广东
很多人都觉得，社保交了几十年，马上退休总算熬出头，随便等着领钱就行。实际上，退休前最后3年，才是最关键、最容易吃亏的阶段。不少人就是因为这几年操作不当，导致养老金少领一大截，甚至医保年限不够，晚年多花很多钱。
这篇不讲基础常识，只讲别人很少提、但你马上能用的退休前3年关键操作，看完能帮你避开绝大多数隐形坑。
第一个最容易忽略的点：退休前3年尽量不要随意降低缴费档次。有些朋友觉得快退休了，少交点省钱，于是把档次降到最低。但养老金计算中，最后几年的缴费指数，会直接影响整体平均指数，尤其缴费年限不算长的人，最后几年降档，影响非常明显。
不是说不能降档，而是要算清楚：你省的那点钱，和未来每个月少领的钱，哪个更划算。大多数情况下，快退休时保持稳定档次，比临时降档更划算。
第二，退休前3年，不要轻易跨省转移社保。很多人工作变动，想着反正快退休了，转一下没关系。但转移过程中，容易出现缴费记录断档、个人账户核算误差、年限认定延迟等问题。一旦退休手续办理期间出现数据异常，会直接延迟退休、耽误领钱。
如果必须转移，建议提前完成，至少在退休前1年全部落地、对账确认无误，不要等到临退休才匆忙操作。
第三，医保年限一定要提前核对，不要等退休才发现不够。不少地区医保要求女20年、男25年，很多人只关注养老15年，忽略医保。等到办退休时才慌了：养老够了，医保不够，要么一次性补缴一大笔，要么退休后继续逐年交。
正确做法是：退休前3年，自己去社保局打印养老+医保缴费明细，逐项核对年限，缺多少年、能不能补、怎么补，提前问清楚，别临时抱佛脚。
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