终于有专家说实话了！既无存款，又无退休金，农村老人该咋办？

城市里退休金领着，社区活动玩着，日子过得滋润。可农村那些白发苍苍的老人种了大半辈子地，交了公粮，帮着国家搞建设，到头来兜里空空，病了扛着，日子紧巴巴的。

专家们终于忍不住直戳痛点，说农村老人养老这事儿，差距太大，得赶紧补上。全国1.7亿农村老人，平均每月养老金才200多块，顶端7%的人每月6000多，底层农村老人就223块，这并不公平。

农村老人养老难，根儿上就是收入来源太单薄。

靠地吃饭，农产品价格波动大，年纪大了体力跟不上，收成少得可怜。子女在外打工，寄回来的钱有限，每个月几百块，勉强糊口。

而城乡居民基础养老金全国最低标准，2025年是143块，2026年计划再涨20块，到163块。这点钱，在物价飞涨的今天，买米面油都得算计着来。

专家们直言，养老金替代率农村才12%，城镇职工是60%，差距悬殊。野村证券的陆挺建议，两三年内先提到四五百块，十年内到1000块。摩根士丹利的邢自强也说，用5年时间提到每月1000块。刘世锦更具体，用三年划拨十万亿国有资本，把养老金提到农村低保水平。

养老不光是钱的事儿，医疗也会卡脖子。农村医疗设施落后，村卫生室设备简单，医生少，遇上大病得跑县城甚至市里。车费药钱一算账，很多人就选择小病忍着，大病就得拖着。

城乡居民医保补助2025年到670块，2026年继续调整，报销比例县医院70%。但对农村老人，自付部分还是负担重。医疗救助补助资金中央财政投了2375亿，2024年资助7916万人参保，近2亿人次门诊住院救助。

农村低收入和脱贫人口参保率99%，政策范围内报销超90%。这些实打实的投入，让老人看病不那么发愁。可差距还在，城市三级医院资源多，农村基层管理慢性病达标率68%，比城市低21个点。

精神上，农村老人也空落落的。子女外出，无人陪伴，社区文化活动少，大多在家闲坐或找邻居聊聊。空巢老人有1.2亿，占老年人口40%，独居3800万。家庭结构小了，平均户规模2.62人，中青年肩负双重负担，一周赡养老人超15小时的占45%。

传统家庭养老弱化，社会养老跟不上。社区养老设施38万个，每千老人20平方米，远低于发达国家50平方米。机构养老质量参差，民办机构28%护理无证上岗，15%消防不达标。养老服务供给单一，基本生活照料为主，医疗护理、文化娱乐缺口大。

而且银发经济的概念听着高大上，可对农村老人就是镜花水月。

银发经济市场规模12万亿，居家养老服务3.2万，医疗器械1.8万。但农村老人收入低，消费保守，注重实用。城市老人退休金、存款稳定，能买智能设备、旅游。农村老人生活费几百块，精打细算，没有余钱参与，。

城乡倒置，老龄化农村达到24.6%，城镇达到18.3%。专家指出，银发经济需消费能力支撑，农村封闭，观念传统，新兴产业难以渗透。青山资本报告显示，36城全自理老人月护理费超2600元，仅15.8%老人能承受3000元以上，80%负担不起。超过80%老人不吃保健品，不外出旅游。

机关退休者月均6243元，企业3271元，农村223元，购买力鸿沟巨大。央行数据显示，50岁以上平均存款18.6万，日本超1200万日元。中国老人消费力远不及日本，多用于应急、子女结婚，不会轻易消费。

因此，政策得跟上，才能让农村老人融入银发经济。政府加大扶持，完善养老保障。中央经济工作会议把内需主导排首位，改善城乡老人退休保障，用少资源刺激大消费。

中央财政空间大，扩大赤字发债，资金用于老百姓。城城乡老金从240提到500，再到800、1000。甘肃金昌市首地官宣，2026年1月起基础养老金涨20元，达到249元，65岁以上253元。

其他地方也跟进，广东、北京提高城乡基础养老金。山东20项民生实事，提居民基础养老金最低标准。长期护理保险扩大，2026年养老金计发基数上调，待遇提升。智慧养老加速，人形机器人、AI试点，社区智能护理完善，家庭适老改造预警系统。全国统一养老平台优化，护工匹配、机构查询精准对接。

还要补短板，农村养老服务网络建起来。县乡村三级连接，养老机构服务延伸村级互助点、幸福院。老年助餐创新，中央支持经济困难失能老人集中照护，增加护理型床位、认知障碍专区。

农村短板补齐，空气质量改善，取暖费上涨，但老人养老金低，冬天冻得难受。空调进一步普及，但取暖费一分没有。国家医保局说，权利义务对等，年龄进行不免缴依据。部分地区减免，如江苏盐城70岁以上100元，山东部分全免，浙江75岁以上有50%的补贴。

而且专家们呼吁力度更大。中央财办说，2026年继续提城乡居民基础养老金，但社会期待提至低保水平。2024年城市低保798元，农村594元，是养老金2倍多。

数亿农村老人每月养老金连生存需求都难以保障。1560亿补贴，每人年增1200块，占全国财政0.56%，制度设计欠农民“视同缴费”，补短板。养老金不是施舍，是劳动贡献应得，但公平性实现挑战。

农村养老路还很长，政策支持带来实惠。养老金从55元提至143元，2026年会继续上涨，但力度可以更大。银发经济需要农村融入，开发适合产品，补贴进行引导。城乡公平，老人幸福，国家才会更强。