使用信用卡注意了：信用卡续命的背后是彻底丧失反抗能力

债务失控是在为债务认识不足买单。

学校不教财务管理，平时也不学债务知识，有钱没钱想怎么办就怎么办，债务失控自然也不意外了。

平时也缺少练手的机会，没有父母的托举，普通人在债务中只能负重前行，根本没有从头再来的机会。

当你在债务泥潭中挣扎了三五年的时候，往往好多转瞬即逝的机会也溜走了，人生，一步错，步步错。

当我们把信用卡当成 “救命钱”，把 “薅羊毛” 当成小聪明时，其实早已走进了一场用自由换短暂便利的交易。

之前也讲过慎用信用卡的案例，今天也讲信用卡的案例，希望偏好薅信用卡羊毛的朋友引起重视。

看个普通人靠信用卡续命的案例：

佛山顺德区某民企单位管理，大专本单位工作11年，湖南户籍已婚，佛山按揭房，个税年薪11万，公积金基数7700元。

整体资质中规中矩，没有很大亮点，也没有致命伤。不管是做贷款还是重组优化方案，都不好抉择。为什么不好抉择？

看征信：

信用卡已刷额度40万左右，这么高的额度闭着眼都能想到，又是薅信用卡羊毛被信用卡反杀的案例；信用负债30万。

二者累计负债：40万+30万=70万。公积金基数接近100倍负债了， 普通单位负债已经到顶了。

在广佛，普通单位公积金基数和负债达到100倍就没有什么方案了，要是单位优质还有空间冲一冲，比如公务员、事业单位、国央企这些，冲个200倍还是有希望的。

按揭方案：

做3次信用卡0账单，降低最近半年使用率后26年3月做股份制商业银行方案20万。

客户同时也问了重组方案，个人认为没有性价比，这个资质做下来重组不死也要半死，费十几大万肯定是要的，意义何在呢？根本解不开的死局。

估计是被忽悠了，真到了想做重组的时候，资方应该也不会接单了，现在广佛重组要求更严格了。遇到过很多不靠谱的重组公司，说是约面谈，谈完了也不接单。

问题的症结：客户已刷40万信用卡额度，单单信用卡0账单每次都要花8000元了，3次做下来24000元，再加20万贷款的服务费，不低了。

而这本可以有其他选择的，一比较，换谁不心疼？心疼都是因为有得选择。如果早意识到信用卡是一张只能进不能出网，越挣扎收的越紧，我想客户当初也不会贪图信用卡的便宜了。

如今骑虎难下，每个月倒卡40万刷卡费2400元，一年28800元刷卡费，相当于年化7.2%，还要当心随时被突然风控降额，实际上前几天客户已经收到招行信用卡风险提示了，一旦被提示风险降额几乎板上钉钉了。

客户还做了分期，分期基本上年化10%-15%，和银行贷款没区别。

信用卡这张网，客户根本逃脱不出去了，要么乖乖还清本金摆脱，要么任由银行慢慢一口一口吸食利息。

人生最大的底气，从来不是信用卡的额度，而是 “不被债务绑架” 的自由。

信用卡本身没有对错，错的是我们对它的过度依赖和错误使用。真正的财务自由，不是拥有花不完的钱，而是拥有 “说不” 的权利 —— 不被账单追着跑，不被利息压得喘不过气，有能力选择自己想要的生活，有勇气应对突如其来的风险。

我们总以为 “先花后还” 是灵活，却忘了信用卡的本质是 “提前预支”，而非 “免费馈赠”。那些看似诱人的额度、积分、分期优惠，都是银行精心设计的钩子，一旦超出能力范围，便会从便利的工具变成束缚的枷锁。