不良率将降至1.28%，石海龙掌舵甘肃银行恰逢其时？

出品|中访网

审核|李晓燕

1月22日，甘肃银行迎来发展关键节点，深耕陇原金融三十余年的石海龙任职资格获监管正式批复，在代理行长四个月后正式履新，掌舵这家西北首家上市城商行。恰逢甘肃银行完成198.9亿元低效资产处置，资产质量核心指标全面优化，新任行长携跨领域资深经验上任，为银行高质量发展注入强劲动能，也开启了地方法人银行服务区域经济的新篇章。

公开履历显示，石海龙堪称金融领域“多面手”，1973年出生的他扎根甘肃金融沃土多年，职业轨迹覆盖国有大行、金融资产管理公司、地方金融监管、农村金融机构及省属金控平台五大领域，兼具监管视角与市场实操经验，为执掌甘肃银行奠定坚实基础。其职业生涯起步于建设银行甘肃省分行，在金融一线锤炼扎实业务功底；后任职中国信达兰州办事处，积累了不良资产处置与风险研判的核心能力；在甘肃省政府金融办履职期间，深度参与地方金融政策制定，精准把握区域经济发展脉络；在甘肃省农信社、兰州农商银行担任高管时，深谙地方金融机构运营逻辑与服务痛点；在甘肃金控集团历任纪检监察组组长、副总经理，进一步强化了合规管理与战略统筹能力。值得关注的是，石海龙与前任行长王锡真均起步于建行甘肃分行，延续了甘肃银行本土化、专业化的用人传统，新任高管团队阵容稳定，形成董事长刘青掌舵、行长石海龙主抓经营的稳健格局。

履新之初，石海龙接手的是一份韧性与挑战并存的成绩单。据2025年半年报数据，截至6月末，甘肃银行总资产达4274.82亿元，较2024年末增长3.1%，规模稳步扩容；实现净利润3.99亿元，同比微增1.1%，盈利韧性凸显。净利润逆势增长背后，是银行精细化管理与资产质量提升的双重成效：上半年支出同比减少1560万元，成本管控成效显著；资产减值损失经扣除拨回后从17.43亿元降至13.18亿元，降幅达24.4%，核心得益于资产质量改善带来的拨备计提减少。

与之相对的是，受行业共性压力与地方责任担当双重影响，甘肃银行上半年营业收入27.17亿元，同比下降13.9%，净息差同比大降15.2%至1.12%。对此，银行在财报中明确表示，核心原因在于市场利率下行周期中，作为省属法人金融机构主动扛起社会责任，通过降息让利加大实体经济支持力度，虽短期影响营收增速，却为区域经济发展注入了金融活水，彰显了地方银行的使命担当。

资产质量的稳步改善，成为石海龙履新的重要底气，而这离不开甘肃银行连续五年的资产处置攻坚。自2021年以来，该行已累计9次向甘肃资管转让资产，总金额达239.64亿元，收回资金163.88亿元，通过市场化方式持续剥离低效资产，为轻装上阵扫清障碍。其中2025年三季度堪称处置力度之最，在石海龙上任前后，银行集中转让198.9亿元低效资产，单季处置规模创历年新高，其中最大单笔转让资产本金及应收利息合计197.19亿元，以153亿元价格完成交易，因前期已计提47.97亿元减值准备，转让价高于账面净值，实现资产处置与价值保全的平衡。

此次大规模资产处置带来核心指标的跨越式优化，甘肃银行公告显示，处置完成后不良贷款率将从1.85%降至1.28%，低于行业平均水平；拨备覆盖率提升17.67个百分点至154.46%，风险抵御能力显著增强；资本充足率从10.65%提升至10.83%，资本实力进一步夯实。此前，该行不良贷款率已从年初1.93%降至1.85%，不良余额微降70万元至43.4亿元，拨备覆盖率同步升至136.79%，资产质量持续向好态势明确，为新任行长聚焦主业创造了有利条件。

值得肯定的是，甘肃银行的资产处置并非单纯“甩包袱”，而是立足长远的战略布局。通过与甘肃资管的协同联动，既高效化解了存量风险，又盘活了沉淀资产，实现了地方金融资源的优化配置。即便个别资产转让存在短期账面亏损，但其带来的资产结构优化、监管指标改善，为银行后续信贷投放、业务创新腾出了更大空间，这种“舍小利谋长远”的举措，为城商行化解区域金融风险提供了可借鉴的样本。

当然，轻装上阵的甘肃银行仍需直面行业共性挑战。当前银行业身处“低利率、低息差”周期，甘肃银行1.12%的净息差水平亟待提升，营收下滑的困局亟待破局；尽管不良率大幅优化，但此前1.85%的水平仍高于商业银行1.49%、城商行1.76%的平均水平，资产质量精细化管理仍需加码；资本充足率虽有提升，但与行业优秀城商行相比仍有提升空间，补充资本、增强抗风险能力仍是重要课题。

对于新任行长石海龙而言，其多元履历恰好契合银行当前发展需求。在风险管控方面，其在信达资产的不良处置经验、农信系统的风控实践，将助力银行持续巩固资产质量改善成果；在服务地方经济方面，其监管与金控平台任职经历，能推动银行更精准对接甘肃“四强行动”“七地一屏一通道”建设等重大战略，深化政银企合作；在经营转型方面，其跨领域资源整合能力，有望助力银行优化盈利结构，在绿色金融、普惠金融、科技金融等领域打造特色优势，破解净息差下行压力。

作为甘肃省委省政府直接管理的省级法人银行，甘肃银行的发展始终与区域经济同频共振。此次198.9亿元低效资产处置落地，为银行卸下历史包袱；石海龙正式履新，为银行注入专业动能。站在新的发展起点，甘肃银行正以更优质的资产质量、更稳健的高管团队，深耕本土市场、服务实体经济。未来，如何在巩固资产质量优势的同时实现营收提质增效，如何在服务地方发展中探索差异化转型路径，石海龙掌舵下的甘肃银行值得市场期待。