“交银电网通”：把金融织进电力产业链每一环

在大多数企业主眼里，电费就是一笔刚性支出，每月按时交，别拖欠就行。但在交行看来，这串看似枯燥的数字背后，藏着三件大事：

产业链的毛细血管：从电厂、电网，到设备商、电力工程建设、充电站，无数企业的现金流都绕不开“电”。

绿色转型的计量仪：新能源并网、电网智能化改造、充电桩规模化铺设，每一度绿电的生成与消纳，都对应着真金白银的投入。

普惠金融的试验田：用电数据高频、稳定、难以篡改，成为刻画中小微企业真实经营状况的“心电图”。

基于此，交行沿着“电”的轨迹，做了一整套“顺手”的金融服务——交银“电网通”：它覆盖了从发电、电建、电工、收费、用电到充电的六大场景，将金融服务编织进电力产业的日常运转中。

用“订单”撬动“信用”

“电网通”并非简单的产品堆砌，而是以“电”为轴心打造的六大场景化金融生态： 电易收（电网公司收费）、电易付（用电企业/个人付费）、电易采（电力物资采购）、电易建（电力工程建设）、电易售（发电售电）、电易充（充电桩运营建设）。这六个“易”字，道破了其核心诉求——化繁为简，以金融润滑电力产业。

以“电易采”为例，一款看似基础的信用融资产品，实则是交行对电力产业链痛点的一次精准拆解。长期以来，电力物资供应商常常因备货或日常资金周转需要融资支持，在缺乏抵押、担保情况下，增加授信或融资难度极大。没有信贷资金支持，不少企业垫资采购生产，面临较大的资金周转压力。

交行的突破在于，将过去难以“作价”的采购订单合同，推上了风控的核心位置。凭借对订单真实性的穿透、对付款方信用资质的掌握，以及历史交易数据的交叉验证，交行构建起一套不依赖不动产抵押的信用评估体系。

而真正的点睛之笔，是“绿色评价”机制的引入。在传统定价逻辑中，企业的绿色努力往往难以量化成融资成本上的优惠。但交行将绿色绩效与订单融资深度绑定，让减排成效显著、清洁生产水平高的企业，有机会能够获得更低的利率。

“电力工程建设是典型的重资产、长周期行业，尤其在集中备货阶段，资金需求极为迫切。一旦企业将周转资金用尽，突然接到新订单怎么办？这时，电易采绿色订单融资提供了一种可能：无需抵押，仅凭与国家电网、南方电网等核心企业的真实订单，即可获得融资支持。” 交行公司部相关业务负责人表示。

这种“绿色溢价”机制，实际上是用金融手段引导产业向绿色转型。而企业为获取融资便利，会主动向绿色生产靠拢，从而在降低能耗、减少排放上形成正向激励。

数据信用破局融资痛点

电力产业链上下游的毛细血管里，活跃着无数中小微企业——物资供应商、电建公司、充电站运营商、用电企业等。这些企业普遍面临“融资难、融资贵”的困境。

传统银行风控体系对抵押物的依赖，让轻资产、高周转的中小微企业难以获得及时的资金支持。 “电网通”的普惠价值，体现在用数据信用替代抵押信用，用场景风控替代传统审批，用线上化服务降低操作成本，最终实现“敢贷、愿贷、能贷”的普惠目标。

在电力消费端，交行推出的“电易付”便是这一逻辑的生动实践。企业不仅可通过票据、数字人民币等多元方式支付电费，更关键的是，推出“电费快贷”产品，支持企业将用电数据转化成可融资的资产。

为什么用电数据能成为授信依据？因为用电量背后反映的是企业的真实经营状况：生产规模、开工率、用电规律等，这些数据比财务报表更真实、更及时。更重要的是，用电数据是“跑不掉”的——企业要持续经营就必须用电，这构成了还款的硬约束。

这种以数据驱动替代抵押依赖的风控模式，解决了中小微企业融资的三大痛点：第一，信息不对称问题；第二，抵押物缺失问题；第三，操作成本问题。

普惠金融的难点从来不是“要不要做”，而是“怎么做才能可持续”。交银“电网通”的探索表明，通过产业场景的深度嵌入、数据资产的盘活利用、科技手段的效率提升，普惠金融可以不再是“政策任务”，而是成为银行新的业务增长点。

科技构建生态闭环

“电网通”的成功，并非仅是产品创新，而是一次金融科技从“工具应用”向“生态构建”的跃迁。

电力产业链条上，电网公司、发电企业、用电企业、物资供应商、充电站运营商等参与者长期处于“数据割据”状态——系统各异、标准不一。传统银行服务往往只能进行点对点的对接，既重复低效，又难以穿透产业全貌。

“电网通”的生态价值，正体现在它如何一步步拆掉这些数据“围墙”。

一、打通“信息孤岛”

以往银行的系统对接，往往止步于打通链路。而“电网通”通过“收费管家”等数字化工具，直接嵌入了电费收缴的深层场景，整合企业网银、银企直联、跨行账户等多种渠道，实现了收款、清分、对账的“三流匹配”。

在这一过程中，银行角色也发生了转变，从“被动接收数据”变为“主动整合数据”，从“服务单个客户”变为“服务整个生态”。

二、数据驱动

传统风控依赖财报、抵押与人工经验，这一模式对中小微企业往往失灵。“电网通”的风控创新在于，用场景数据+行为数据+交易数据构建多维度的信用评估模型。

以“电费快贷”为例，其风控核心不再是资产证明，而是历史用电量、用电规律、缴费记录、行业特征、区域经济数据等一系列动态指标。通过机器学习，这些看似离散的数据点，能清晰勾勒出一个企业的真实经营画像。

更重要的是，这是一个“活的”模型。随着业务量的增加，数据样本不断丰富，风控精度在循环中自我强化，真正走向“越用越聪明”。

三、从“标准”到“定制”

传统金融产品往往要求企业适应银行的固定模版，而“电网通”通过将产品解构为标准化模块，实现了“灵活组装、按需定制”。

例如，交行山西省分行为专精特新企业设计的“秒承+委托回款秒贴”方案，企业以银行承兑汇票支付电费，银行代理贴现、资金秒到。

这个方案看似简单，但背后需要打通多个系统：票据系统、支付系统、核心系统、电费系统，还需要与电网公司、企业实现数据实时交互。没有强大的科技支撑，这种定制化服务难以实现。

此外，交行还以“委托回款+银企付”组合，完成与蒙西电网供应链金融平台的系统直联对接，为电网平台构建起订单、票据与资金的自动化匹配与处理闭环，实现贴现资金秒级到账和电费账单快速销账。

交通银行的“电网通”探索，只是金融机构深耕“五篇大文章”的一个生动事例，但正是这些实践样本的积累，才让金融成为产业升级的“催化剂”。

责任编辑 | 陈斌