2026史上最大规模存款到期

“存款要到期了，以前三年期利率3.1%，现在只剩1.5%，怎么办？”

63岁的张阿姨感到有些无措，她多年努力好不容易攒下80多万资金刚刚到期，是继续定存，还是另作安排？

张阿姨的犹豫，这实际上也是无数储户的共同疑问。2026年，咱们会有史上最大规模定期存款到期。眼下利率越来越低，好的投资选择也不多，这些钱会流向哪里呢？是股市？还是楼市？咱们一起来看看：

01.多少资金年内将到期？

在过去几年存款规模迅速扩张的背景下，大量定期存款即将集中到期。

至于2026年到期的定期存款规模是多少，目前不同机构给出的数据有较大的差异，毕竟我国有3000多家银行，不同银行存款规模是不一样的。

但从整体来看，预计2026年到期的一年期以上定期存款基本上是在50万亿到70万亿之间。

面对如此庞大的到期存款，不管是银行还是咱们储户，心里都开始盘算了。

02.银行为难，储户也为难

首先，对储户来说，就不得不面临资产重新配置的困境。

放在以前，存款利率较高，即使存款到期，绝大多数人也会选择继续转存成定期存款；

但从这几年存款利率持续下降，利率相对前几年几乎已经减少了一半，甚至降了2/3。比如目前，六大国有银行和很多股份制银行的官方挂牌利率，普遍不到1.5%，大银行甚至低于1.3%。

相当于，你存入银行10万，现在一年的利息比以前一年少了2650元，5年减少的利息达到1.3万以上。

面对利息大幅缩水的状况，客户不得不面临资产重新配置。

03.这些到期的存款会如何重新配置？

可能有几个方向：

第一个方向，继续转存。

存款到期不等于存款搬家。虽然存款利率相比三年前大幅下降，但毕竟存钱安全稳定，而且绝大多数银行都有存款保险，不管银行出现什么样的情况，储户50万以内本息全额赔偿，对于那些抗风险能力较低的客户来说，存银行当然非常合适。

再加上当前也是银行“开门红”的重要阶段，部分中小银行为加大揽储力度，选择上浮定期存款利率或推出营销活动。

比如湖北麻城农商行的存款利率较之前就有上浮，最高调整幅度达到20个基点，这对于那些抗风险能力比较低的储户来说，存款到期之后继续转存，不失为一种正确的选择。

只不过在存款的过程当中，更多的客户有可能会“货比三家”。

第二个方向，购房与房贷偿还。

2025年居民提前偿还房贷约3万亿元，尽管随着房贷利率降至历史低位，这股动能已较前期高峰显著减弱，但其绝对规模依然可观。

另外，从近期二手房销量持续上升，也可以看出，不少资金到期者，纷纷向投资目标转向老房子。统计局的数据也证实了，去年四季度全国租金同比上涨了1.2%。对于投资者来说，核心区老房子总价实惠，租金回报率上升，对部分人来说，他们觉得投资出租比存银行更赚。

第3个方向是购买理财产品。

很多储户存款到期之后都纷纷拿去购买理财产品。数据显示，2025年银行理财产品规模净增约3.7万亿元，固收类产品占比达85.6%。这类产品收益略高于定存，风险相对可控。

当然除了银行理财产品之外，有部分客户有可能会去购买保险产品，尤其是购买一些分红险或者储蓄险。

第4个是进入资本市场。

与存款利息持续下降不同，最近一年资本市场的表现还算火热，而且按照一些机构的预测，未来一两年，我国资本市场估计还会有较大的增长空间。

对于部分有一定投资经验的储户来说，他们在存款到期以后，则会采取更积极的配置策略，博取更高的收益。

04.不管钱往哪流，银行都挺头疼

其实，不管储户最终选择哪一种资产配置，对于银行来说，都是存在很大挑战的，尤其是对于大银行来说更是如此。

毕竟存款向来是银行的“命根子”。虽然最近几年市场资金面不算紧张，银行对存款的渴求也没以前那么急了，但存款仍然是银行最重要的经营指标之一。

如果存款减少了，银行很多业务都是无法正常开展的。

可现在存款利息确实没什么吸引力，很多客户都在想办法把钱挪走。这种“存款搬家”，就像我们前面说的，主要是钱从大银行流向小银行，从银行存款流向理财、保险，或者从银行体系流到资本市场。

在这种趋势下，银行揽储的压力可能会越来越大，而且短期内也没什么好办法解决。

到最后，银行很可能又得用上老办法：给员工加任务、加强考核。在这种高压下，一些不规范的现象，比如员工自己自掏腰包买存款，可能会又会明显增加。