警惕！非法金融活动套路多，这份指南助你守住“钱袋子”

守住钱袋子 护好幸福家丨岁末年初防范非法金融活动知识宣传

春节将至，家家户户喜迎传统佳节。而此时也往往是非法金融活动高发易发期，不法分子往往打着康养服务、区块链、虚拟货币、元宇宙等新概念实施非法金融活动，请广大市民朋友谨记“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱”，大家要提升防范意识，守护好自己的财产，安全、安心过好幸福年。

什么是非法金融活动

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

非法金融活动包括哪些形式

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

非法集资类活动：非法集资的几种常见套路

1.假项目类：不法分子注册公司，打着“响应国家政策”“创新创业”旗号，编造新能源开发、农林养殖、影视剧投资等虚假项目，并组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

2.创新概念包装：用“区块链”“元宇宙”“新能源”“人工智能”等高科技新概念包装，混淆投资概念，通过线上平台招募投资者，承诺“短期高息回报”，实则利用新投资者的资金支付旧投资者利息，形成庞氏骗局。

3.养老服务类：瞄准老年群体，以“养老服务”“健康养生”“以房养老”等名义，通过免费旅游、赠送礼品、亲情关怀等手段获取信任，诱骗老年人投入“养老钱”，最终卷款跑路。

4.投资理财类：冒充正规金融机构，通过散发传单、电话推销等方式，宣传“保本高息”“稳赚不赔”的理财产品，虚构投资项目或夸大收益，吸引公众投资，资金往往被挥霍或用于非法活动。

5.“私募基金”类：未经备案登记，以“私募基金”名义向社会公开宣传，面向非合格投资者募集资金，甚至虚构投资标的，挪用资金用于个人挥霍或非法经营。

6.消费返利类：宣称“购物返现”“消费增值”，要求参与者缴纳会员费或购买高价商品，承诺通过“拉人头”发展下线获得高额返利。

此类模式本质是靠新会员资金维持运转，最终导致多数参与者血本无归。

金融诈骗类活动：瞄准“节日需求”，精准设套

春节期间，人们的消费、转账等需求增加，不法分子借此设计针对性诈骗手段，常见类型包括：

1.刷单返利与红包诈骗

利用人们赚零花钱、抢节日福利的心理，通过社交平台发布“刷单赚佣金”“点击链接领红包”等信息。

初期会以小额返利获取信任，诱导受害者加大投入或分享给他人，随后失联或要求缴纳提现手续费、保证金，最终骗取资金。

此外，部分虚假链接还会窃取用户个人信息，用于后续诈骗。

2.假冒客服与订单异常诈骗

节日期间网购需求旺盛，不法分子假冒电商平台客服，通过电话、短信告知受害者订单异常，引导其点击虚假链接或添加“客服微信”，进而套取银行卡信息和验证码，转移账户资金。

3.牢记“三不”原则，守住财产安全

①不贪“高收益”，警惕非法集资陷阱

若某项目承诺“高收益”“保本保息”，极有可能是非法金融活动。

牢记风险与收益成正比，切勿被短期暴富的虚假承诺迷惑。

②不信“虚假宣传”，核实机构资质

购买保险或接受相关服务前，务必通过官方渠道查询机构是否具备合法资质。

对“节日专属保障”等宣传，要仔细核验产品备案信息，通过保险公司官方渠道验证保单真伪，切勿轻信“内部名额”“限时返利”等口头承诺。

③不轻易“转账”，保护个人信息

切勿向陌生账户转账，尤其是要求缴纳押金、手续费、保证金的情况；

不向他人泄露银行卡号、密码、验证码等敏感信息，避免个人信息被不法分子利用。

如果发现疑似非法金融活动，或不慎遭遇诈骗，应及时向公安机关报案，最大限度减少财产损失。

非法金融形式多变、场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实增强自身风险防范意识和防范能力。

来源：天水市财政局

审核：杨旸 校对：王远 编辑：洪涛

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