守好“钱袋子”安心过大年

人民银行安徽省分行发布防范非法金融活动风险提示

为提升公众风险防范意识，近日，人民银行安徽省分行发布防范非法金融活动风险提示，旨在揭示非法金融活动的本质与危害，帮助大家掌握识别与防范方法，助力群众守护好“钱袋子”，过个安心年。

非法金融活动，是指违反国家金融管理法律规定，擅自开展的包括非法集资等在内的各类金融业务活动。

其主要特征，一是非法性，未经国家金融管理部门批准，或违反国家金融管理规定开展金融业务；二是利诱性，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等形式还本付息或给付回报，利用高收益诱饵吸引参与者；三是社会性，涉及的非法借贷、资金转移等非法金融活动往往是面向不特定对象(即社会公众)进行。

非法金融活动典型案例：

案例1

“医养结合”幌子下的集资骗局

李某等人注册养老产业公司，打着“医养结合”幌子，以出售消费卡、内部增资扩股等方式向社会公众吸收资金。公司承诺按出资人出资金额的1.2倍对消费卡进行充值，消费卡可在公司关联的医院、养老院使用，两年期满后出资人可退还余额，如未消费将按实际出资金额的1.2倍退还。截至案发，共非法吸收资金12亿元，涉及参与人5000余名，其中60岁以上老年人占比达95%。

案例2

代办大额信用卡背后的诈骗陷阱

刘某自称某银行工作人员，以能够帮助办理银行大额度信用卡为由取得被害人信任，代赵某、李某等多名被害人向多家银行申请办理信用卡。后在被害人不知情的情况下，私自领取代办的信用卡并使用，通过自行申请购买的3台POS机从信用卡中提取现金、反复虚假消费及还款的方式，从被害人信用卡中盗刷16万元。

案例3

网络投资中的电诈圈套

郭某通过股票QQ群认识庞某，对方称有内幕投资渠道，要郭某下载“大X证券”和“企聊”APP充值。郭某按照对方提示下载注册后，先后19次转入39万元用于投资股票、黄金，很快在平台看到了收益，当郭某想将账户中的钱转出时，却被提示无法操作。后又按照对方指示转入手续费、会员费、个人所得税。截至案发，郭某累计被骗金额88万元。

案例4

抖音求职背后的洗钱阴谋

高某初入社会，刷抖音时看到一条招聘信息，声称提供高薪且工作轻松。急需工作的高某迅速与招聘方取得联系，并如愿收到录用通知。他的具体工作就是提供两张银行卡，方便公司与合作企业之间的转账，并及时将其银行卡收到的资金取出交给等候在银行门口的“同事”。直到银行卡因异常交易被公安机关冻结，他才意识到自己可能成了洗钱活动“工具人”。后高某主动向警方报案并积极配合调查。