轻信“解债”骗局，负债雪上加霜！广东中山破获一起解债类集资诈骗案

点击上方关注：视频号！

每周一晚20点直播聊

“他们公司号称能帮我解除债务，我交了钱，我的银行卡还是冻结状态”“约定时间到了，他们还没有还清我在银行的欠款”……当公安机关雷霆收网，他们才发现自己掉入了一场精心编织的“解债”骗局，让原本就负债的生活雪上加霜。

近日，广东省中山市公安机关成功破获一起解债类集资诈骗案。以周某晏为首的犯罪团伙通过注册所谓企业管理公司，以“打折解债”为幌子，宣称能通过与国家AMC机构（即金融资产管理公司）合作，以不良资产处置方式帮助客户化解债务，大肆骗取债务人资金。

01、能够4折实现债务清零？假！

“法律互助，实现债务翻身”“符合条件最高减免60%，实现债务清零计划”……一张张精美的海报在朋友圈里传播。

今年年初，广东省中山市某企业管理公司一套“凭本事借的钱可以打折还、专业帮银行处理不良资产、专业帮助债务人成功上岸”的话术以及违规经营行为引起了中山市公安局经侦支队民警的注意。与此同时，金融监管部门和银行相关部门的风险预警以及广东省公安厅经侦总队的线索研判也将矛头指向了这家公司。

3月，在公安部经侦局和广东省公安厅经侦总队统一部署下，中山市公安局经侦支队联合五桂山公安分局对该案正式立案侦查。

经过进一步调查，发现自2023年3月起，周某晏等人注册多家关联公司，在未经国家金融监管部门批准许可且不具备对接任何银行及不良资产处置公司资质的情况下，向社会不特定人群公开宣称该公司与多家AMC机构有合作关系，以“4折解债”为幌子，面向银行金融机构信用卡、贷款逾期负债客户，大肆收取债务人解债资金。

“涉案公司发展迅速，在全国28个省份迅速推广开展业务，短短两年间吸纳解债客户近1.5万人次，收取客户解债款项9.64亿元。”中山市公安局经侦支队二大队大队长刘玮翀介绍，该公司每单按照解债总金额的40%预先收取客户解债服务准备金和服务费，承诺在一定期限内帮助负债人实现解除全部债务，并将解债人预付的解债服务准备金中的一部分资金作为佣金发放给公司内各级业务代理。

“事实上，这就是一场拆东墙补西墙的骗局。”专案组民警高嵩介绍，该公司并无真实解债能力，仅靠后续债务人资金填补前期缺口，以所谓时间差来骗取更多资金，低成本解债只是幌子。

随着公安机关侦查的不断深入，一张疑似以解债为名进行集资诈骗与非法吸收公众存款的犯罪网络逐渐浮出水面。

涉案虚假合同

02、拥有不良资产处置权限？骗！

“只需缴纳一笔解债保证金，公司便能通过‘内部循环’和‘神秘资本’帮你在短期内全额清偿债务，甚至还能盈利。”所谓“金牌导师”在一张白板上勾勒出复杂的流程图，承诺6至12个月内搞定债务，还神秘地介绍：“公司有官方背景，很多银行坏账都是他们处理的。”

在一个入口隐蔽且有专人把守的写字楼内，一场神秘的宣传会正在进行。“综合多种侦查手段，我们清晰记录并成功取证了该公司关于解债的虚假承诺。”专案组民警汪灏波介绍，该公司会定期举办封闭式、邀请制的解债说明会，其核心诈骗话术和虚假承诺只在线下口头传达。

民警分析宣传会材料时发现，在对方提供的解债方案合同范本等材料上，该公司故意使用模糊术语回避具体操作模式，反复强调“和众多AMC机构合作、拥有不良资产处置权限”。

除此之外，民警还发现在涉案公司的推广群里，常常会发布所谓的债务结清证明，其中大部分为虚假证明，仅有少数是涉案公司挪用后续债务人资金还款后营造的虚假“成功案例”，用于迷惑更多人参与到解债中。

据交通银行总行金融风险部门业务专家介绍，涉案公司谎称合作的AMC机构，是指经国家金融监督管理总局批准设立的专业不良资产处置机构，其解债业务严格遵循《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》等监管规定，在业务范围上仅收购金融机构持有的次级、可疑、损失类资产、已核销资产等合规不良资产，以及经司法确权的逾期对公债权等。

“周某晏等人的公司并未得到国家金融监管部门批准，且并不具备对接任何银行及不良资产处置公司的资质，甚至所谓合作的AMC机构也都是子虚乌有，完全是彻头彻尾的骗局。”高嵩介绍，涉案公司冒用正规AMC机构名义开展活动，已被相关机构官方明确否认合作关系。

周某晏等人通过线上公众号、朋友圈营销以及线下推介会、发展各级业务代理等方式快速推广，洗脑式传播加虚假宣传导致大量参与者被骗。汪灏波表示，广大公众面对债务问题应通过金融机构、司法途径等合法渠道解决，银行债务相关业务不可能跟非AMC机构合作，切勿轻信债务优化、全额核销等虚假宣传。

03、数百服务行全国推广？打！

“帮助企业盘活资产、帮助企业转型升级、化解企业产能过剩……”在河南某地，一家名为资产流通中心的小门店外，电子屏幕上的广告语格外引人注目。

专案组在调查中发现，涉案公司在短时间内将业务在全国铺开，除了大肆虚假宣传外，还搭建数百个各级业务代理商行（包括所谓的运营中心和服务行）。

“犯罪网络铺开很快，参与人越来越多，打早打小对于维护金融秩序、守护好百姓钱袋子至关重要。”专案组民警梁志华介绍，经过测算，这种靠后续债务人资金填补前期缺口的方式马上就要难以为继，虚假繁荣的泡沫马上就要破掉。

3月以来，中山公安机关逐步摸清犯罪网络，在公安部经侦局和广东省公安厅经侦总队的统筹下开展了多轮集中收网行动，抓获了以周某晏为首的33名主要犯罪嫌疑人。

“随着主要犯罪嫌疑人陆续到案，专案组对搜查获取的海量电子数据、合同文件等物证展开了细致入微的梳理、归类和分析工作。”高嵩介绍，专案组抽调骨干力量，严格按照法律规定和诉讼要求，高质量地完成了全套1000多卷案卷材料的整理、装订等工作。

为了更清晰地还原犯罪网络，面对覆盖28个省份的庞大受害群体信息，专案组民警日夜轮转，对来自全国各地的报案人线索进行系统接收、分类和梳理，精准核实案情、固定证据，累计完成报案笔录2000余份。

“正是在一个个受损家庭的记录中，我们对这类犯罪的危害认识得更加深刻。”梁志华介绍，向负债人收取高额费用后无法兑现承诺，或诱导其陷入更严重的债务陷阱（如借新还旧、虚假债务重组），本质是对消费者权益的二次侵害。

“此类犯罪危害巨大，除了侵害金融消费者合法权益，还会严重破坏金融市场秩序与信用体系稳定。”刘玮翀表示，为了拉长对银行的还款周期和骗取负债人信任，涉案公司还成立专门部门假借客户信息与金融机构沟通，通过恶意逃废债、煽动拒还合法债务等手段，直接破坏借贷双方权利义务平衡，冲击金融机构风险管控体系。

目前，案件已经以主犯涉嫌集资诈骗罪、代理商行涉嫌非法吸收公众存款罪移送检察机关审查起诉。

“公安机关将进一步严厉打击该类犯罪，遏制债务违约乱象，保障金融机构正常运营，维护社会信用体系的公平性与权威性。”刘玮翀表示。在严厉打击的同时，还将强化风险警示与法治教育，引导公众通过合法途径解决债务问题，有效破除债务人认知盲区，从源头压缩“黑灰产”生存空间。

专案组召开收网部署会

犯罪嫌疑人指认非法所得现金 （本文图片由中山市公安局提供）

汽金进化 走遍中国 1-6站 活动情况

关注下方：鹞石周说汽金 视频号

每周一晚20:00点直播间见

2、扫码：添加鹞石周微信

3、递交：个人名片或工作信息

4、现有其他群的朋友，请勿重复加群

二、《车贷周刊 知识星球》高质量私圈

加入《车贷周刊 知识星球》

添加鹞石周微信：18956044566

邀请进【车贷周刊 知识星球 VIP 1群】

公众号 付费阅读（13篇）：

（上）

关注视频号：鹞石周说汽金

加群添加：yaoshizhou666

点击下方关注：视频号