北京
案例回顾：
王女士投保重疾险时，因担心加费，未告知体检中发现的乳腺结节。两年后确诊乳腺癌申请理赔，保险公司调查发现其投保前病史，以“未如实告知”为由拒赔并解除合同，王女士不仅损失保费，更失去保障。
案件分析：
健康告知是保险合同的基础。根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未如实告知，足以影响承保决定的，保险公司有权解除合同并拒赔。王女士隐瞒既往异常，破坏了诚信原则，最终无法获得赔付。
温馨提示：
投保时务必认真阅读健康问询，逐项如实告知体检异常、门诊就医及住院史。切勿心存侥幸，一时的“隐瞒”可能让保障失效。保险公司核保时会综合评估，部分异常可能仅需加费或除外承保，但诚信是获得保障的前提。
案例二：看清保障范围，避免“买了却不赔”
案例回顾：
张先生购买了一份意外伤害保险，后因急性阑尾炎手术住院，花销近万元。他向保险公司申请理赔却遭拒绝，理由是该保单仅保障“意外伤害”，疾病住院不在责任范围内。
案件分析：
不同保险产品的保障范围不同。意外险主要保障外来的、突发的、非本意的客观事件（如摔倒、交通事故）导致的身故或伤残，疾病治疗通常不属于其责任范围。张先生混淆了“意外”与“疾病”的概念，未理解保单具体条款，导致理赔预期落空。
温馨提示：
投保前务必仔细阅读合同条款，重点关注“保险责任”和“责任免除”两部分。明确所购产品保什么、不保什么。例如，医疗险通常涵盖疾病住院，意外险侧重意外伤害，二者功能不同。清楚自身需求，匹配相应保障，才能让保险真正发挥作用。
（和谐健康泰州中支）
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