个人账户33.6万元，养老金只有6000元？什么是养老金的关键因素？

今天看到了一张退休待遇审批表，是一位广东省朋友的。退休时养老保险个人账户余额有33.6万元，退休养老金却只能领到6169.1元。这样的待遇是不是有些低呢？让我们一起了解一下广东省的养老金计算公式，看看什么是养老金的关键因素。

广东省养老金计算公式，主要是由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成的。具体计算公式可参照下图：

①基础养老金等于养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

广东省是我国经济发达的地区，养老金计发基数也在全国属于较高水平。2025年广东省养老金计发基数是9493元，但是退休表中使用的是8332元。

由于广东省基础养老金中还有一个小a值， 只有当平均缴费指数大于0.6时，小于值就是一不变了。一般个人账户余额有33万的情况，缴费指数一定也很高。

根据缴费时间来算，这位参保职工的缴费年限是333个月，并不是33.3年，而是27.75年。实际的平均缴费指数是785.88除以相应的时间，最终平均缴费指数是2.36。这相当于几乎平均每年都要按照236%的档次缴费。

通过翻阅以前的信息，8332元是广东省2021年退休人员的养老金计发基数。

按照计算来看，基础养老金是8332元乘以（1+2.36）/2×27.75年×1%，结果为3884.38元。

说实话，这位参保职工大概率是女性50岁退休，参保时间短了。如果缴费年限能够达到40年以上的话，即使是2021年退休，基础养老金也能达到5600元以上。

②个人账户养老金部分，就等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。336072.5元÷195，结果是1723.45元。

如果是60岁退休的话，计发月数就是139个月了，养老金铁定能领到2000元以上。

另外还有过渡性养老金部分，这是在2001年广东省实行的一种新的计算办法转化为跟社平工资挂钩的模式。具体比较复杂，最后计算的结果是589.59元。当时的过渡性养老金采取5年过渡的方式，不过到2026年就全面完成了。

广东省还有地方性养老金，每月51.81元并不算多。

以上各部分养老金相加，基本养老金部分是6169.1元。一般我们看个人账户余额就能大体了解这个人的养老金能有多少了，账户余额越多，养老金也会越高。

综合来说，退休养老金，虽然是多缴多得、长缴多得、晚退多得，但是大家仔细想想，缴纳28年左右的养老保险，年纪轻轻50岁就能领到6000多元的养老金。这是不是很多人梦寐以求的事情？

除了基本养老金以外，万一去世的早，个人账户有余额的话，还可以继承。另外还有丧葬费、抚恤金等待遇。综合待遇还是非常给力的。

对于普通人的建议，养老金计算公式的作用摆在那里，第一优先选项是缴费年限，第二优先选项是延迟退休年龄，最后优先选项才是提高缴费基数。