注重实效让住房公积金更有温度

住房公积金是服务民生，也是服务发展的一项政策，最大限度发挥住房公积金的优势作用，加大对缴存居民和多子女家庭刚性和改善性住房需求的支持力度，有助于进一步释放市场潜力、激发市场活力。

1月26日，天津市发布了个人住房公积金贷款管理新办法，将首套住房贷款最高限额由100万元提高至120万元，对养育两个及以上子女且至少一个子女未成年的家庭，首套住房贷款最高限额由120万元提高至144万元。另外对二套房也给予了贷款额度上的提升。

从政策调整看，天津这次对住房公积金贷款的优化，有一点是值得提倡的方向，就是提高首套住房贷款最高限额。公积金贷款作为一种重要的购房资金支持方式，对于普通的刚性需求群体来说，除了得到贷款额度提高的合理支持，还具有明显的利率优势，这就是住房公积金制度更实用、更普惠、更高效的初心。

满足广大工薪群体的刚性住房需求，是住房公积金的本来功能，从诞生之日起，住房公积金就被赋予保障民生、促进消费、服务经济社会发展的功能，从上世纪90年代初至今的30余年里，住房公积金发挥了重要的民生住房消费作用。而从去年以来，住房公积金贷款作为稳定房地产市场的组合拳政策之一，不仅适时降低了贷款首付款比例和贷款利率，还适度提高了借款申请人年龄上限，延长最长贷款年限，打通了刚性需求群体的住房消费堵点和难点，有力保障了居民刚性需求和“卖小换大”等改善性住房需求。

目前，地方在优化住房公积金贷款方面，最先考虑的应该是刚性需求，要深入发挥普惠性作用。一是加大对租房消费的支持力度，为新市民、青年人解决基本住房问题减轻压力；二是对于“卖小换大”的多子女家庭，提高提取额度，放宽贷款申请条件，切实为居民改善居住条件提供应有的资金支持；三是要加大精准支持力度，对于购买绿色建筑、装配式建筑等“好房子”的居民，可以上浮最高贷款额度。

从目前公积金贷款优化的城市来看，提高贷款限额，已经产生了实实在在的效果，而在发挥住房公积金在购买安全舒适绿色智慧的“好房子”作用方面，还要引起重视。去年5月实施了《住宅项目规范》后，各地积极打造各具特色的“好房子”项目。“十五五”规划建议也提出“建设安全舒适绿色智慧的‘好房子’”。这些部署已经明示，“好房子”是适应我国住房发展新阶段、满足人民群众对美好生活新期待的重大举措，也是构建房地产发展新模式，有效释放扩内需、促消费巨大潜能的重要抓手，将是消费的主流。

对于建“好房子”，住房城乡建设部也清楚地强调不等同于建“大房子”“贵房子”，不同地区、不同面积、不同价位都应当有不同的“好房子”。

“好房子”建设是一项系统工程，既需要政府、企业、社会多方协同，更需要金融层面的统筹与支持。在这方面北京是先行者，2024年，北京市对申请住房公积金贷款购买二星级及以上绿色建筑、装配式建筑或者超低能耗建筑的借款人，提高贷款额度。

对于住房公积金政策在建设“好房子”、购买“好房子”所发挥作用的认识和运用，目前还在初级阶段，因此各地在优化住房公积金贷款支持力度时，除了着力满足刚性和改善性住房需求外，更应该对购房者购买安全舒适绿色智慧的“好房子”，给予金融上的安排，提高贷款的科学性、合理性，让住房公积金的每一分钱都物尽其用、物有所值。这也会有利于促进高品质住房的供给，推动房地产高质量发展。