为什么江苏省缴费41年多，退休养老金还不足4000元？一起了解下

今天有朋友问，养老保险不是长缴多得、晚退多得吗？为什么有人在江苏省这么发达的省份退休，缴费41年多，养老金还不足4000元呢？

说实话，我们可以从养老金计算公式了解一下。

退休养老金主要是分为基础养老金、个人账户养老金两部分构成，但是有一部分老人在建立个人账户制度以前有缴费年限和视同缴费年限，因此还有过渡性养老金。

①基础养老金等于退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

江苏省的养老金计发基数在全国属于较高水平，2025年就已经达到了8917元，不过增长率有些低，只有1.5%。

缴费年限41.25年，说实话，绝对属于相当长的缴费年限了。

其实最大的问题还是平均缴费指数0.3824，比较低。这是由于历史原因形成的。

缴费指数低，其实还有另外一个影响，那就是个人储存额低，进一步影响了个人账户养老金。

不过，好在基础养老金部分有国家的提低限高机制。按照计算公式，平均缴费指数0.6~3的情况下，每缴费一年可以领取0.8%~2%的养老金计发基数。缴费档次相差5倍，而养老金却只相差2.5倍。

特别是平均缴费指数0.4以下，相当于过去只按不足40%缴费，100%缴费档次是其2.5倍了。但是这样也是每年可以领取0.7%左右的养老金计发基数。

按照计算公式，平均缴费指数0.3824，工龄41.25年的情况下，可以领取28.512％的养老金计发基数，结果为2542.42元。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

这位朋友的个人账户余额只有80857.09元，这还是算了利息的，真心交的不多。

退休年龄确定的计发月数，由于延迟退休了两个月，计发月数变为了137.8个月。比起60岁退休的139个月要小了一些，这样个人账户养老金会更多一些。

经计算，个人账户养老金是586.77元。

③过渡性养老金。

江苏省的过渡性养老金计算公式2024年修改过一次，2026年以后将全部按照新办法来计发了。2025年退休，只是按照新办法和老办法比较的高出部分发出70%，2026年1月开始提升为100%。

最新的江苏省过渡性养老金计算公式是下面这样的，针对1995年底以前的缴费年限计算，过渡性系数1.2%。而且设有单独的1995年底前平均缴费工资指数。

老办法计算的过渡性养老金为439.74元，新办法计算出来的过渡性养老金为976.35元。

过渡性养老金是以老办法为基础加发新办法高出部分的70%，最终结果是发放815.44元。合计到手养老金是3944.7元。

其实等到了1月份，还会再加发160.91元。这样实际每月到手养老金会是4100元左右。

总体来说，在其他省份其实养老保险缴费指数没有这样低的，如果缴费指数能够达到0.6左右，养老金还是能够提升四五百元的。但是不管怎样，退休以后养老金还会年年增加，相信未来会越来越好的。