一分行开年领逾百万元罚单！温州银行面临哪些考验？

温州银行宁波分行近日被监管部门罚款135万元，主要因授信业务管理不到位等

投资时间网、标点财经研究员 田文会

温州银行股份有限公司（下称温州银行）开年不久即领到罚单。除了合规问题，该行2025年前三季度贷款质量也出现下滑。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网1月30日发布的监管信息，金融监管总局宁波监管局决定对温州银行宁波分行罚款135万元，主要因授信业务管理不到位等。

贷款质量方面，2025年三季度末，温州银行不良贷款率为1.06%，较上年末升0.19个百分点。2025年前三季度，该行资产减值损失同比增长53%。

温州银行还持续面临资本补充压力。

2025年三季度末，该行资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.31%、7.66%，较上年末下降，且接近相应监管“红线”。尤其核心一级资本充足率，距监管“红线”很近。

投资时间网、标点财经研究员就上述问题向温州银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

宁波分行被罚逾百万元

温州银行宁波分行此次被罚涉及四大违规。

1月30日晚，金融监管总局官网公布监管信息，金融监管总局宁波监管局决定对温州银行宁波分行罚款135万元，主要原因包括授信业务管理不到位、员工行为管理不到位、监管统计数据不准确、贷款风险分类不审慎。

其中有两项涉及贷款业务。

据温州银行2025年三季报，当年前三季度，该行贷款及垫款较上年末增长4.56%，较同期商业银行贷款增速6.57%略低。

2025年三季度末，温州银行不良贷款率为1.06%，较上年末升0.19个百分点；拨备覆盖率为167.79%，则较上年末下降11.8个百分点。其中，不良贷款率低于同期商业银行不良贷款率1.52%，但拨备覆盖率也低于同期商业银行拨备覆盖率207.15%。

而且，温州银行不良贷款率改变了原来持续下降的趋势。2022年末—2024年末，该行不良贷款率分别为1.31%、1.1%、0.87%。

据联合资信评估股份有限公司2025年11月7日发布的温州银行2025年金融债券（第三期）信用评级报告（下称评级报告），2025年以来，温州银行关注类贷款规模增幅较大，不良贷款规模小幅增长，不良贷款率有所上升。

2025年上半年末，该行关注类贷款较上年末增长34.46%。

在不良贷款率上升的同时，温州银行其实还处置了较大额度的不良贷款。据评级报告，2025年上半年，监管报表口径下，温州银行（不含已并表的村镇银行）合计处置不良贷款29.15亿元，其中核销不良贷款18.93亿元，现金清收10.22亿元。

2025年前三季度，温州银行资产减值损失同比也大幅增长53%。

核心资本面临补充压力

2025年三季度末，温州银行资本充足率全线较上年末下滑，尤其核心一级资本充足率贴近监管线，面临较大补充压力。

温州银行2025年三季报显示，当年三季度末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.31%、9.47%、7.66%，较上年末分别降0.65个百分点、0.3个百分点、0.23个百分点，且接近相应监管“红线”10.5%、8.5%、7.5%。

此前两年，温州银行资本充足率虽然缓慢上升，但核心一级资本充足率总体呈下滑态势。

2022年末—2024年末，温州银行资本充足率分别为10.97%、11.21 %、11.96%；核心一级资本充足率分别为8.65%、7.65%、7.89%。

评级报告显示，近年来，温州银行主要通过利润留存对资本进行内源性补充，同时通过发行二级资本债以及无固定期限资本债券的方式对资本进行外源性补充，但业务持续拓展对资本消耗比较大，核心资本面临一定补充压力。

2025年三季度末，温州银行资本工具余额为110亿元。其中，2022年发行50亿元二级资本债券，2023年发行60亿元无固定期限资本债券。

温州银行近几年不良贷款率

数据来源：温州银行财报

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