阳光人寿深耕产品适当性管理 以合规初心护航金融消费新生态

2月1日，国家金融监督管理总局制定发布的《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》）正式实施。该办法聚焦金融机构产品适当性管理核心要求，明确了“卖者尽责、买者自负”的基本原则。在金融产品日益丰富、消费者需求多元分化的背景下，新规要求金融机构必须把“适当的产品通过适当的渠道销售或提供给适合的客户”，让每一笔投资都更贴合消费者的真实需求和承受能力，为保护金融消费者合法权益、规范金融市场经营行为划定了清晰准则。

作为深耕保险行业的金融机构，阳光人寿高度重视《办法》落地实施，以系统化、全流程、多维度的扎实举措，全面推动新规要求融入经营管理各环节，切实筑牢金融消费者权益保护屏障。公司全面升级适当性管理体系，修订《阳光人寿适当性管理办法》，涵盖产品与消费者分级、销售适当性管理、监测机制等关键环节，并同步完善配套制度，推动适当性管理嵌入全业务流程。

在产品管理方面，阳光人寿依据产品复杂程度与保单利益浮动特性，将风险等级由低到高划分为P1至P5类，通过官网公开披露在售产品的风险等级情况，让消费者清晰知晓产品风险，保障消费者知情权与公平交易权。

在业务流程方面，优化风险评估问卷并升级移动出单、手工出单、官微等多渠道适当性流程，系统可在销售过程中自动核验产品风险等级与销售人员资质，不匹配则自动阻断交易，从技术层面守住合规底线；调整客户风险承受能力评估次数限制，客户可查询剩余次数及历史评估记录，若客户选择购买超出其风险承受能力的产品，需签署《投保风险警示确认书》，由此充分提示并尊重消费者自主选择权。同时，针对老年群体等特殊客户，阳光人寿推出“长辈版”界面，采用1.5倍大字显示，强化风险提示；在“双录”环节为老年人提供慢速语音播报，提升线上渠道的适老性、易用性和安全性，让金融服务更有温度。

为确保新规落地无死角，阳光人寿在全国范围内掀起专项培训热潮。阳光人寿甘肃、浙江、湖南等分公司及下辖机构先后组织内、外勤人员，围绕产品分级标准、客户评估流程、系统操作规范等核心内容开展专题学习；阳光人寿山东、陕西、江苏等分公司创新采用线上线下结合、案例分析与实操演示并重的模式，解读“产品-客户-销售人员”五级匹配规则，明确严禁代客操作、虚假告知等禁止性规定，强化“将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户”的职业理念。从总部到分支机构，全系统形成上下联动、全员参与的宣导格局，确保新规要求入脑入心、落地见效。

阳光人寿相关负责人表示，下一步，公司将以《办法》实施为新的起点，持续深化产品适当性管理工作，不断优化管理制度、完善流程机制、强化技术支撑、提升专业能力，将适当性管理要求贯穿于公司经营发展的全过程、各方面，为构建公平诚信、安全放心的金融消费环境贡献阳光力量，以高质量的金融服务护航人民美好生活。