车企扎堆推出7年低息购车方案 车市促销转向“降月供”暗战

川观新闻记者 赵张冬

“7年低息购车。”2026年初，汽车市场掀起一场力度空前的“金融促销风暴”。自特斯拉率先推出相关方案后，小米、理想、小鹏、东风奕派、吉利银河等品牌密集跟进，以超长还款周期与亲民月供额度重构市场竞争规则，提前点燃春节车市热度。

低息金融方案差异化布局

各品牌7年低息购车方案各具特色，在首付门槛、月供金额、附加权益和目标客群定位上形成清晰的差异化布局，覆盖不同消费需求。

特斯拉率先推出相关政策，年费率低至0.5%，折合年化利率仅0.98%。

小米汽车紧随其后，针对YU7车型推出7年低息方案。

1月20日，理想汽车发文称，从当日起购车，可享7年超低月供购车方案。其主打长期持有场景，精准匹配家庭用户对现金流稳定性的需求，通过合理分摊资金压力，进一步降低家庭购车的决策门槛。

1月22日，小鹏汽车宣布推出全系7年低息分期购车方案，活动有效期至2026年1月31日。

东风奕派近期也在“国补焕新购享无忧”福利基础上加码，形成“金融减压+权益赋能”的双重保障。

吉利银河也加入战局，为银河M9车型量身打造7年低息方案，活动限时至2026年2月15日前下单。

为何车企密集推出低息金融方案？

车企集体加码7年低息购车方案，并非偶然之举，而是政策监管、市场需求与企业战略多重因素叠加下的必然选择。

从政策层面看，2025年底，国家市场监督管理总局发布《汽车行业价格行为合规指南（征求意见稿）》。在此背景下，直接降价空间被压缩，金融贴息成为合规且高效的促销替代路径，维持了官方指导价稳定。

“从市场需求看，消费者对现金流敏感度显著上升，更关注‘每月能负担多少’而非‘整车总价多少’。”业内人士分析，7年分期（84期）打破了传统3—5年的车贷分期惯例，将月供普遍压至2000元以内，部分车型甚至低至千元以下，显著降低决策门槛。“日供不到50元”“比打车还便宜”的营销话术具有很大的诱惑力。

从企业战略层面看，头部车企具备充足的金融反哺能力。通过7年贷款周期，车企可与用户建立长期绑定，进而通过软件订阅、官方售后、超充网络、保险金融等服务持续变现，提升用户终身价值。同时，这种方式也能避免直接降价对品牌价值的伤害，比传统官降更具战略灵活性。

不过，业内专家也提醒，低月供背后暗藏潜在风险。一方面，新能源汽车技术迭代快，7年后车辆残值可能不足原价30%，用户可能面临“贷款余额大于车辆残值”的困境；另一方面，部分融资租赁方案存在所有权归属模糊、提前还款违约金高等问题，限制用户灵活性。