她以为父亲的美国遗嘱信托已经安排好一切，直到中国的银行账户一分钱都取不出来

王昊说财富2026-02-05 21:31:34

· 这是王昊说财富第2122篇原创文章

· 全文共1450字，阅读时长约4分钟

很多在海外定居的华人，都会有一种“理所当然”的认知：

我已经拿了外国身份，父母的身后事，只要写好遗嘱就行。

但现实中，真正出问题的，往往正是这些“看起来最专业”的家庭。

最近我们刚处理完一个让我印象非常深刻的案例。

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1 一个“看起来完全没问题”的家庭安排

这位当事人是典型的第一代移民家庭：

·父亲：长期在美国生活，拥有美国永久居留身份

·子女：女儿已入籍美国

·资产分布：

o 美国：房产、证券账户

o 香港：保险、部分金融资产

o 中国大陆：多家银行账户 + 存款

父亲生前非常有规划意识，也请了美国律师，做了以下安排：

· 设立了美国遗嘱信托

· 指定女儿为遗产管理人（Executor）

· 遗嘱中明确写明：全球资产由女儿统一继承、管理、分配

在他看来：

我人已经在美国，孩子也是美国人，用美国的法律文件处理身后事，逻辑上完全说得通。

直到他去世，问题才真正开始。

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2 真正的麻烦，不在美国，也不在香港

美国的部分，处理得非常顺利：

·遗嘱信托生效

·法院确认遗产管理人身份

·证券账户、房产陆续过户

香港的资产，虽然流程繁琐，但尚在可控范围内。

真正“卡死”的，是中国大陆的银行账户。

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3 中国银行问了她三个问题，她一个都答不上来

女儿拿着一整套“看起来无懈可击”的文件：

·美国法院文件

·遗嘱信托文本

·遗产管理人证明

·自己的美国护照

结果银行只反复问了三个问题：

1. 中国法律下，谁是合法继承人？

2. 是否有中国的继承权公证或法院判决？

3. 这些文件，是否经过中国认可的认证链条？

问题是：

·美国的遗嘱信托文件，不等于中国法下的继承依据

·女儿是唯一继承人，但银行无法自行确认

·没有中国公证处或法院的文件，银行无法放款

一句话总结就是：

美国已经“结案”的继承，在中国等于“从未开始”。

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4 很多人不知道的一个残酷现实

在跨境继承中，有一个极其反直觉、但又非常现实的规则：

遗嘱在哪个国家合法，不等于在另一个国家“能用”。

尤其是当资产位于中国大陆时：

·银行、券商、登记机关

·关注的不是“你是不是继承人”

·而是：我有没有足够合规的文件，来证明我放钱是安全的

而这些文件，往往意味着：

·中国的继承权公证

·或中国法院的继承判决

这一步，恰恰是很多海外子女最难完成的。

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5 如果家庭关系复杂，问题会被无限放大

这个案例还算“幸运”：

·女儿是独生子女

·没有其他继承人争议

但在我们实践中，更多家庭会遇到：

·父母一方先去世，遗产从未处理

·祖父母、兄弟姐妹突然成为法定继承人

·海外子女多年未参与国内家庭事务

·甚至突然冒出私生子、前配偶

一旦进入诉讼程序，时间以“年”为单位计算。

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6 为什么这类问题，一定要提前处理？

很多人问我：

人还好好的，现在谈这些是不是不吉利？

但从结果看：

· 生前安排：

o 成本可控

o 节奏可控

o 家庭关系相对稳定

· 去世后处理：

o 继承人情绪高度不稳定

o 文件缺失、程序被动

o 每一步都可能被卡住

特别是当子女已经是外国身份时，

每拖一天，难度都会指数级上升。

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7 写在最后

过去几年，我们协助过不少身在海外的子女，处理国内父母遗产的继承问题。

很多人都有一个共同的感叹：

如果早几年知道这些规则，事情不会这么被动。

跨境家庭的幸福，并不只是把孩子送出去、给父母汇钱这么简单。

真正的难题，往往出现在人生的“最后一段路”。

如果你或你的家人，正处在以下情形之一：

· 子女已取得外国身份

· 家庭资产分布在中、美、港等多地

· 已经设立遗嘱或信托，但不确定是否“真的能用”

提前了解规则，永远比事后补救要轻松得多。

我们在实务中发现，看起来“已经安排好”的跨境遗嘱和信托，反而更容易在国内执行时遇到障碍。

是否需要提前梳理，取决于每个家庭的资产结构和身份组合。

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