【金融服务】上海：“才”为信 贷于“人”

在当前流行的“投资于人”理念下，各类金融要素都在加力支持人才创新创业。在沪银行通过包括“人才贷”产品在内的金融服务体系，深挖人才的信用价值，通过“贷款于人”解决人才企业、科创企业的融资难融资贵问题。

长宁区某科技公司正处于业务拓展关键阶段，法定代表人以其名下房产作为抵押物，向浙商银行上海分行申请贷款支持。经专业评估，基于房产价值对应的合理抵押率及企业经营状况，企业初步获得相应贷款额度，但该额度不能完全匹配业务发展的实际资金需求，融资缺口成为制约经营扩张的现实阻碍。

浙商银行上海分行深入调研企业情况后，挖掘到关键突破点——企业法定代表人入选“上海市东方英才计划拔尖项目”，拥有“b类人才”资质。该行将这一人才资质作为核心信用支撑，为企业追加发放纯信用“人才支持贷款”，无需任何额外抵押担保，与原有抵押贷款形成互补，显著提升总授信额度，及时足额满足了业务扩张的资金需求。据悉，浙商银行上海分行构建专属“人才价值评估体系”，重点围绕企业核心团队的学术积淀、行业资历及技术转化成效等维度开展综合评估，精准提供“人才贷”支持，并配套知识产权管理等定制化金融服务。这种“以才定贷”的模式破解了科创企业“轻资产、缺抵押”的融资痛点，将“东方英才”等人才计划认定的人才价值转化为实实在在的融资优势。

上海某高校教师创业项目专注于新能源充电及储能领域，正处于产业化关键阶段，由于前期研发投入大、轻资产运营，在传统信贷模式下融资受限。招行上海分行客户经理了解到该企业需求后，推荐了“科创人才贷”。此产品以科研能力强、技术成果突出的高校在职教师及研发团队等科研人才为核心服务对象，关注企业科技创新实力，建立“人才资质+技术价值+市场化潜力”的“三位一体”授信标准。最终，这家拥有多项创新型技术和自主知识产权的企业高效获得300万元“科创人才贷”，从扫码到提交融资申请耗时10分钟，系统获取数据“跑”审批流程仅耗时8分钟。

某专精特新企业入围上海市“海聚英才”全球创新创业大赛复赛，在急需项目启动资金的关键时刻，建行上海市分行与上海市融资担保中心合作，为企业提供了专项融资担保产品“聚才保”，解了企业燃眉之急。

针对初创期企业对高科技人才的高度重视，宁波银行上海分行推出“人才贷”产品，构建起覆盖国家、省、市三级人才的精准授信体系，符合相关条件的国家级人才可获300万元信用贷款，为企业发展注入启动资金。该行还通过全周期通用产品“薪资贷”，为稳定经营3年以上的企业提供月均工资3倍的信贷额度。

为了留住优秀员工，科技企业除了稳定薪资外，还通过股权激励等举措巩固优质人才队伍。这也成为近两年在沪银行信贷创新所在。某生物科技公司主要从事食品添加剂生产研发，是国家级专精特新“小巨人”企业、拟上市公司，处在业务结构转型重要时期。中信银行上海分行联系该公司上市辅导机构中信证券，为该公司制定“员工持股融资”方案，并投放800万元，得到企业高度认可。上海银行浦西分行通过“员工持股融资”业务，为某高端粒子治疗设备产业化公司13名核心员工合计发放逾千万元贷款，期限长达10年，既帮助企业员工解决持股资金短缺问题，又为企业稳定技术骨干、吸引高端人才提供保障，增强了企业核心团队的稳定性，助力企业在发展的关键阶段实现资金与人才的双向奔赴。

本文来源：金融时报

上观号作者：上海金融