“加息+送礼”能否留住客户？春节临近，银行花式营销争抢天量到期存款

转自：财联社

财联社2月6日讯（记者 邹俊涛）春节临近，多地银行上调存款利率，部分地区银行中长期存款利率回调至2%以上。多数银行回升后虽未破“2”，但阶段性上调幅度也不断加大。

2月5日晚，太仓农商行官方微信公告，针对新年压岁钱推出专属利率——三年期定存年利率1.7985%。该利率较其官网挂牌价格上调54个基点，刷新近期银行存款利率上调幅度之最。

财联社记者采访业内获悉，银行今年春节花式营销背后，意在争夺到期存款。据了解，近期行业普遍预测2026年将是存款到期大年，规模预计在50万亿至75万亿元之间，且大量在今年一季度到期。

多位银行从业者向记者反馈，开年背负着本行存款留存和引流市场到期存款资金的双重任务。

争夺到期存款，银行今年春节营销“花样多”

据了解，目前银行春节营销策略远比看到的更加多元化。除了阶段性上调存款利率，部分银行针对到期存款留存研究专门打法，其他诸如专门开辟转存绿色通道、报销高铁票等各类营销策略也轮番上阵。

1月30日，秦农银行发文称，针对辖内拆迁村民定期存款集中到期的稳存压力，秦农银行红旗支行精准研判实际情况，多措并举筑牢存款留存防线，有效破解资金外流及内部竞争难题。

记者从发文中看到，该网点不仅“通过电话逐户联系”，强化线上宣传产品利率，还营造节日气氛并调整线下营业场所布局，开设专属转存专柜以及额外增设转存服务窗口。秦农银行表示，还开展网点协同工作，“有效规避了兄弟支行间因客户争夺产生的无序竞争”。

此外，不少银行也在通过车票补贴等方式，引流外地客户到本行开户，以吸引他行到期存款资金。据媒体报道，近期河北某农信社工作人员承诺，如果客户到当地开户存款，可以车接车送并报销高铁票。

记者采访行业获悉，银行春节营销力度有所加强与存款集中到期大环境有关。2月5日，某农商行网点工作人员与财联社记者交流表示，“今年一季度市场上会有大量存款到期，行里要求，一方面要完成存款留存任务，另一方面还要将市场资金引流到本行。”

上述人士透露，自身“背负着2000万元的季度业绩要求”。财联社记者注意到，此情况在行业中并非个例，记者近期在与银行一线工作人员交流中均能感受到有相应任务压力，尤其是地方中小银行。

纵观行业，目前常见留存和引流策略还是提高存款利率。2月1日，仙居农商行公告推出“老客享专属利率”：2月1日至2月14日期间，该行原定期存款客户、一次性新增定期存款10万元以上客户，可享最高三年期定存1.9%年化利率。

同期，湖南新晃农商行、陕西镇巴农商行、山西临县农商行等多地农商行也公告上调存款利率。2月3日至2月5日，内蒙古农商银行托克托支行连续多日推文表示，该行新年专属存款产品1年期利率上浮15个基点，上调后达到年化1.45%。

其中，值得关注的一个细节在于，多家银行此次将上调利率幅度与资金规模挂钩，存在越多，上调利率越高。近期，杭州地区部分银行已将存款利率推升至2%以上。

与之对应的是，财联社记者注意到，在降息大背景下，银行不断下调存款利率，2026年开年以来，国内银行1年期以下利率普遍跌破1%，3年期多低于2%。

“存款利率整体往下走是大势所趋，现在上调只是为了更好吸引客户。”一位地方行客户经理向财联社记者解释，有关存款利率回调多为阶段性。其表示，目前该行除有新年专属利率，还有米面油、购物卡乃至马年纪念币等礼品。

“加息+送礼”能留住客户吗？行业称仍待观察

市场显示，随着天量居民存款到期资金待重新分配，银行一线员工面临存款留存和引流双重压力。但对储户而言，这将意味着一个截然不同的选择局面。数据显示，2021年存入的5年期存款到期后，利率将下降145个基点，银行此前提供的高息存款产品已成为历史。

那么，通过“加息+送礼”能否留住客户？记者调研采访后发现，目前行业仍有待观察。前述地方行客户经理向财联社记者表示，对年长老客户而言，该策略还是有一定效果，其透露“自己手中的不少老客户会选择继续在本行定存或者低风险理财”，但不少客户由于其他考虑也会转投他行。

另一方面，财联社记者注意到，即便不少专业研究机构认为多数储户仍倾向于将到期存款续存于银行体系内，但关于银行体系内部大小银行彼此能否留住客户，目前也还是仍存在一定争议。

中信证券近期研报指出，或有超过40万亿长期存款成为潜在的流出资金，其中大部分资金或仍留在银行表内，结构上将呈现 “从长期向短期转化、从大行向小行迁移”的趋势。

开源证券近期报告指出，居民高息定存到期后的留存率与转化形式仍有待观察。但其认为，相较大行，目前中小行的存款竞争优势在减弱。

其分析认为，很多小型银行没有理财子公司和托管牌照，尤其是股市情绪提振后，小型银行客户无法银证转账入市，“存款搬家”会使得这部分原来的小行存款逐渐回流大行。此外，小型银行的存款报价压降幅度较大，目前相较于大行的竞价优势不明显，可能落后于大行理财产品。

该机构表示，按信贷收支表披露数据，2025年11月和12 月已连续出现“中小行居民储蓄同比均出现负增，对应大型银行多增”现象。

（财联社记者 邹俊涛）