高回报投资骗局曝光！119家空壳公司洗白2亿赃款，专盯老人养老钱

一场蓄谋已久的跨国金融骗局，将目标精准对准老年群体的养老积蓄，非法所得竟高达2亿美元，其背后更隐藏着由119家虚构企业构成的精密洗钱架构。

智利执法部门调集逾500名精干警力实施突击收网，终于撕开这层长期潜伏的犯罪面纱，让整起案件浮出水面。

小李指出，打着“稳赚不赔、高额返利”旗号的投资类骗局，正加速演变为侵害银发族财产安全的突出风险点——那些表面合规的资金路径之下，实则布满环环相扣的欺诈设计。

为何老年群体屡屡成为此类骗局的重灾区？这张横跨多国的非法资金网络，又如何在监管视线之外悄然扩张、持续吸金？

精准锁定老年群体的诈骗套路

该跨境诈骗行动的操作逻辑看似平实，却深度契合老年人的心理特征与信息识别短板，隐蔽性强、迷惑性高、防范难度大。

犯罪团伙首先搭建高度仿真的线上理财平台，界面风格、功能布局与持牌金融机构官网几无差别，并醒目嵌入“零风险、年化收益超20%”“本金全额保障”等极具煽动性的宣传话术；随后借助脸书、WhatsApp等社交工具定向推送广告，辅以电话外呼、线下“健康讲座”伪装活动等方式，高频次触达美国退休人群。

他们配备专职“投资导师”，以专业术语包装虚假项目，时而渲染“7天即可翻倍回本”，时而强调“专为65岁以上长者定制的养老增值计划”，持续激发老人对资产保值增值的迫切期待，诱导其陆续转入毕生积蓄。

团伙充分预判老年用户数字操作能力有限，全程代为完成注册、绑卡、转账等流程，同时实时更新伪造的收益图表与账户余额截图，使老人每日可见“资金稳健增长”，误以为投资运行良好，从而彻底丧失警惕意识。

美国老年群体成为本案最主要受害对象，并非随机选择，而是经过系统性画像筛选后的结果。

多数美籍长者历经数十年辛勤工作，积攒下可观的退休储备金；面对通胀压力加剧、医疗支出攀升及长期照护成本上升的现实困境，普遍存在强烈的投资增值诉求，但普遍缺乏系统金融素养与网络风险识别经验，极易被“绝对安全、超高回报”的虚假承诺所俘获。

尤为值得警惕的是，整个诱导过程节奏舒缓、策略细腻，不施压、不催促，而是以“贴心晚辈”姿态长期维系沟通，主动问候起居、关心健康状况，在潜移默化中建立情感联结，逐步瓦解老人心理防线。

部分受害者甚至将所谓“理财顾问”视为可托付信任的家人，主动透露银行账户、社保编号及房产信息等核心隐私。

当老人尝试提现或察觉账户无法登录、收益停滞时，平台早已关闭，联系渠道全面失联，此时全部资金早已经多重跳转流入诈骗集团实际控制的境外账户。后续追赃不仅面临司法程序冗长、证据链跨国调取困难等障碍，还需协调多国金融监管机构联合核查，实际挽回率极低，许多老人最终只能默默承受经济损失与精神打击。

该骗局的隐匿性，还体现在资金流转初始环节即已完成严密伪装。

老人汇款所指向的收款方，均为团伙提前注册的“持证经营实体”，公司名称规范、注册文件齐全、税务登记完备，表面完全符合当地商业准入标准，实则自成立之日起便无任何真实业务发生，纯属为诈骗服务的“影子公司”。

而这仅是整条犯罪链条的起点，真正支撑骗局长期运转、赃款顺利出境的核心机制，是一套高度结构化的资金清洗体系。

诈骗分子深知单笔大额资金集中进出极易触发反洗钱监测模型，因此专门构建了分层递进式资金转移路径，而伊基克自贸区宽松的注册政策与相对薄弱的资本流动审查机制，恰好为其提供了理想温床。

119家公司织就的洗钱网络

为彻底切断赃款溯源路径、实现非法所得的“合法化”转移，犯罪组织在智利伊基克自贸区系统性注册了119家空壳公司，编织成一张覆盖广泛、层级分明的资金过滤网络。

这些企业虽具备完整工商登记手续与对外公示资质，但均无实体办公场所、无雇员团队、无真实贸易合同与物流凭证，唯一职能就是作为资金流转节点，在极短时间内完成多轮拆分、归集与再划转，使原本清晰可溯的诈骗资金在数十次账户跳跃后，彻底模糊原始来源，最终转化为形式合规的“企业营业收入”或“跨境服务费”。

小李获悉，伊基克自贸区对企业设立实行备案制管理，注册周期短、资料要求简、运营成本低，这种制度便利被犯罪团伙恶意利用，使其能在数周内批量生成大量“合法外壳”，迅速搭建起支撑大规模资金清洗的基础设施。

一旦老人资金到账，洗钱流程即刻启动：首笔款项被快速切分为数十笔小额资金，同步注入不同空壳公司账户；继而通过虚构咨询服务、设备采购、技术授权等名义，进行多轮循环记账与跨账户对倒，人为制造交易流水与利润表象，最终完成资金性质转换。

更令人震惊的是，除电子划账外，团伙还频繁采用现金兑付方式转移赃款，多次出现单张支票兑付金额达40万至50万美元的情形；更有甚者，同一人在同日于同一银行网点，代表多名“客户”集中兑现总额逾百万美元现金，行为极度异常。

此类明显违背常规金融习惯的操作，本应立即触发银行端智能风控系统的红色预警。所幸桑坦德银行一线员工保持高度职业敏感，及时识别并上报系列可疑线索，为案件后续突破提供了关键突破口，也加速终结了这一长期隐匿的洗钱通道。

伊基克自贸区当前尚存的监管盲区与执行落差，客观上为不法分子提供了规避追踪的操作空间。

击破跨境犯罪的监管壁垒

此次涉案金额巨大、影响深远的跨国诈骗案得以成功告破，关键在于多国执法主体间实现了高效响应、信息互通与行动协同。

早在2025年5月，美国联邦调查局（FBI）在例行金融情报分析中发现异常信号：大量标注为“个人养老金投资”的资金持续、分散地流向智利境内多个陌生账户，且资金路径呈现典型“快进快出、多头汇入、单点归集”特征，高度疑似有组织洗钱活动。

确认风险后，FBI第一时间向智利总检察长办公室提交详尽协查函，附带全部可疑账户清单、资金流向图谱、关联IP地址及初步研判结论，为智利方面锁定侦查重点提供了坚实依据。

智利司法系统迅速响应，由国家检察官办公室牵头，联合警察总局、金融情报机构（UIF）、自贸区监管局等组建跨部门专案组，启动全链条调查。

经过长达8个月的线索深挖、实地暗访、电子取证与证人问询，办案单位最终精准定位犯罪中枢位于伊基克自贸区某商务中心，并于近期组织500余名执法人员开展统一收网，一举捣毁窝点，控制多名核心嫌犯，冻结涉案账户137个，查扣作案设备及虚假文件一批。

鉴于跨境犯罪天然具有地域割裂性与法律适用复杂性，单一国家执法力量难以实现闭环打击，必须依赖国际协作机制形成合力。

本案犯罪组织虽将洗钱中枢设于智利，但人员构成高度国际化，涵盖北美、南美及欧洲多国籍成员，采用“前端引流在美国、中端洗白在智利、末端分赃在离岸地”的分布式运作模式，刻意利用各国立法差异、监管空白地带及司法协作时效差，实现诈骗—洗钱—分润全流程地理隔离。

具体表现为：诈骗话术设计与客户接触发生于美国本土；资金清洗与票据处理集中于智利伊基克；最终赃款则通过虚拟货币兑换、艺术品拍卖、海外地产购置等方式，分流至瑞士、塞浦路斯、阿联酋等地隐匿持有。

这种专业化分工、区域化布局的新型犯罪形态，不仅严重侵蚀全球金融信用体系根基，更对各国执法协同效率、数据共享深度、联合取证能力提出全新挑战。越来越多国家已意识到，应对跨国电诈，必须打破行政壁垒、升级协作层级、健全快速响应机制。

除强化事后打击与跨境追赃外，前置防控体系建设同样不可或缺，尤其针对老年群体的金融诈骗，预防干预的实际效能远高于案发后补救。

守护老年群体“钱袋子”，需构建家庭、社区、平台、机构四位一体的防护网络。

子女应定期关注父母账户变动、投资签约及陌生来电记录，用通俗语言讲解常见骗局特征，帮助老人树立“天上不会掉馅饼”的理性认知，坚决抵制“保本高息”类话术诱惑。

基层社区可依托老年大学、党群服务中心、物业驿站等阵地，常态化开展情景模拟演练、典型案例剖析、反诈知识竞答等活动，制作方言版警示音频、图文手册及短视频合集，提升宣教渗透力与接受度。

互联网平台须压实主体责任，对涉及“理财”“基金”“外汇”等关键词的账号实行实名强核与资质穿透审查，对未持牌推广投资产品的直播、短视频、公众号内容实施动态拦截；金融机构应优化智能风控模型，对老年人单日大额转账、高频小额试探性汇款、夜间异常操作等行为设置分级弹窗提醒，并自动同步推送至紧急联系人，同时严格落实可疑交易“双报制”（向监管机构与公安经侦部门同步报送）。

唯有家庭监护不缺位、社区防线不失守、平台审核不松懈、机构风控不滞后，才能真正为老年人构筑起一道立体化、智能化、人性化的资金安全屏障，从源头压缩诈骗生存空间，显著降低发案率与损失率。

结语

这起涉案金额达2亿美元的跨国金融骗局，赤裸揭示了针对老年群体系统性掠夺的冷酷现实，也折射出全球金融治理在跨境协作与风险预警方面的现实短板。

由119家空壳公司精心构筑的资金迷宫，终在多国执法力量的无缝对接与雷霆行动下土崩瓦解，犯罪分子的侥幸心理与嚣张气焰被彻底粉碎。

捍卫老年人养老资金安全，既需要依法严惩每一起诈骗案件，更亟须打造覆盖事前预警、事中拦截、事后追偿的全周期反诈治理体系。

唯有凝聚政府监管、司法机关、金融机构、科技平台、基层组织与家庭成员的多元合力，既斩断伸向银发族的黑手，又夯实识骗防骗的能力根基，才能切实筑牢晚年生活的财务底线，让各类跨境金融骗局再无藏身之所、难觅滋生之壤。