邮储银行德宏州分行以案说险暖新春 拆解六大春节金融诈骗风险

案例1 冒充客服退款诈骗

客户王女士春节前网购年货，次日便接到“商家客服”电话，称商品质检不合格可双倍退款，需点击其发送的链接填写银行卡号、验证码。王女士收到信息后到银行办理银行现金存款，准备点击链接时被网点柜员及时发现，柜员告知其正规退款无需跳转外部链接，更不会向客户本人索要验证码，最终避免了客户损失。

风险提示：官方平台退款均在原交易渠道操作，绝不发送陌生链接、不索取验证码，遇此类情况直接联系购物平台官方客服核实。

案例2 虚假投资理财诈骗

张先生春节期间刷短视频时，被“金牌投资导师”推荐的“新春高息理财项目”吸引，称投入10万元月收益可达30%，需转账至指定个人账户。张先生到银行准备转账时，工作人员核查发现该账户为个人账户且无正规理财协议，当即戳穿骗局。

风险提示：正规银行理财均有产品说明书与告知书，资金存管于银行账户，绝不允许向个人账户转账，切勿轻信“高收益零风险”宣传。

案例3 冒充亲友借钱诈骗

李大爷春节前夕接到“外甥”电话，对方哭诉说开车撞人急需5万元赔偿，且要求“保密，别让家人知道”。李大爷心急如焚到银行汇款，柜员察觉到异常帮助李大爷进行核实，当发现对方语气急促且拒绝视频核实，便协助李大爷联系其外甥本人，发现是诈骗分子冒用身份。

风险提示：亲友借款务必通过电话、视频等方式当面核实身份，切勿因“急事”“保密”要求盲目转账。

案例4 刷单返利诈骗

大学生小周寒假在家，刷到“春节兼职刷单，日入300元”广告，小周按要求完成首单小额任务后收到返利。随后被诱导刷大额订单，对方称“需完成连单才能提现”。小周充值2万元后无法提现，联系银行咨询才知遭遇诈骗。

风险提示：刷单本身就是违法行为，所谓“低投入高返利”全是陷阱，切勿被小额返利迷惑，避免泄露银行卡，支付密码等信息。

案例5 钓鱼短信链接诈骗

客户赵先生收到一条“银行积分清零提醒”短信，附带链接可兑换新春礼品。赵先生点击链接并输入银行卡号，密码后，账户内资金被迅速转走。后经银行核查发现，该链接为仿冒银行官网的钓鱼网站。

风险提示：银行不会通过短信发送积分兑换、账户升级等陌生链接，如需办理业务请登录官方APP或到线下网点，切勿随意点击不明链接。

案例6“新春纪念藏品投资”诈骗

春节期间，不法分子以“新春藏品特惠”“国企授权+国家补贴”为噱头，在社区派发礼品吸引老人，推销廉价纪念币/玉石，宣称“短期升值+回购承诺”，收款后失联。银行在社区宣传时，发现多位老人集中咨询“藏品投资”，经查看收款账户为非正规企业且交易频繁，核实该公司无相关资质，立即进行劝阻并报警。

风险提示：春节“礼品消费”升温，用“文化收藏+政策补贴”包装，针对老年群体认知偏差，诈骗分子自以“升值回购”锁定资金进行诈骗。消费者收藏投资需通过正规渠道，警惕“短期暴涨+回购承诺”，收款账户非正规持牌金融机构专户的，坚决不转账。

来源：邮储银行德宏州分行

通讯员：樊静

编辑：杜晓霞

审核：廖志国

二审：孟俊

终审：王一帆