留了一部分给我们交社保。这就证明我们不是不喜欢保险，是不喜欢花自己的钱买保险。

第二，我们证明了没有人不需要保险。因为人在最危难的时候，最需要金钱。而保险恰恰就是保证在未来不可知的日子里，有一笔可知的金钱。保险是在危难之间给我们提供一笔大量的、急用的现金。

第三，我们今天可以证明没有人不买保险。其实每个人都在努力工作，努力赚钱，努力攒钱。为什么要拼命攒钱呢？就是为了增强我们的安全感。

我们工作了好多年，却还是不敢提前退休享受生活，就是因为总觉得钱还是不够用，虽然攒了好多，还是感觉离目标很遥远，还是没有安全感，害怕万一出现某些状况还是不够用。

贰

中国人的储蓄率，在全世界来讲都是比较高的，这就证明中国人比较有保险意识，只是我们选择在银行储蓄的方法并不是很科学。人生是做选择的，选择的原则就是趋利避害。每个人都主观地认为自己的选择是最好的，最有效的，但事实未必如此。

有的人选择把钱存到银行，越攒越多，攒的越多越有安全感，这就是他的保险方法。但事实一再证明，攒了再多的钱，在关键时刻常常发现不够用，这就是为什么许多人因病致贫的原因。

有的人选择靠股票等证券产品去做投资来增强自己的安全感，我们说这也是为了保险的目的。虽然我们购买股票、购买基金的目标是想把钱变得越多越好，越多越有安全感。但结果因为“投资有风险，入市要谨慎”，最后投来投去，变少的不是少数。

有的人选择靠家人做自己的保险，也就是说，平时对家庭全力以赴地尽责任，做了该做的事情，万一有一天自己遭遇某些情况，需要花钱，家人会提供应有的帮助。因为平时我管你们，关键时刻你们要管我。但是你会发现一场大病毁掉一个家庭，这样的悲剧比比皆是，证明靠家人来保险也是不安全的。

也有人选择广交朋友来提高自己的幸福感和安全感。平时对朋友，有难一定是“两肋插刀，全力以赴去帮助”，轮到自己也希望朋友能帮助他，但常常的结果也许是“树倒猢狲散”，当然也可能遇到个别有义气的，能够帮助我们，但是这个风险也是蛮高的。

其实，保险这种制度就是专门针对风险管理而设计的一种互助机制。保险是危难之间见真情的一种方法，发挥的是我们自己的主动性、积极性，让我们在平时就科学稳妥地去做一些风险的防备，关键时刻可以做到面对灾难不慌不忙，泰然自若，这就是“居安思危，有备无患”。

为什么金钱成为人生永恒的话题？因为金钱能给我们带来安全感，所以面对灾难，最需要金钱，没有钱，就会陷入绝望。比如面对未来的医疗需求，有钱没钱就是不同的境界。

叁

所以有一个“三三法则”，就是说在生病面前，有一种人，宁可人遭罪，不叫钱遭罪，这就是穷人。遭遇了疾病，“小病拖，大病磨，实在不行找巫婆”，就是舍不得上医院，因为舍不得花钱。

第二种人，宁可钱遭罪，不叫人遭罪。这是富裕了之后的人，生病赶快上医院。花钱能解决问题，绝不让人遭罪。

第三种人，生病也是一种享受。一般人对这个话题并没有感觉，但我要告诉各位，这是一个真正的有钱人，生病的时候用最好的医生，最好的药，住最好的医院，也要用享受生活的方式来治疗。

人生的医疗费是未来的刚需，面对未来的医疗费用，我们到底如何来储备呢？其实，这就是我们说的“三三法则”的另外一个“三”。

第一种方法就是一次在银行存够三十万定期存款，准备将来生病好用。这种人有没有呢？当然有。许多中老年人拼命在银行存钱，向来舍不得花，他的目的就是为了将来生病好用，这个方法其实想一想都很悲凉。

第二个选项就是每年坚持存一万五千元，坚持存够二十年以后才可以生病，这是许多年轻人犯的错误，很傲慢，认为自己年轻，一年攒一两万，攒个二三十年，手里有个四五十万，就不担心生病了。但是问题的根本在于哪年开始病，没人会先知道，万一提前生病了，还没攒够钱怎么办呢？

第三种选择就是我们强调的保险，每年攒一万，坚持存二十年，无论你攒几次钱，一旦生病了，保险公司就要赔付三十万的医疗费，甚至更多，这就是保险的方式。

我们比较这三个选项，就知道保险的方式最科学，因为它发挥了杠杆的效应，用有限的保费来创造无限的保额。

即使你交一万块钱，也会赔三十万；交两万也会赔三十万；最差的结果，交了二十万，一直不生病，我们说那是好事儿，不是坏事儿，永远至少给我们三十万。

所以说保险就是一种选择，如果你有更好的选择，不需要保险；如果没有，就跟着我们一起来选择保险。

肆

在我们的销售过程中，如果跟客户探讨到将来的医疗费问题，如果能达成这是一个必须。那我们就可以跟客户做这样一个游戏。

我们可以这样来问客户：假如我每年给您三千块钱，如果我患了重大疾病，您负责给我十万块钱医疗费，您愿意吗？我相信正常人都不敢说愿意。因为我们只给他三千，他随时要给十万，我们即使给三十年，也只给九万，他还是亏的。

但反过来我们就问客户：如果您每年给我们三千元，如果您不幸患了重大疾病，我们负责给您支付十万的医疗费，您愿意吗？正常的人都应该说，愿意，这就是他同意买保险；如果他说，不愿意，其实那也是一种对抗。

我们每一个人这一辈子都在努力工作，努力赚钱，都是为了实现安全感、幸福感。其实买保险，就是让我们的生活更安全、更幸福的最简单、最有效、最直接、最科学的方法。

所以我们今天这个探讨，希望对各位伙伴，包括客户朋友有所启示，谢谢大家。

THE END

【总编：刘佳】

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