2026年全国：按最新法律规定，普通人网贷逾期到底会不会坐牢？

现在年轻人谁没碰过网贷？手头紧的时候借几千块应急，结果一不小心就逾期了。催收电话天天打，短信里还写着“涉嫌诈骗，将移交公安立案”“再不还款就拘留坐牢”，把人吓得睡不着觉。很多人都在问：网贷逾期真的会坐牢吗？今天就用大白话给大家讲透，全是国家法律的明确规定，让你心里有底，别被催收吓住。

首先说结论：绝大多数普通人的网贷逾期，只是民事纠纷，不会坐牢。 这是核心观点，先给大家吃颗定心丸。但为什么催收总说要抓你？因为他们就是靠吓唬你让你还钱。不过，也不是所有情况都没事，有3种特殊情况，真的可能要承担刑事责任，下面我一条条说清楚。

一、先搞懂：网贷逾期本质是民事纠纷，不是犯罪

咱们国家的法律把债务问题分成两种：民事纠纷和刑事犯罪。

- 民事纠纷：就是你和网贷平台之间的借钱还钱问题，属于经济纠纷，归法院管。就算你逾期了，平台最多去法院起诉你，法院判你还钱，你要是还不上，可能会被列入失信被执行人名单（也就是老赖），限制高消费，比如不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，但这和坐牢完全是两码事。

- 刑事犯罪：是指你在借钱的时候就有诈骗、非法占有等故意行为，触犯了刑法，才会被判刑坐牢。

所以，只要你是正常借钱，只是后来还不上，那就是民事纠纷，绝对不会坐牢。催收说的“坐牢”“拘留”，基本都是吓唬人的，你可以直接忽略。

二、这3种情况，网贷逾期真的会坐牢

虽然大部分情况没事，但有3种特殊情况，确实可能构成刑事犯罪，要坐牢：

1. 以非法占有为目的，恶意透支或诈骗

- 什么是非法占有？ 就是你借钱的时候根本没想过要还，比如用虚假身份、虚假收入证明去借钱，或者拿到钱后直接挥霍、转移财产，这种就属于诈骗。

- 法律规定：根据《刑法》第266条，诈骗公私财物，数额较大的（一般是3000元以上），处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金。

- 举个例子：你用别人的身份证去借网贷，拿到钱就跑路，这就是诈骗，肯定要坐牢。但如果你是用自己的真实身份借的，只是后来失业还不上，就不算诈骗。

2. 信用卡逾期（注意：信用卡属于特殊网贷）

- 这里要特别提醒：信用卡本质上也是一种信用贷款，但它受《刑法》第196条“信用卡诈骗罪”的专门约束。

- 法律规定：如果你的信用卡逾期金额超过5万元，经过银行两次有效催收后，超过3个月仍不归还，就可能被认定为“恶意透支”，构成信用卡诈骗罪，面临5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。

- 注意：这里的5万元是指本金，不包括利息、违约金。而且必须是银行的有效催收，比如给你发了催收函、打电话你接了，不是随便发个短信就算。

3. 法院判决后，有能力还钱却拒不执行

- 如果你被网贷平台起诉到法院，法院判你还钱，你明明有存款、房产、车子等财产，却故意转移、隐匿，或者暴力抗拒执行，就可能构成“拒不执行判决、裁定罪”。

- 法律规定：根据《刑法》第313条，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处3年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。

- 举个例子：法院判你还10万，你把房子卖了钱藏起来，或者把车子过户给亲戚，就是拒不执行，可能要坐牢。但如果你确实没财产，比如工资只够吃饭，那就不算。

三、遇到催收吓唬你，该怎么办？

催收的套路无非就是打电话、发短信、爆通讯录，说要起诉你、抓你坐牢。你不用怕，按这几步来应对：

1. 保留证据：把催收的电话录音、短信截图保存下来，如果他们有辱骂、威胁、爆通讯录等违规行为，直接向银保监会、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心投诉，一投一个准。

2. 主动沟通：不要失联，主动给平台打电话，说明自己的情况，比如失业、生病，要求协商还款，比如分期、延期。根据2025年《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，平台有义务和借款人协商还款方案，不能暴力催收。

3. 分清合法与非法利息：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷的年化利率不能超过LPR的4倍（2026年大概是14.6%），超过的部分可以不用还。比如你借了1万，一年利息要3000，超过1460的部分可以拒绝支付。

4. 如果被起诉，积极应诉：收到法院传票不要慌，按时去开庭，把自己的还款困难、利息过高的证据提交给法院，法官会根据实际情况调解，一般都会让平台减免利息、分期还款。

四、避免踩坑：这些网贷本身就是违法的，不用还

有些网贷平台本身就是违法的，比如套路贷、高利贷、砍头息，这些钱你可以不用还，甚至可以报警：

1. 套路贷：比如你借1万，合同写2万，实际只给你8000，然后逼你还2万，这种就是套路贷，属于诈骗，直接报警。

2. 砍头息：比如你借1万，平台直接扣2000当手续费，实际到手8000，法律规定要按实际到手的金额算本金，你只需要还8000的本金和合法利息。

3. 高利贷：年化利率超过14.6%的部分，不用还，已经还了的可以要求平台返还。