工龄36年4个月，个人账户431452.09元，60岁退休，养老金有多少？

“打工人最盼的两件事：上班拿工资，退休领养老金！” 咱身边总有友友好奇——工龄三十多年、个人账户存了大几十万，退休后到底能领多少养老金？

今天就以一位工龄36年4个月、个人账户431452.09元、60岁2个月退休的友友为例，拆解养老金咋算的，看完你就懂啦～

1、先唠唠友友的基础情况

这位四川大爷，1965年8月出生，工龄从1989年7月开始算，到2025年10月退休，满打满算36年4个月。个人账户累计存了431452.09元。退休年龄选在60岁2个月，对应的个人账户计发月数是137.8。

退休时四川月计发基数8462元、平均缴费工资指数2.573、指数化月平均工资21772.73元。

2、带入数据算养老金：四部分相加

四川企业职工养老金由 基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+月增发养老金 组成，每一部分对应不同规则，咱一个一个算：

1. 基础养老金：

公式：（月计发基数 + 指数化月平均工资）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%

代入友友数据：（8462 + 21772.73）÷ 2 × （436÷12）× 1% ≈ 5492.14元

2. 个人账户养老金：

公式：个人账户储存额 ÷ 计发月数

友友个人账户存了431452.09元，计发月数137.8，所以：

431452.09 ÷ 137.8 ≈ 3131元

3. 过渡性养老金：“中人补贴”，照顾95年前没交个人账户的年限

公式：（月计发基数 + 指数化月平均工资）÷ 2 × 95年前缴费年限 × 过渡系数（四川一般取1.3%，即0.013）

友友95年前缴费月数是78个月，所以：

（8462 + 21772.73）÷ 2 × （78÷12）× 0.013

≈ 1277.42元

4. 月增发养老金：“地方性奖励”，四川特色加分项

四川会根据缴费年限、缴费指数等额外发一笔，属于政策倾斜。友友这部分是：

指数化月平均工资 × 增发比例 × 累计缴费年限 + 定额

代入后：21772.73 × 0.2% × （436÷12）+ 定额 ≈ 1582.01元

3、总和：四部分相加，每月领多少？

5492.14（基础） + 3131（个人账户） + 1277.42（过渡性） + 1582.01（增发） = 11482.57元

4、这个养老金在四川啥水平？

说句大实话，四川2023年城镇职工养老金平均约3500元/月。友友能拿到1.1万+，妥妥属于“头部水平”！

为啥这么高？关键看这几点：

• 工龄长+缴费指数高：36年4个月工龄，平均缴费指数2.573（远高于社平1，说明常年按高工资基数交社保，个人账户积累超厚）；

• 过渡性养老金有优势：95年前有78个月“视同缴费”，对应过渡性养老金专项补充；

• 地方增发政策：四川对高缴费年限、高指数的群体额外奖励，友友这部分就占了近1600元。

最后唠句实在的：养老金“多缴多得、长缴多得”真不是空话！友友能领这么多，靠的是几十年持续高缴费+长工龄。咱年轻人别慌，提前规划、按高基数交社保，退休后也能稳稳拿“高薪”～