从“靠运气”到“有底气”，“保险+”持续为乡村振兴注入新动能

从田间地头到产业协同，中国太保锚定农业农村现代化，将“保险+”融入更广泛的金融服务生态，在助力特色富民产业高质量发展的同时，让农户在面对自然灾害和市场波动时，既有从容应对的心态，更有坚实可靠的底气。

以前靠运气

现在有保险

“养猪就像坐过山车，价格高时笑，价格跌时愁。”在福建省龙岩市新罗区，养殖户李斌（化名）看着自家存栏的4000多头生猪，语气中透出多年经营的感慨，而如今他的神情显得从容许多。

近日，李斌投保的福建省首单“育肥猪期货收入保险”正式生效，这意味着无论市场价格如何波动，他的养殖收入有了坚实的“保护垫”。这一创新保险产品由中国太保产险福建分公司联合兴证期货共同推出，标志着在应对“猪周期”、稳定生猪生产方面，探索出一条“保价格”更“保收入”的市场化新路径。

“我们这次推出的‘育肥猪期货收入保险’，核心是将生猪期货价格与实际出栏产量相结合，形成以‘生产收入’为保障目标的综合方案。”中国太保产险龙岩中支农险部负责人黄家畅介绍，“该保险不仅管‘价’，还管‘量’。如果因为市场价格下跌，或者出栏数量低于预期，导致总收入低于约定水平，保险就会启动赔付。”

业内人士表示，这一创新背后是“保险+期货”模式从1.0向2.0的演进。原先的“保险+期货”主要依托生猪期货价格进行风险对冲，侧重于价格保障；而收入保险则将产量变量纳入模型，实现了对养殖经营结果的直接保障，更贴合养殖户的实际经营需求。

李斌养猪已有十多年，亲身经历了好几轮“猪周期”的起伏。他回忆到，2025年四季度生猪价格一度跌到每公斤不到12元，算下来，一头猪亏损几百元，“那时候整夜睡不着觉，不知道还能撑多久”。

“养得好，保险是锦上添花；遇到波动，保险就是雪中送炭。对我们农民来说，稳定比什么都重要。”李斌表示：“期货价格能反映未来几个月的市场预期，保险又能兜住底。以前养殖靠运气、靠经验，现在靠保险，我计划逐步优化养殖结构，提升管理水平，不再盲目跟风扩产或减产。”

据介绍，中国太保此次创新推出的收入保险既帮助农户应对市场与自然的双重风险，又推动保险业深化与资本市场的协同，提升服务实体经济的能力，未来该模式不仅适用于生猪养殖，在其他价格波动大、生产周期长的农产品领域，比如鸡蛋、玉米、苹果等，都可以探索类似的收入保险产品，形成多层次农业保险体系。

“保险+”让“小水果”

有了硬底气

茂名荔枝已有2000多年的种植历史，全世界每5颗荔枝，就有1颗产自茂名。这个岭南季节水果已经成功实现了从“一季鲜”的小产业到“四季甜”的“百亿级产业”。

针对广东岭南水果全产业链需求，中国太保产险推出了11款水果专属险种。2025年，为荔枝、黄皮、龙眼等岭南水果提供了25亿元的风险保障，覆盖种植面积超83万亩。

同时，中国太保产险持续创新保险服务模式，落地地方政策性荔枝气象指数保险，并进一步拓展荔枝花期、采摘期气象指数保险，实现全生长周期风险覆盖；开发荔枝古树救护保险、采摘工人意外险、气象指数保险等各环节产品为荔枝保驾护航；创新“溯源+保险”模式，开发荔枝区块链溯源系统，实现从田间到餐桌的全程溯源。中国太保产险还通过打造荔枝防灾减损智慧果园，实现荔枝果园病虫害实时监测，覆盖果园面积超1.1万亩，有效提升了荔枝亩产值。

“以前大家都怕，我们靠海边的地方台风多，每年辛辛苦苦，一来台风就一场空。”在茂名电白区林头镇，广东冠绿生态农业发展有限公司负责人江金隆介绍说，该公司越来越意识到保险的作用，与中国太保产险广东分公司共建“农业保险防灾减损中心”。“保险机构-服务企业-农户”的联动模式既拓展了保险服务的覆盖面，又提升了风险管理的精准度。通过双向服务机制，企业既享受到保险带来的经营保障，也为保险落地提供了技术支持和渠道拓展，实现从“被动防灾”到“主动控险”的转变。

在电白区沙琅镇，“保险+科技”模式让农户“敢投入、稳增收”。通过岭南政策性水果保险、气象指数险应对霜冻暴雨，同步赋能加工环节的冷链中断险减少损耗80万元，并依托AI病害诊断、卫星遥感勘灾降本提效。三年来，该镇桂味荔枝高接换种面积增长40%，加工产能翻倍，电商复购率达57%。

据统计，2025年，中国太保在售农业保险产品数量近5000款，覆盖农林牧渔等农业产业全品类，为全国1715.6万户次农户提供了1.3万亿元农业风险保障，受益农户超573万户次。

2026年正值“十五五”起步之年，中国太保持续探索“保险+”模式助力农业产业高质量发展，着力在农业保险精细化管理、多元化协同上下功夫，不断拓展服务边界、创新服务模式，在稳定农户收益、助力乡村全面振兴的道路上书写更具温度、更有力度的太保答卷。