牌照到期在即，却被罚没3843万元，开联通支付的出路在哪里？

1月21日，央行北京市分行发布行政处罚决定信息公示表，披露对开联通支付服务有限公司(以下简称“开联通支付”)的大额罚单。

罚单显示，因存在违规开展T+0交易结算，一次性购卡1万元以上未留存身份证件等7项违法违规事实，开联通支付被罚款1287.77万元，并被没收违法所得2555.72万元，合计罚没金额3843.49万元。

这是2026年开年以来，支付行业收到的第二张千万级罚单。开联通支付之前，银盛支付在1月16日也因三项违规被合计罚没1584万元。接连两张千万罚单，是支付行业监管持续趋严的真实写照。

而对于牌照即将到期的开联通支付而言，严监管政策下，内控合规无疑给该公司的续展工作沉重一击。开联通支付能否通过续展大考，还是遗憾离场，都有待时间验证。

责任人为原董事长，疑似仍担任要职

具体来看，罚单披露的7项违规行为主要集中在反洗钱、支付账户管理、预付卡业务三大板块。

其中，涉及反洗钱违规的有4项，分别是“未严格落实风险监测要求”“未能确保交易信息真实、完整、可追溯”“一次性购卡1万元以上未留存身份证件”“未严格落实风险评级相关要求”。

其中，“一次性购卡1万元以上未留存身份证件”指的是开联通支付在销售预付卡时，对一次性购买金额不低于1万元的客户，未按要求留存身份证复印件或影印件，致使预付卡可能成为洗钱、套现工具。这既属于反洗钱违规，也是预付卡管理违规。

涉及支付账户管理的违规行为有4项，除了上面出现过的“未能确保交易信息真实、完整、可追溯”，还包括“违规开展支付账户向非同名银行账户转账业务”“未严格落实法定代表人开户意愿核实相关要求”“违规开展T+0交易结算”。

除了机构本身被罚没上千万，作为相关责任人的宋某平，也因对“违规开展T+0交易结算”等5项违规负有责任，被罚款22.45万元。

综合多个平台公开信息，这里的“宋某平”指的应当是开联通支付的原董事长宋湘平。

开联通支付成立于2010年11月。根据中国支付通此前披露的年报，宋湘平自2010年11月起担任开联通支付董事长，也就是说，宋湘平是开联通支付的首任董事长。

2021年6月，开联通支付北京总部搬迁新址，宋湘平出席搬迁仪式，彼时相关新闻稿中，其身份为开联通支付总裁。

2023年7月，开联通支付发生工商变更，法定代表人从宋湘平变更为贾明玉。不过，即使卸任法定代表人，宋湘平似乎仍在开联通支付担任高管。爱企查显示，目前宋湘平担任的是开联通支付副董事长。

从宋湘平的履历看，其一直在开联通支付担任重要职位，见证了开联通支付从成立至今的发展全过程，仅凭相关责任人的认知轨迹无法确定违规发生时间是否在近期。不过，这张罚单并非开联通支付近两年收到的第一张罚单，也不是宋湘平首次因开联通支付被连带处罚。

2020年2月，中国支付通发布相关公告，披露间接非全资附属公司开联通支付等收到的罚单。公告显示，开联通支付因反洗钱、互联网支付业务方面存在多项违规，被罚没2320万元，作为相关责任人的开联通支付时任总经理、董事会主席、反洗钱领导小组组长宋湘平被警告并罚款30万元。

在该公告中，宋湘平除了是总经理和董事会主席，还是开联通支付的反洗钱领导小组组长。而反洗钱业务，也是开联通支付罚单中的“常客”。

除了此次罚单，2025年2月该公司收到的一张118.85万元罚单，三项违规行为“与身份不明的客户进行交易”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”“未按规定履行客户身份识别义务”都属于反洗钱类违规。

支付公司相关业务具有资金流转快、跨境便利、交易碎片化等特征，若不严格识别客户身份、监测交易，极易被选作洗钱犯罪的通道，这也是各大支付公司十分重视反洗钱工作的原因。屡次收到的反洗钱相关罚单，无疑为开联通支付敲响合规警钟。

支付牌照即将到期，能否续展成未知数

除了合规成本与反洗钱警钟，这张罚单的到来对开联通支付而言，还有一个负面影响，为该公司的支付牌照续展增添了几分不确定性。

开联通支付是国内首批拥有支付业务许可证的支付机构之一，获准开展全国范围内的预付卡发行与受理、互联网支付业务。2021年，开联通支付完成了支付牌照的第二次续展，有效期至2026年5月。

按照规定，支付机构需要在牌照期满前6个月内向所在地央行分支机构提出续展申请。而2024年5月实施的《非银行支付机构监督管理条例》已经废止了“五年一续”制度，条例施行前已持牌的机构若要继续经营，需要向央行申请换发长期有效的许可证。

也就是说，此次续展将是最后一次续展，若能够通过，将按照《非银行支付机构监督管理条例》规定过渡到新的监管框架下，之后按新规定申请换发许可证。开联通支付目前正处于牌照续展的关键阶段，成功与否决定着该公司能否继续展业。

《非银行支付机构监督管理条例》第十三条明确规定，申请《支付业务许可证》的支付公司需要满足“有符合要求的反洗钱措施”“有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施”等9个条件。

此外，央行在2021年《支付业务许可证续展工作》答记者问中也明确表示，续展审查会综合评判支付机构许可存续期间的整体经营稳健性和合规性，如果存在重大违法违规行为，将审慎作出续展决定。

这说明，存续期间的合规表现直接影响续展结果。如今，牌照续展在即，一张千万罚单暴露出开联通支付在反洗钱等重要领域的合规漏洞，无异于给牌照续展添上一道阻碍。

事实上，合规问题只是开联通支付牌照续展的阻碍之一，除了内控合规，开联通支付在其他板块的经营成色也不算好。

近几年，开联通支付并未对外披露经营业绩。仅中国支付通在2019年三季报中披露，该公司的预付卡及互联网支付业务收入0.57亿元，同比减少66.47%。而中国支付通的预付卡及互联网支付业务就是通过开联通支付展开。

2020年，中国支付通在财报中透露，开联通支付因接受央行调查而暂停新业务接入，叠加外部环境原因，预付卡及互联网支付业务显著减少。

2023年，开联通支付的大股东维科睿思发生股权变更，开联通支付正式脱离中国支付通体系，可获取的业绩相关信息就更少了。

不过，2024年工商年报显示，开联通支付2024年的参保人数锐减至0人，在2023年，该公司参保人数还有48人。此外，近一年里，该公司有1条被执行人记录和13条限高消费记录。

1月6日，开联通支付发布公告，称系统突发故障，导致持卡人无法刷卡消费，商户无法按期结算，该公司正在对该系统进行升级维护，升级维护周期预计为10天。截至发稿时，该公司未公开宣布故障是否已解决。种种情况都表明，开联通支付的经营或许已举步维艰。

从首批获得支付牌照的支付机构，到如今被限高消费、被强制执行，员工人数锐减，巨额罚单缠身，在监管趋严、移动支付普及、行业洗牌加剧的背景下，开联通支付的未来和出路又在哪里呢？