一度电的金融旅程——交通银行服务产业生态的创新样本

来源：上海证券报·中国证券网

上证报中国证券网讯（记者 马慜）“电力产业链条长、关系国计民生，涉及30多万家发电、电建、电工企业，14亿用电居民、数千万用电企业……”说起电力行业的概况，交通银行公司机构业务部的工作人员如数家珍。

这是交行做深做透电力行业的生动注脚。一度电，能够照亮千家万户，而无形的金融服务润泽了整个电力生态。

在金融产品高度同质化的当下，交行用“电网通”勾勒出一家国有大行跳出“价格鏖战”、服务产业生态的创新路径。

一度电背后的收付难题

一度电从诞生到使用，往往伴随着复杂的资金收付。

“收缴电费的实际难度远超我们想象。”交通银行公司机构业务部相关业务专家告诉记者，用电企业实际缴纳金额和电费账单经常对不上，各地电网公司面对海量的电费账户，需要专门组织人员手工对账，工作量巨大。

为解决电网公司收费难题，交行推出“收费管家”产品，通过智能化手段实现海量用户收款、清分、对账的“三流匹配”，大幅提升电网公司收费效率。

用电企业也存在缴费难的问题。交行持续优化电费票、电费证产品，支持用电企业通过开票据、信用证的方式缴电费，为企业提供灵活支付工具，缓解大额电费带来的现金流压力。同时，推出电费快贷产品，支持企业将用电数据转化成可融资的资产。

据交通银行公司机构业务部相关业务专家介绍，通过跨部门协同优化系统，电费票产品实现了票据流、资金流、订单流“三流合一”，客户最快在半小时内即可完成从出票到电费销账的全流程。

作为电力价值变现的重要入口，收缴电费是整个电力产业链中不可或缺的基础环节。交行正是以此为核心服务起点，深入产业生态，进而洞察与满足由之所衍生的更广阔需求。

例如，电力物资供应商常面临备货与周转的资金压力，在缺乏抵押、担保时，增加授信或融资难度极大。交行联合国家电网，创新以采购订单合同作为风控核心——通过穿透订单真实性、对付款方信用资质的掌握，以及历史交易数据的交叉验证，支持企业凭借国家电网的采购订单合同申请纯信用融资。

其中的重要创新，是引入“绿色评价”机制。交行将绿色绩效与订单融资深度绑定，让减排成效显著、清洁生产水平高的企业，能够获得更低的利率，让绿色实效真正转化为融资优惠。

数据要素的“二次裂变”

对电力行业做到全面贯通，数据要素的驱动至关重要。

“数据驱动，让我们真正看见了金融与产业同频共振的无限可能。”据介绍，交行“电网通”的突破，是利用数据要素，洞察并满足了产业链上大量曾被忽视的金融需求。

首先是借助数据要素，让产品更智能。

交行内部搭建起强大的数据中台，通过整合内外部数据，如缴电费记录、中标信息、订单履约数据，能够发现更多客户需求，将客户画像与需求精准匹配。

其次是打破部门壁垒，让组织架构更灵活。

交行公司部高度重视并持续推动对公业务领域的数字化转型，内设二级部门着力推动业务、技术、数据的深度融合与统筹。基于此，交行内部形成了跨部门专家团队机制，他们流动在各个业务条线之间，也将单点产品升级为生态化服务。

最后是体系化作战，总分支行一体推进标准化服务。

“一个交行”服务“一个客户”，这样的理念已在交行深入人心。客户需要的不是大而全的“百科全书”，而是精准的产品服务。银行基层需要的不仅是单体客户解决方案，更需要贯穿场景的综合服务策略。

跳出“内卷”桎梏

盯大户、拼价格，是银行在服务大型企业的常见手段，但这种“只见树木、不见森林”的模式方式单一、效益有限。

交银“电网通”提供了一种破局思路：当银行的服务视角从单个企业转向至整个产业生态，价值创造的逻辑就发生了根本变化。正如交行相关业务负责人所说：“数据驱动，以电网为产业核心，我们不仅洞察到电力行业绿色转型的巨大潜力，也精准识别出产业上下游企业的业务痛点与金融需求。”

目前，交银“电网通”已实现交行省直分行全覆盖，2025年服务企业超3800户、发放融资超786亿元，在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域服务成效明显。交行从“电网通”中积累的产业服务经验，也正在向更多重点行业复制落地。

实践表明，破解金融“内卷”的关键，或许不在于更激烈的价格厮杀。当银行开始运用数字技术更深刻地理解产业，通过组织变革更敏捷地响应需求，价值创造便真正开始生根发芽。