券商走上“卖保险”之路 一线员工已开始给家人买保险了

金融三驾马车：
银行、券商和保险。
在银行被保险“拖下水”后，现在券商也要“试水”了。
最近，在招商证券的官方App里，显示“保险业务全新上线”，App中在售产品有4款，包括医疗险、门诊险、两全险等。
券商纷纷下海卖保险，营业部的一线理财顾问在业绩压力之下，也开始给家人买保险了！

券商“跨界”发力卖保险
除了招商证券，中信证券、广发证券、银河证券、平安证券等多家头部券商都已在其官方APP中上线了“保险专区”。
这里面最早试水的就是中信证券。
2022年，中信证券保险代理销售业务就正式上线，并将保险代销业务纳入其财富管理版图。

中信证券APP

目前，中信证券App上线的保险产品达20款，覆盖健康险、寿险、年金（分红）等类型。
各大券商中，平安证券上线的保险品类也最丰富，平安证券在APP首页直接将证券、财险、北大医疗、寿险4个板块并列。

平安证券APP

在寿险、年金等理财属性较强的储蓄型保险之外，平安证券还上线了意外险、健康险、少儿险、旅游险等更贴近日常生活的保障型险种，甚至设置了宠物险专页。
平安证券正努力将覆盖全生命周期的保险产品搬上APP，构建一个综合保险销售平台。
目前，金融监管总局发布的保险中介许可证的券商数量有11家，其中有5家已经上线了不同类型的保险产品，最多的是平安证券，有56款产品，最少的银河证券有1款产品在售。

重点发力保险代销的几家券商，大多都有股东背景因素在内。
中信证券上线的20款产品，有12款来自中信保诚人寿，他们同属于中信集团。其余产品来自中宏保险、太平人寿。

中信证券APP

招商证券上线的8款产品，有7款来自招商仁和人寿的产品，招商局金控对二者的持股比例分别为23.55%、20%。

招商证券APP

平安证券的产品基本都来自平安集团内部的平安人寿和平安产险。
在起步期，券商发力保险主要优先消化集团内部资源，既能快速充实货架，又能降低磨合成本。
理财顾问开始给家人买保险了
当然，销售保险不仅仅是停留在券商的APP上，曾经只属于保险代理人或银行柜员的保险计划书，也摆到了券商理财顾问面前，每逢季末或是预定利率下调的窗口期，保险销售的考核压力便排山倒海而来。
一名券商营业部员工透露，所在营业部频频强调保险KPI，在业绩目标的压力之下，自己已多次选择为家人或自己投保。
某头部券商一线员工向媒体表示，业绩指标按营业部规模分配销量，再按职级细分，个人任务从10万至50万不等。
谈及当前销售进展，上述员工补充道：“基本没有人完成”。
另一位头部券商员工则表示：“营业部保险任务是均分，不分职级，但基本上完不成”。
券商突然加速布局保险代销，并非一时兴起。
早在2012年，证监会发布《证券公司代销金融产品管理规定》，便为券商开展保险兼业代理业务划定了合法边界，扫清了制度层面的障碍。
近期券商加速布局这一业务，主要源于2025年7月中证协发布的“证券业高质量发展28条”——其中明确提出：
将加强与相关部门沟通协调，稳步推动更多合规风控达标的券商取得银行理财、保险产品销售牌照，更好满足投资者多样化投资需求。
不过，相比银行成熟的保险销售体系，对于券商而言，卖保险虽是风口、却也并不轻松。
一方面，保险产品条款复杂，券商面临专业能力不足的挑战，核保、理赔等后端服务体系更是几乎从零起步。另一方面，券商面对的是追求高收益、习惯追涨杀跌的散户，这与保险追求长期稳健收益的理念相悖。
证券公司卖保险是一种多元化经营的尝试，但是未来发展情况如何，还是一个疑问。