当“顶流潮玩”遇上“花式揽储”：银行的年轻化突围与合规之思

在银行传统获客手段日趋同质化的当下，平安银行近期掀起的一股营销热潮引发了业界与年轻群体的广泛关注：将泡泡玛特旗下炙手可热的IP“Labubu”玩偶作为存款礼品。这一看似“破圈”的举动，是银行业拥抱年轻客群的创新尝试，还是暗藏合规风险的“擦边球”？背后又折射出银行零售业务怎样的现状与挑战？

一.Labubu引爆网点：年轻客流的意外之喜

告别米面粮油鸡蛋等传统揽储赠品，2025年年中，平安银行迎合潮流，选择以“Labubu”作为吸引年轻客群的“利器”。活动规则清晰：新客户存款5万元定期3个月，即可获赠指定系列的Labubu搪胶玩偶一只；如需三代Labubu，则需同时办理一张信用卡。这一策略精准触达了年轻消费者的喜好点，活动迅速蔓延至多地支行，网点内排起了久违的长队。

Labubu的吸引力源于其稀缺性，平安银行的“存款赠礼”活动，无疑为渴求的粉丝提供了难得的获取渠道。

二.创新营销背后：零售业务承压的突围之举

Labupu营销的火爆，本质上反映了银行获客竞争的日益激烈，特别是中小银行在拉新促销方面面临更大压力。

定期存款吸引力下降，资金“搬家”趋势明显：

随着存款利率步入“1时代”，传统存款产品对储户的吸引力减弱。央行数据显示，资金加速流向理财基金黄金保险等收益性或功能性更强替代品的趋势显著。

零售业务整体承压：

2024年，多家头部股份制银行零售业务价值贡献出现下滑。2025年平安银行一季度数据显示，个人贷款余额和信用卡流通户数继续小幅下滑，“Labubu”营销正是平安银行在零售业务艰难转型期，为拉动新客增长为后续拓展存款理财及信用卡业务铺垫的积极尝试。

三.热潮下的冷思考：创新边界与合规风险

平安银行Labubu营销的创新性毋庸置疑，是一种接近年轻人的新尝试。然而，热潮之下，合规性争议也随之而来。

监管红线：

礼品揽储的边界：近期已有地方金融监管部门下发通知，明确要求辖内银行不得通过向客户赠送实物礼品或与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款，并要求相关产品暂停发售宣传物料清理下架，存量业务需在2025年底前有序退出。

实质重于形式的合规审查：

核心规定：金融监管局明确禁止商业银行通过“返还现金或有价证券赠送实物等不正当手段”吸收存款。

本次症结：Labubu潮玩因市场炒作导致部分款式二手价格畸高（可达数千元），且引发消费者非理性聚集办理业务等衍生风险，实质上已构成“变相提高存款收益”和“扰乱市场秩序”，触碰了监管红线。监管审查呈现“实质重于形式”的趋势，银行需警惕监管对不当揽储行为从严认定的风险。

四.启示：平衡创新与合规，寻求可持续增长

Labubu营销的火爆，为银行业如何触及年轻客群提供了新思路。这不仅仅是一个礼品选择的问题，更是银行服务理念和营销策略年轻化的信号。然而，此次争议也给行业敲响了警钟：

严守合规底线：

创新营销必须在合法框架内进行。银行需深入理解监管精神，细化方案设计，严格评估赠品价值目标客群行为及潜在风险，避免“擦边球”带来的声誉与合规损失。

回归服务本质：

吸引年轻人固然重要，但也需关注其财务状况可能带来的信用风险。银行的核心竞争力终究在于能否提供真正满足客户（包括不同年龄段）需求的差异化产品与服务体验。

多元化创新探索：

除了短期礼品刺激，银行可探索更可持续的年轻化路径，如文中异地储户所期待的“银行积分兑换Labubu”、“Labubu联名信用卡”等深度合作模式，或在数字化转型适老化改造等领域进行更多有价值的尝试。

结语

平安银行以Labubu为支点撬动年轻市场的尝试，是其零售业务转型压力下的一次大胆创新，成效显著但也引发了合规性质疑。这场“潮玩营销”带来的启示远不止于一个玩偶：如何在拥抱创新贴近市场的同时，始终坚守合规底线聚焦服务本质，实现可持续的差异化增长，将是所有银行在激烈竞争中需要持续探索的课题。毕竟，留住客户的心，远非一只限量版玩偶就能一劳永逸。