深耕三农守初心 以法为盾防风险 陕西农信诉讼工作的实践深思与前行路径

阳光讯（记者 赵小康 通讯员 李宇婕）作为扎根乡村、服务“三农”的金融主力军，陕西农信的发展始终与县域经济、农户福祉紧密相连。近年来，随着乡村振兴战略深入推进，涉农金融需求日益多元，陕西农信信贷规模持续扩大，但与此同时，诉讼案件也随之增多，涉诉类型集中于涉农小额贷款、担保合同等，呈现出“涉农性强、单笔金额小、处置难度大”的鲜明特点。这些诉讼案件不仅关乎陕西农信的资产安全与合规经营，更折射出我们在服务“三农”过程中风险防控的短板与不足。

陕西农信的涉诉困境，从来不是单一因素导致的偶然结果，而是行业特质、服务场景与管理短板共同作用的必然显现，一方面陕西农信服务的核心群体是农户与县域小微企业，这一群体的经营特性与信用意识，直接加剧了诉讼风险的发生概率。农户经营多以养殖业、种植业为主，抗市场风险能力弱，一旦遭遇自然灾害、农产品价格波动，便容易出现还款能力下降、逾期违约等情况，进而引发贷款纠纷；部分农户法律意识淡薄，对信贷履约义务、担保责任认知不足，甚至存在“借债不还”“逃废银行债务”的错误观念，有的借款人借款后下落不明，给陕西农信债权主张带来极大困难。

另一部分是由于我们自身的合规管控与风险防控存在短板，是引发诉讼案件的核心症结。比如信贷全流程管控存在漏洞，存在信贷人员责任心缺失，贷后管理流于表面，又或者对担保人不进行催收，导致部分贷款超过诉讼时效，丧失胜诉权，为联社带来损失。以及员工法律素养与专业能力不足，部分信贷人员、诉讼专员对金融法律法规、诉讼流程掌握不熟练，对担保责任界定、证据固定、诉讼时效管理等核心要点理解不透彻，在案件应对中难以精准把握争议焦点，甚至因证据缺失、操作失误导致败诉。由此可见课件涉诉困境是由于合规培训与普法宣传针对性不强，对基层员工的培训多以理论为主，缺乏案例化、实操化指导，难以有效提升员工风险防控能力；对农户的普法宣传覆盖面不足、形式单一，多以发放宣传资料为主，未能真正提升农户的法律意识与诚信借贷理念，难以从源头减少纠纷发生。

诉讼是一把“双刃剑”，对农信而言，诉讼既是维护金融债权、化解风险的重要手段，也是倒逼自身完善内控、规范经营的重要契机。面对日益复杂的涉诉形势，陕西农信不能单纯陷入“被动应诉、事后维权”的困境，而应立足“三农”服务初心，以诉讼案件为镜，深刻反思问题根源，构建“事前预防、事中管控、事后复盘”的全流程风险防控体系，实现“维权护权”与服务“三农”的双向赋能、协同发展。

深耕“三农”守初心，筑牢事前预防防线，从源头上减少诉讼风险。陕西农信要始终坚守服务“三农”的核心定位，将风险防控贯穿于信贷业务全流程，从源头遏制诉讼案件发生。在后续的管理中我认为一方面不仅要建立常态化贷后巡查机制，及时跟踪贷款使用情况与借款人经营状况，对出现逾期苗头的贷款，提前介入、主动沟通，采取展期、重组等方式化解风险，避免矛盾激化升级。更要健全诉讼时效与证据管理体系，促使信贷人员做好诉讼时效管理，及时通过合规催收、签订还款协议等方式中断诉讼时效；加强信贷档案与诉讼证据管理，规范证据收集、整理、留存流程，确保贷款合同、还款记录、催收通知等核心证据完整有效，为后续诉讼应对提供有力支撑。更需要深化合规培训与普法宣传，一方面，优化培训模式，采取“理论+案例+实操”的方式，定期组织基层员工开展金融法律法规、诉讼实务、风险防控等专题培训，邀请律师、法官现场指导，剖析典型案例，提升员工的法律素养与专业能力，重点强化信贷人员对诉讼时效、担保责任、证据固定等核心要点的掌握；

我们要以诉讼案件为镜，深刻复盘总结，找准自身管理中的短板与不足，将经验教训转化为内控优化、风险防控的具体举措，推动诉讼风险防控常态化、长效化。重点分析纠纷成因、败诉教训、应对亮点，梳理出信贷操作、内控管理、员工能力等方面的问题清单，制定针对性的整改措施，限期整改落实，避免同类诉讼风险反复发生。乡村振兴，金融先行；金融稳健，法治护航。陕西农信作为扎根乡村、服务“三农”的金融主力军，守护金融债权安全、防范化解诉讼风险，既是自身合规稳健发展的内在需求，也是助力乡村振兴、维护农村金融生态稳定的重要责任。面对复杂多变的涉诉形势，仍要始终坚守深耕“三农”、服务“三农”的初心使命，以法为盾、以规为尺，深刻反思涉诉根源，不断完善风险防控体系，提升诉讼应对能力，补齐内控管理短板，实现“维权护权”与服务“三农”的双向赋能。