湖北农信：全栈信创一体化资金业务系统

来源：2025年度农村金融机构科技创新优秀案例评选

获奖单位：湖北农信

荣获奖项：信创应用创新优秀案例

一、项目背景

随着利率市场化改革持续深化，市场风险、信用风险、操作风险以及合规风险逐渐攀升，湖北农信开展了“资金业务系统升级项目”建设工作。从控制资金风险、整合资金资源、提高业务办理时效等多维度出发，旨在建成一套资金类业务办理、监管报送和统计分析相结合的一体化管理系统。业务上，办理便捷快速，处理流程安全可靠。技术上，引入微服务架构，响应国家信创战略，全面适配国产化软件等技术要求，实现了全栈式信创，满足自主可控的要求。

二、项目架构方案

1.业务逻辑架构

新一代资金业务系统涵盖了交易管理、财务管理、统计分析、市场数据、关联系统、直联外汇交易平台等全方位资金业务模块。

图1：资金业务系统逻辑架构

交易管理方面，实现了金融市场线上、线下业务及辖内机构与特色业务的全覆盖。

财务管理方面，逾期管理、对账、SPPI测试、业务模式变更、年终决算等账务模块，为后台结算人员提供多维度的账务处理服务。

市场数据方面，接入第三方相关资讯数据，为相关业务办理、市场风险监测搭建数据基础。

关联系统对接方面，完成了与核心、大总账系统、增值税管理平台、数据平台、相关监管报送系统等系统的对接，整体提升了资金业务系统在全行的服务水平。

统计分析方面，覆盖资金业务全场景，提供业务和总体分析、资产分布、负债变化、交易量、同业对比、盈利等核心功能模块，支持总体、时间、业务、期限、交易活跃度等多维度统计，极大地提升了行内分析报表和监管报表的自动化处理程度，如下图2为统计分析子系统驾驶舱示例图：

图2：统计分析驾驶舱示例图

信用评级方面，采用机器学习和数据挖掘先进技术，实现对信用评级、舆情与风险的管理。接入10余类舆情与政策数据源，对债券发行人、相关项目及所属地区进行动态监测。基于层次分析法和分位分析法实现信用评级模型。采用孤立森林、Borderline-SMOTE等算法对样本进行清洗与优化，借助内置特征重要性、SHAP值、PSI值、KS值等特征筛选方法对模型特征值进行筛选与精简，最终采用Xgboost机器学习模型完成财务信息质量的判断。实现一旦发现涉及政策变动、负面信用事件等风险信号，立即触发预警，整体风险响应效率得到大幅度提升。

2.技术架构

资金业务系统采用Spring Cloud Alibaba框架，Springboot快速构建，集成了Nacos，Getway服务发现和服务网关层。满足系统的高并发和高可用要求。

图3：资金业务系统技术架构图

展示层，使用Vue加ElementUI，基于内部组件和自定义的扩展组件完成前台界面的丰富展现形式和人性化的操作体验。

集成层，网关基于Spring Cloud Gateway组件，提供动态路由、监控、弹性、安全等服务；集成Nacos注册中心，以实现中间层服务发现和故障转移。

服务层，集成Activity流程引擎提供在线画图、在线流程调整实时生效，同时在Activity基础上做了流程封装，实现了流程会签，流程批量操作，流程监控等丰富的流程场景使用；引入了Aviator表达式引擎，实现风控的可配置计算引擎，流程场景的可配置计算，以及清算路径的配置化；使用Freemarker模版实现丰富的模版定制，包含审批单，资金划拨单，记账凭证等。

数据层，采用达梦数据库，为了提高系统性能对于部分固定配置参数采用Redis缓存读取机制；结合Eazyexcel实现系统的自定义导出和模版导入功能，方便业务快速录入，和数据导入。

运维监控维度，采用Logback实现了系统的详细日志记录，为系统运维提供保证；在数据加工和定时任务上，系统采用了Querzy的任务管理和任务配置，支持任务的定义、任务组定义、批量定义，以及任务的可配置化的定时器。

3.数据架构

图4：资金业务系统数据架构图

资金业务系统的数据架构分为五类，交易数据层、管理数据层、系统数据层、行内数据层及外部数据层。

在交易数据层、管理数据层、系统数据层，数据的主要流转方向是自上而下逐层流转，主要通过接口服务或文件传输清洗加工后，流转到外部数据层。

数据平台目前主要承担应用层数据接入职责，大数据平台负责数据的清洗加工、主题库的维护、数据的下发。

外部数据层相关系统主要按功能职责，拿到下发数据，实现具体报送和管理分析功能。

三、创新点

1.实现资金业务全生命周期管理。以风险管控与效率提升为核心，成功构建了一个覆盖前、中、后台的一体化业务管理平台。提升使用效率，并统一设定资金类业务的风险监管指标，完成监管数据的统一报送。实现了100%的清算对账与账务处理工作自动化，操作风险降低70%，对账效率提升85%，大大提升了工作效率。

2.实现线上化管理全覆盖。业务品种覆盖了现券买卖、债券回购、同业拆借等5个业务大类20余个业务小类，支持用户个性化要求设置流程审批规则，支持事前审批、日间检核、逐笔审批、移动审批等多种审批方式，满足全省法人行社的差异化审批需求。通过全面推广移动端APP审批，将审批场景从办公室解放出来，实现7×24小时不间断的流程处理能力，将传统平均审批时长从小时级压缩至分钟级。大幅缩减审批时间，审批效率显著提升。

3.构建接口直连通道，实现外汇交易中心业务全流程自动化。平台通过API直连方式，与外汇交易中心系统无缝对接，全面支持本币交易、债券买卖、回购等业务线上化操作，业务处理效率提升约75%，并将手工录入工作量减轻80%以上，交易效率和人为失误率有了明显改善。

4.推动智能化应用与前瞻预警落地，建设舆情监测与预警机制。引入大数据、人工智能等技术手段，实现风险信号的自动识别、评级模型的动态优化、经营指标的智能解读。新增超200项评估指标，提高内外部数据资产的运用分析能力，实现业务运营情况的自动分析，资产风险的有效跟踪监测、舆情信息的及时推送等综合分析。支持从信用风险、市场风险、流动性风险及操作风险四个维度对社员行社资金类业务实施全面管控。

5.新增统计分析子系统，构建全景化智能决策指挥中心，实现经营数据可视、可析、可管。基于金融市场数据标准对存量数据进行深度分析和治理，构建1000多个金融指标组成的金融指标库。从资产、负债、利润、期限等30多个维度进行综合分析和评价，形成上百张分析报表和报告为交易决策提供动态数据支持。整合超过15类核心业务数据，建立集资产、资金、交易、盈利于一体的管理驾驶舱。借助超过50个可配置分析维度和10余个标准化决策分析模型，将复杂的经营状况转化为直观的图表与看板，所有分析结果均进行可视化呈现，帮助管理层快速掌握整体经营概貌。

6.新增信用评级子系统，构建智能化统一风险引擎，打造全流程风险管控体系。每日处理当日交易及头寸数据，通过碎片化采集、标准化治理和实时化计算，建立起覆盖信用、市场、流动性、操作四大风险的全面管理体系。提供前端零代码配置界面，支持通过拖拽式组件和逻辑运算符快速组装限额指标，业务人员可在3分钟内完成一个新风险指标的配置上线。系统内置200多个标准风险因子，支持对信用敞口、VaR值、流动性缺口等核心指标进行算法化配置，实现全省500多个风控指标的动态管理。贯穿事前风险试算检核、事中风险监控预警、事后风险监测溯源的全流程风控闭环，涵盖市场风险、流动性风险、信用风险、操作风险和合规风险五大风险类别，为交易保驾护航。

四、技术实现特点及优势

1.以分层微服务生态，打造可扩展的敏捷响应力。基于微服务框架设计，能够支持功能的快速迭代与扩展。通过虚拟化集群部署，实现了资源的动态调度与弹性伸缩。结合独立安全服务配合，全面保障了系统稳定与数据安全。

2. 引入机器学习、数据挖掘先进技术。形成智能化企业财务质量鉴别和信用分析工具，达到债券投资智能化投研辅助投资决策的目标。

3.系统设计遵循模块化、参数化设计，前后端分离以及分布式部署。易于改造和扩展，易于业务品种的扩充，支持新业务品种上线周期从月级缩短至周级。

4.采用全栈信创技术架构，核心技术安全可靠。采用国产芯片（海光）、国产数据库（达梦）、国产中间件（东方通）、国产操作系统（统信），实现全面自主可控。

五、项目过程管理

需求分析阶段：2025.01.13-2025.03.15

详细设计阶段：2025.02.24-2025.03.28

系统开发、测试阶段：2025.03.03-2024.05.30

系统上线阶段 : 2025.06.05-2025.06.06

六、运营情况

新一代资金业务系统从立项到建设，周期短，见效快，完成质量高，2025年6月9日开启新资金业务系统的全省使用，整个系统平滑切换，保证了业务不间断、无感迁移。

自上线以来，全省用户量达700余位，日均核心交易笔数1000余笔，系统联机交易总体运行平稳，未出现阻塞性交易。针对性解决了老系统部分功能的性能痛点，提升整体系统耗时和用户体验，系统批处理耗时由上线初期的45分钟缩短至目前的20分钟，性能提升达60%。构建与外汇交易中心直连的一体化上下行接口，业务处理效率提升60%。融合了风控、BI报表与可视化大屏等模块，开创性地支持多法人架构下的统一数字化分析，整体数据价值挖掘效率提升超过40%，有力支撑了湖北农信金融市场业务向深度数字化方向转型。

七、项目成效

（一）经济效益

1.提高资金使用效率：资金业务系统的上线，能够帮助金融市场部更加科学地分析资金的使用情况，优化资金运作流程，提高资金使用效率。这将有利于金融企业更好地利用有限的资金资源，加快资金周转速度，为金融企业创造更大的经济效益。

2.降低资金风险：一个完善的资金管理系统能够加强现金流管理，盘活存量资金，提升资本效率。同时，通过系统对资金流动的监控和分析，可以及时发现潜在的风险点，减少资金风险的发生概率，保障金融企业的资金安全。

3.降低管理成本：资金业务系统的全面信息化，可实现所有业务线上操作，减少业务人员线下操作和重复操作的时间，节省人力成本。降低人为误操作风险和错误率，进一步降低管理成本。

4.提升融资议价能力：提高了湖北农信对总融资的议价能力和资金的集中管理，并且降低了融资成本，进一步增加了经济效益。

（二）社会效益

1.推动金融行业数字化发展：新一代资金业务系统的建设，是金融行业数字化发展的重要体现。通过引入先进的机器学习和数据挖掘技术，提升金融服务效率和质量，推动金融行业向数字化、智能化方向发展。

2.提升社会资金使用效率：资金业务系统的应用，有助于提升整个社会资金的使用效率。通过优化资金配置，加快资金周转速度，减少资金闲置和浪费现象，提高整个社会的资金使用效率。

3.促进经济稳定增长：新一代资金业务系统的建设，有助于提高金融企业的竞争力和盈利能力，进而促进经济稳定增长。通过优化资金管理流程、降低资金风险等措施，有助于增强企业的抗风险能力，为经济的稳定发展提供有力支持。

4.精准服务农村金融大局：融合大智慧、中债登、交易所等权威数据及农村金融场景数据（如县域产业布局、涉农项目融资需求），打造覆盖全市场“绿色债”、“乡村振兴债”等特色债券专项数据库。依托300多个智能化标签体系，支持用户从“发行人属性”、“所属区域（重点覆盖县域）”、“资金投向（聚焦农村生态治理等）”等维度，3秒内快速定位匹配农村金融需求的目标资产，一键生成可投资备选池，筛选效率较传统模式提升约80%，助力农村金融资源精准对接绿色农业、乡村基建等领域。

八、经验总结

“全栈信创一体化资金业务系统”积极响应国家关于“发展普惠金融、服务实体经济”及“金融科技数字化转型”的政策导向，紧扣监管机构对金融市场业务规范化、风险精细化管理的核心要求，以新一代资金业务系统建设为抓手，全面赋能全省联资金业务高质量发展。

引入机器学习、数据挖掘先进技术，构建了前中后台一体化运营体系与多层次风控框架，显著提升了资金业务管理的规范化水平和抗风险能力，为支持地方经济发展、服务乡村振兴战略提供了稳定可靠的金融基础设施。项目不仅实现了技术架构的全面信创适配与自主可控，更以数据驱动和流程重构为抓手，打通内外系统、优化资源配置，为农村金融机构的数字化转型树立了可推广、可借鉴的实践典范。

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