泰国骡子账户激增，警方考虑为账户设置“紧急关闭开关”

1月27日，据泰媒消息，骡子账户一词曾经鲜为人知，如今却已成为泰国金融犯罪的代名词。这些银行账户是诈骗集团、洗钱者和电诈团伙的重要工具，如今这个问题非常普遍，以至于泰国警方和银行都开发了一整套词汇来描述洗钱账户的各种形式，这证明了金融犯罪日益复杂化。

随着诈骗案件激增，警方加快了与商业银行的合作，以控制和瓦解这些犯罪账户，这些账户现在被认为是严重的社会威胁和有组织诈骗的核心基础设施。

泰国国家警察总署相关官员吉拉波透露，从去年10月27日至今年1月21日，警方累计处理了1964起案件，逮捕了1870名与洗钱案相关的嫌疑人。

根据法律规定，出售或出租银行账户最高可判处3年监禁，并处罚金30万泰铢，或两者并罚。招募或宣传洗钱账户者将面临2到5年监禁，并处以20万至50万泰铢的罚款。

另外，泰国皇家警察 (RTP) 正在与泰国银行、泰国银行家协会、商业银行和国家机构合作，采用“发现-冻结-扩大”策略打击洗钱账户。第一部分是实时监控和响应，警方和银行通过中央欺诈登记系统共享风险数据。异常交易，例如在高风险地区转账后立即提取现金，会触发即时警报。

接下来是数据分析，利用基于案例的信息和人工智能来识别洗钱账户模式，并在损失发生之前加以预防。该战略的最后一个组成部分是建立一个多部门联合作战室，与当地警方和银行分支机构协调，一旦发现可疑活动，立即停止转账或取款。他表示，这种方法已经为受害者挽回了大量损失。

吉拉波表示，泰国正在密切研究新加坡的模式，以打击洗钱账户网络，包括对高风险交易实行延迟转账，以及设置“终止开关”，允许公民冻结自己的账户。

泰国的支付基础设施是围绕实时交易建立的，这是其数字经济的核心优势，这意味着任何调整都必须经过精心设计，以避免扰乱企业和普通用户。

他指出，警方正在与泰国银行和商业银行讨论反欺诈规则的设计，或者针对高风险账户设置有针对性的障碍，例如延迟转账或在大额交易前进行更严格的核查。由于更严格的“了解你的客户”措施，去年最后一个季度新开立的洗钱账户数量有所下降。

警方还将犯罪分子和洗钱账户名单提交给AMLO，以便将其认定为高风险的“黑骡”，一旦认定，将立即在全国范围内实施限制措施，与空壳公司有关联的企业洗钱账户仍然是一个关键挑战。他表示，警方的目标不仅仅是在犯罪发生后关闭账户，而是要打破犯罪的激励机制。

关于电诈团伙的结构，吉拉波表示，反网络诈骗行动中心最近对这些团伙的运作方式进行了剖析，发现他们之间存在明显的劳动分工，旨在逃避警方追捕。这些团伙将“欺骗小组”与“洗钱小组”分开。

第一类犯罪团伙利用心理操控手段诱骗受害者转账，这类团伙通常设在柬埔寨，由中国人运营，运作方式如同办公室，拥有预先准备好的脚本和系统化的培训。行动人员在与受害者接触之前会接受电话和聊天信息方面的培训，一旦转账即将发生，他们就会与财务部门协调。

至于第二组人员负责洗钱，其核心任务是“接收资金、转移资金并尽快从系统中套现”。成员可获得10%至20%的佣金，但必须缴纳300万至500万泰铢的保证金以获得老大的信任。