担保官司打赢了却拿不到钱？90%的人第一步就错了！含实务全指引

你以为签了担保合同就高枕无忧？ 你以为胜诉判决等于现金到账？ 错！从签约到回款，中间藏着10个致命漏洞，一步踏空，血本无归！ 别急，不讲理论、不说套话，只告诉你怎么打、怎么赢、怎么拿钱回来。全是法院判例+法条原文+实战技巧，看完立刻能用。

✅ 先确权 → 再追偿 → 后执行 → 终分摊

每一步都对应一个法律动作，漏掉哪步，风险翻倍！

核心提示：很多人败在第一步——没搞清“到底能不能告”！

{二} 立案前必做3件事：案由、管辖、当事人，一个都不能错！

1. 案由选错=自废武功

正确案由 错误做法 后果保证合同纠纷 直接写“借款纠纷” 法院可能不予受理或驳回

实现担保物权案件（非诉） 当成普通诉讼起诉 多花半年时间，错过最佳执行时机

✅ 正确姿势：

要求保证人担责 → 选“保证合同纠纷”

想快速拍卖抵押房 → 申请“实现担保物权”

➤ “二、立案前：案由、管辖、当事人排列”

2. 管辖选错=白跑一趟

场景 正确管辖法院主合同+担保合同都有约定 按主合同约定走

只告保证人（一般保证） 必须追加债务人为共同被告

房子抵押 → 实现担保物权 不动产所在地基层法院专属管辖

非诉程序申请拍卖 担保财产所在地法院

经典翻车案例：

有人在北京签合同，在上海买房抵押，跑去北京法院申请拍卖房子——直接被驳回！

法律依据：《民事诉讼法》第207条 “申请实现担保物权，由担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院管辖。”

3. 当事人怎么列？顺序决定话语权！

正确排列方式债权人一并起诉债务人+担保人 债务人是被告1，担保人是被告2

只起诉一般保证人 法院必须释明：要不要追加债务人？

多个担保人并存 可列为共同被告，便于一次性解决分担问题

已承担责任的担保人追偿 自己当原告，债务人当被告，其他担保人可列为共同被告

实战技巧：

如果你是债权人，想尽快冻结账户——一定要把连带保证人列为被告，可以直接申请财产保全！

{三} 保证责任5大生死线：踩中任何一个，担保归零！

⚠️ 1：保证方式没看清 → 一般保证 vs 连带保证

能不能直接执行？一般保证 “不能履行”“先执行债务人” ❌ 必须先对债务人强制执行无果

连带责任保证 “未履行”“立即承担” ✅ 可直接起诉并冻结账户

真实判例： （2023）琼0271民初15483号案中，法院认定合同写的是“债务人不能履行”，属于一般保证，债权人必须先对债务人强制执行，否则法院可驳回对保证人的保全申请。 法律依据：《民法典》第687条、《担保制度解释》第25条

⚠️ 2：保证期间过了 → 一切清零！

情况 保证期间未约定 主债务到期后6个月

约定“直到本息还清” 视为约定不明 → 仍是6个月

最高额保证 自债权确定之日起算

误区：

以为只要催过就行？错！在6个月内完成动作：

对一般保证人：向债务人提起诉讼或仲裁

对连带保证人：书面要求其承担责任，并保留证据

案例警示：（2024）鄂08民终1311号案中，债权人因未在6个月内起诉，法院认定保证责任消灭。

⚠️ 3：诉讼时效≠保证期间！

名称 性质 能否中断？保证期间 除斥期间 ❌ 不中断、不中止、不延长

诉讼时效 可变期间 ✅ 可中断（如催收、起诉）

操作口诀：

先活过“保证期间” → 再启动“诉讼时效”！

例如：

连带保证：你在第5个月发函要求担责 → 诉讼时效从那天起算3年。

一般保证：等到对债务人执行终结裁定送达 → 诉讼时效才开始算。

⚠️ 4：主合同变更 → 加重部分不认账！

债权人和债务人私下改合同？注意了！

• 变更内容 是否需保证人同意？延长期限 ❌ 不影响保证期间
• 提高利率、增加本金 ✅ 必须书面同意，否则只对原债务负责
• “借新还旧” ✅ 保证人不知情→免责

《民法典》第695条：未经保证人书面同意加重债务的，保证人对加重部分不承担责任。

⚠️ 5：公司担保无决议 → 合同可能无效！

1. 公司盖章 ≠ 担保有效！
2. 情况 是否需要公司决议？普通公司对外担保 必须经董事会或股东会决议
3. 为股东/实控人担保 必须经股东会决议，且该股东回避表决
4. 上市公司担保 必须公告！否则对公司不发生效力

✅ 债权人怎么办？

• 查公司章程
• 要求提供股东会/董事会决议
• 上市公司务必查公告！

（2024）浙1002民初2561号案：债权人未审查决议，法院认定担保合同对公司不生效，仅承担赔偿责任。

《公司法》第15条、《担保制度解释》第7、8、9条

️ 路径一：非诉程序（快车道）

优缺点

• 30天内出裁定 对方一提异议就驳回
• 成本低、效率高 不能处理复杂争议

适用场景：

• 抵押登记清晰
• 债务人对欠款无异议
• 想快速拍卖变现

《民事诉讼法》第207条、《担保制度解释》第45条

️ 路径二：诉讼程序（稳车道）

优点缺点

• 可彻底确权 时间长（通常6个月以上）
• 可主张违约金、实现费用等 成本较高

建议策略：

1. 若有争议 → 直接走诉讼
2. 若权属清楚 → 先试非诉，失败再转诉讼

1. 财产查找渠道清单（亲测有效）

1. 财产类型 查询方式房产 不动产登记中心查档
2. 车辆 交警支队车辆管理所
3. 股权 国家企业信用信息公示系统
4. 银行账户 申请法院调查令
5. 动产抵押 人民银行征信中心动产融资统一登记平台

小技巧：关注微信公众号“动产融资统一登记平台”，输入企业名称即可查是否设押。

2. 优先受偿范围怎么算？

• 可优先受偿 不可优先受偿登记的本金、利息、罚息 登记之外的额外违约金
• 实现债权的合理费用（律师费、评估费） 超出登记额度的部分

重要提醒：

抵押登记时写的“最高债权额”是上限！超出部分只能作为普通债权参与分配。

《民法典》第414条、第415条

3. 担保人之间如何分担？

情况 分担规则

• 多个连带保证人，无约定份额 平均分担（不能追偿部分）
• 有约定比例 按约定
• 存在反担保 可向反担保人追偿

（2024）苏0324民初11016号案：保证人代偿后，向债务人追偿不成，法院判决其他三位保证人各承担1/4。

签约时：明确写“连带责任保证”，不要模糊表述。

放款后：6个月内至少完成一次有效催收并留痕。

准备起诉：先查财产、再定案由、再选法院。

拿到判决：立即申请执行，查封财产别拖延。

公司担保：必须看决议！上市公司必须看公告！

互动时间：你是哪一类角色？

如果你是债权人：你现在有没有正在拖着的担保案子？ 如果你是担保人：有没有被人偷偷拿去担保还不知道的？ 如果你是企业老板：有没有给子公司担保却被员工擅自操作的经历？

记住一句话：

• 担保不是护身符，合规才是通行证。
• 用好这份指引，让你的债权真正落地生根，不再落空！