1000万亿债务突现，光大银行“乐惠金”卡误伤小微企业主

文｜顾諳 编辑/陈小泉

近日，光大银行源于一张“乐惠金”准贷记卡，被推上风口浪尖。

据济南日报报业集团旗下“新黄河客户端”报道，2015年，广东中山制衣厂主覃先生为解资金周转之困，办理了光大银行“乐惠金”准贷记卡。

这款主打“随借随贷”的产品，曾是光大银行普惠金融的核心布局，精准契合小微企业“短、频、急”的融资需求。

八年间，覃先生按时还款、足额缴付年费，却在2022年遭遇贷款连环碰壁，才发现征信报告上布满“1”“2”标记。作为准贷记卡，“乐惠金”的征信上报规则的“1”代表透支1—30天，“2”代表透支31—60天，属于正常使用范畴，与普通贷记卡的逾期标记规则极易混淆。

而光大银行在发卡时未能向用户充分告知这一关键差异，也未能与同业金融机构就标记解读达成共识，导致信息壁垒。

由于技术性歧义，覃先生不仅无法获得扩产所需的贷款，甚至他的制衣厂资金链开始出现严重问题。

2022年10月，光大银行移除了覃先生征信上的异常记录。就在覃先生准备重新申请贷款时，新的问题出现了：云闪付App显示他的“乐惠金”卡欠款高达1000万亿元。

关键是，这笔远超授信额度的千万亿贷款，仅在第三方平台显示，银行系统却无迹可寻。面对质疑，光大银行归咎于“第三方显示错误”，云闪付则坚称数据源自银行，双方推诿扯皮导致异常记录存续13个月，直接引发覃先生工厂资金链断裂、生产线停工。

对此，光大银行提出补偿2021年8月至2022年7月期间的利息约3万余元，被覃先生拒绝。在他看来，这远不足以弥补生意与信誉的双重损失。

2023年2月，光大银行以“产品策略调整”为由，宣布停止发行“乐惠金”。但覃先生的遭遇并非个例。在黑猫投诉、抖音等平台，相关投诉不在少数，不少用户表示已考虑通过司法程序维权。

最新经营数据显示，截至2025年前三季度，光大银行营业收入942.7亿元，同比下降约4.5%；归母净利润372.8亿元，同比增长约0.5%；净息差为1.4%，同比下降14个基点；不良贷款率为1.26%，较年初上升1个基点。