突破保险购买中的决策痛点，深蓝保以测评打造行业“新基建”

相较于前一时期乃至十几、二十几年前的保险市场，广大用户消费者对于保险的认知与接受度已大为改观，借助网络信息了解保险、甚至主动求购保险，也逐渐成为常见情况。

但即使是在信息获取效率大大提升、民众风险保障意识已然显著增强的当下，对绝大多数用户来说，购置保险本身，仍然是一项高度复杂的事情：

一方面，保险自身的产品特性，使得“购买”行为与最终价值的“使用”“感知”之间，往往存在一定的时间差与信息不对称。由此，用户决策容易受到影响。

另一方面，形形色色的产品与各类专业、复杂的条款，也让消费者在选购保险时，难免产生一种“开盲盒”的感觉。以至于“不到用时都不知道买得对不对、踩没踩坑”。

于是就像市场看到的那样，一边是保险保障日益被视作工作与生活的刚需、必备品，各类产品也确实琳琅满目；

另一边，则是用户在购买过程中常常因踌躇与犹豫，迟迟难以下定决心。

不少家庭也因此长期处于保障“裸奔”状态。这便形成了当下市场中一种颇为鲜明的对比与矛盾。

2026年2月3日，深蓝保联合新京报新京智库共同发布《保险怎么选才能不踩坑——用户决策痛点与测评平台价值调研报告》显示，已有近90%的用户对保险持积极态度。但条款复杂、难以挑选等问题，依然成为挡在购买决策前的重要障碍。

如何打破购买障碍？

报告中还显示，有85.65%的用户表示愿意参考独立、透明的第三方测评榜单。

由此也可以看到，测评，特别是独立、客观的测评组织与机构，正在用户与市场两个层面上，展现出越来越高的重要性与必要性，并逐步成为用户价值的一重体现。

而作为这份报告的发起方与重要参与者，自2016年起，围绕保险条款解读、产品对比，持续开展测评工作的专业第三方测评平台深蓝保，对此自然也有着更为深入的理解与认识。

近10年来，围绕服务用户选购保障这一核心目标，深蓝保持续推出测评工具与方法。在帮助用户看懂、选对产品的过程中，不仅让自身成为保险测评领域极具代表性的发展案例，也通过伴随市场趋势的成长与创新，进一步提升市场透明度与反馈效率。

让用户选择逐渐成为市场信号；

让产品趋势回归用户需求；

进而营造出一个朝着“用户价值导向”加速转变的生态新格局。

从这个意义上看，保险测评已不只是连接供需的重要环节，更有望成为重塑行业生态的重要基础设施。

或者说，在行业迈向高质量发展的过程中，优质测评，无疑正成为其中不可或缺的“新基建”。

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-Insurance Today-

跨越挡在需求前的“三座大山”

测评工具让“踩坑”成为过去式

需要承认的是，在保险业多年以来营销思维的惯性下，至今仍有不少主体认为，用户对于保险的需求，是通过营销手段“激发”与“制造”出来的。

不过，无论是当前市场与用户的变化趋势，还是包括此次报告在内的各类观察调研，都在表明：人们的保险保障需求，已是一种真实而广泛存在、具有内生驱动的客观诉求。

从家庭成员的健康关切，到自身随年龄增长产生的风险意识，再到对意外、疾病等情况的未雨绸缪，以及在经济与财务方面的长远规划——这些因素交织在一起，共同推动了一个结果：购买保险不再仅仅依赖销售人员的推介与促成，而是日益成为广大用户自觉、主动的选择与行动。

然而，在这种广泛、自发、内生的动机之下，在对保险更为主动的接受中，大量用户却往往在选购与决策过程中，被挡在了保险的大门之外。

尽管对于现今的保险用户来说，并非“不想买”，甚至其实“很想买”，但购买保险所面临的认知门槛与心理门槛，仍然让更多人在真正下单时望而却步。

由于理赔规则具有高度专业性，理赔场景又存在较大差异性，加之不少人并没有完整经历过保险服务的流程闭环。

以至于单从产品界面，很难弄清什么情况能赔、什么情况不能赔。再叠加近年一些保险公司拒赔新闻的渲染，无疑进一步加重了用户的理赔焦虑。

与此同时，为数众多的保险产品，也同样带来了选择难题。

无论是不同产品之间的功能对比，还是相似产品之间的细节区分，都让用户感到难以分辨与遴选。

而一项项难以理解、较为复杂的条款，更是让广大用户无从下手。尤其是在人们最为关注的健康险领域，条款中又常常充斥着医学、法学等专业知识表述。

结果就是：用户很难从直观层面判断产品是否合适，而盲目下单，显然容易“踩坑”。

可以说，理赔焦虑、不会选择、条款复杂，堪称用户在保险产品决策前的“三座大山”。在购买中因不匹配、不合适而“踩坑”的经历，并不在少数。

这也直接影响了人们对于保险的整体认知、体验与评价。

在这种依旧显著的信息鸿沟与专业壁垒之下，人们迫切需要一套客观、中立的第三方工具。

它不以销售为前提，而是纯粹从产品功能、特点与用户需求出发。

能够梳理规则、解读条款，并在多种同类型产品之间进行直观测评。

真正为用户解析适用范围与适用场景，在抹平信息差的过程中，重新建立起更具信任与效率的市场生态。

正是在这种用户需求与痛点下，以“深蓝保”为代表的专业第三方测评平台应运而生：

让用户不再“踩坑”；

也让用户得以更清楚地购买、更放心地决策。

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-Insurance Today-

高质量测评矩阵下的深蓝保实践

差异化匹配打造真正的“金榜优选”

保险产品涵盖丰富的品类，每种品类又有其独特的知识领域与规则特点。加之，条款本身也具有高度的复杂性。

这也使得测评这一工作，看似简单，实则专业程度极高。至少，绝不是像很多刻板认知中那样，只对相似产品进行直接比对、找出不同，就能轻易完成。

测评工作，不但要求平台具备权威性与可信性，还需将各种繁琐、绕口、并覆盖专业知识规则的产品条款，解释得清晰无误、浅显易懂。

不仅要在市场的演变与发展中保持长期、持续更新，并能有效覆盖市面的主流产品；

同时，在此基础上，还需要从大量产品中，找到更具普适性、通用性的优质产品。

进而为用户更为便捷、轻松、准确地作出决策，提供坚实的支撑与信任。

2016年就投身保险测评工作、并率先组建起专业测评团队的深蓝保，显然在这一领域建立起了较为深厚的实践积累。

在不断跟踪、发现用户实际场景需求的过程中，也逐步使自身成为备受行业与市场认可的保险产品测评平台。

在十年来的探索与深耕中，深蓝保不断总结市场上各类产品推陈出新的形态特点，感知用户的实际需求场景，并在对供需两端的深入把握中，提炼出每类产品用户最关注、最需要了解的信息。

基于此，深蓝保首创测评表格，为用户提供直观的保险产品认知与分析。

针对不同产品的各个维度、参数及特有条款，深蓝保还开发了多个专业险种的测评工具，帮助用户在众多同类或相似产品中更高效地选出最合适的款式。

从重疾险评分工具——“深蓝Model”，到支持信息查询、利益演示计算、分红实现率检索的保险产品对比工具……

深蓝保多样化、高质量的测评工具矩阵，不断吸收、融入更多符合用户需求的服务，持续拓宽着专业测评的内涵。

随着行业转型的推进与自身测评工作的深入，深蓝保也看到：在浩如烟海的产品供给中，用户越来越需要通过了解各品类的市场主流产品、具有代表性的产品，作为自身选择的重要参考与决策对照。

这也促使深蓝保在2019年打造推出了优选市场产品的“深蓝保金榜”。

“深蓝保金榜”围绕保障内容、投保规则、产品价格、保险公司实力等维度开展测评，并进一步细化为192项测评细则，形成较为全面的测评体系。

该体系不仅围绕各类产品的实际情况，进行深入简出的结构化、真实化、可比性的标签信息设计；

还在应用端实现“去均值化”，通过分人群、分险种的差异化方式，给予相应匹配的标准评价。

公开数据显示，自推出以来，“金榜”已持续更新超过74个月，累计测评产品超过4550款，覆盖重疾险、医疗险、意外险、定期寿险、储蓄险五大险种，下设15个细分榜单。

这一体系已成为市场筛选“优选”产品、把握主流趋势、辅助客户购买决策的重要风向标。

这或许不仅是一组量化的成果，更是其获得市场与消费者双重认可的印证。

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-Insurance Today-

连接供需两端推动经营新生态

在市场演进中持续释放保险测评的价值

在消除市场、产品与需求之间的信息差，帮助用户更清楚、更明白地选购产品之时，打破购买决策中的障碍，不仅将增进产品营销的业绩流动，也将反作用于整个市场体系的效率提升。

需求端的清晰，以及与供给的进一步匹配，无疑为各家主体公司提供了更加真实的市场信息与更为实际的用户反馈。

这令主体公司能够更加明确地看到、掌握用户切实的痛点与需求，更为直接地获得用户的体验与回应，明白哪些产品的条款设计、规则内容真正满足了用户需求，哪些形式并不符合用户的场景需要。

由此，自然也能发现更多改进方向与创新点，从而推动行业发展、加速产品迭代速度，乃至助力整个业态的丰富与进化。

从这个意义上讲，正是测评平台高效连接了供需两端，使得市场发展需求更为真实与清晰，产品供给更为贴合与匹配，营销过程也更加透明与顺畅。测评正在成为行业高质量发展进程中，一个重要、甚至必不可少的衔接环节。

事实上，在对深蓝保的长期观察中可以看到，在这一测评平台持续探索所积累的实践基础上，正在逐步映射出市场需求与产品责任的变化，以及当前行业发展与创新的主要趋势。

比如，在深蓝保围绕医疗险产品的相关测评数据中就可以看到，一直以来以短期为主打的医疗险，正在不断走向长期化演变。乃至20年期保证续保的产品，已从早期的“差异化卖点”，逐步演变为“行业标准配置”。与此同时，对特定人群的包容覆盖，以及免健康告知条款的快速扩容与普及，也成为如今健康险发展的显著趋势，并成为行业研究的重点方向。

再比如，通过深蓝保数据还反映出，储蓄型保险需求正在显著上升。越来越多年轻人开始提前规划养老，推动产品形态向分红型结构转型。这也促使深蓝保随之引入对保险公司投资能力与分红实现率的考量，使测评维度与参考方向更加聚焦。

在产品层面之外，以深蓝保为代表的专业第三方测评平台，也通过更多元化的服务升级，使以“决策支持”为特点的保险测评，融入到保险经营的更多条线、场景与渠道之中。

一方面，通过丰富的产品梳理与便捷、直接的呈现形式，快速适应互联网、经纪人等中介渠道环境，加速这类新型渠道的成长；

另一方面，又以清晰的条款责任与产品适用分析，为传统营销模式的转型升级提供高效而有力的工具，帮助营销人员向更加专业、高效、高质量的保险顾问转变，逐步形成“工具处理标准化信息、顾问处理复杂关系”的协同分工格局。

在这一过程中，一个从“卖产品”走向围绕用户需求、以客户为中心、帮助用户解决切实问题的保险经营新生态，正在测评的催化下，逐渐展现出更为清晰的轮廓。

保险产品的选择权永远在用户，也本应在用户。

帮助客户作出最合适的决定，找到最合适、也不后悔的选择，正是测评的价值所在，也是高质量发展背景下，监管、市场、消费者都希望看到的图景。